Дело № 2-3508/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда | « | 29 | » | апреля | 2011 г. |
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Образцова О.В.,
при секретаре Подольской Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Смирнову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец обратился в суд с иском к Смирнову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 01.08.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Смирновым Р.С. был заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил Смирнову Р.С. кредит на приобретение автотранспортного средства марки Х, идентификационный номер VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет синий, в размере 530 000 рублей под 10,5 % годовых до 01.08.2012 года включительно. Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. По состоянию на 01.11.2010 года задолженность ответчика перед банком составляет (с учётом вычета неустоек) 647194 рубля 45 копеек.
Просит взыскать со Смирнова Р.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 01.08.2007 года в размере 647194 рубля 45 копеек, из них: - 447299 рублей 14 копеек - сумма основного долга; 116895 рублей 31 копейка - сумма начисленных процентов; 53 000 рублей 00 копеек - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счёта, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9671 рубль 94 копейки. Взыскать со Смирнова Р.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от 01.08.2007 года исходя из суммы основного долга 477299 рублей 14 копеек по ставке 10,5 % годовых за период с 02.11.2010 года по день фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Х, идентификационный номер VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет синий.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает.
Ответчик Смирнов Р.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.
Суд, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Установлено, что 01.08.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Смирновым Р.С. был заключён кредитный договор №, в соответствии с положениями которого, банк предоставил ответчику денежные средства в размере 530 000 рублей на приобретение автомобиля марки Х, идентификационный номер VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет синий.
Согласно п. 9.1 кредитного договора ответчик передал в залог банку приобретённое им в собственность транспортное средство.
Ответчик в соответствии с п. 5.1, 5.2 кредитного договора обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта. Величина ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта установлена в разделе «Параметры кредита» кредитного договора и составляет 13512 рублей 55 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10,5 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счёта составляет 2 120 рублей. Дата ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта – 01 число каждого месяца. Дата полного возврата кредита - 01.08.2012 года.
В соответствии с п. 6.4.2 кредитного договора, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта, в случае если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта.
Установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей. Банк известил заёмщика о нарушении условий договора и о возврате суммы кредита и процентов, неустойки. Однако просроченная задолженность не была погашена. Доказательств обратного суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчёту, кредитная задолженность (с учётом вычета неустоек) составляет 647194 рубля 45 копеек. Расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным. Контр-расчёта со стороны ответчика суду не представлено.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заёмщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заёмщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заёмщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заёмщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заёмщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заёмщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определённой исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заёмщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком Росси 26.03.2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.
Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счёта нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17.11.2009 года № 8274/09 и от 02.03.2010 года № 7171/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счёта взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заёмщика оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта являются недействительными, в связи с чем исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 53 000 рублей удовлетворению не подлежат.
Исковые требования о взыскании суммы основного долга –477299 рублей 14 копеек и суммы начисленных процентов –116895 рублей 31 копейка являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Одновременно, суд полагает, что истец не лишён права на обращение в дальнейшем в суд с требованиями о взыскании процентов за последующий период.
Суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Х, идентификационный номер VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет синий.
Далее, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 9141 рубль 94 копейки.
При таких обстоятельствах исковые требования банка подлежат удовлетворению частично.
Руководствуясь ст.ст. 309, 348, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 98, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать со Смирнова Р.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 01.08.2007 года, в том числе сумму основного долга в размере 477299 рублей 14 копеек, сумму процентов в размере 116895 рублей 31 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9141 рубль 44 копейки, а всего 603335 (шестьсот три тысячи триста тридцать пять) рублей 89 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Х, идентификационный номер VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет синий.
В удовлетворении остальной части исковых требований и требований о взыскании судебных расходов ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Судья: О.В. Образцов
Мотивированное заочное решение изготовлено 29 апреля 2011 года.