Дело № 2-3594/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 06 апреля 2011 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
судьи Молоковой Л.К.,
при секретаре Шарове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Садовому А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 31 марта 2009 года ВТБ 24 (ЗАО) и Садовый А.В. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит от 31.03.2009 года №.
В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 100 000 рублей на срок с 31.03.2009 года по 30.03.2012 года с взиманием за пользование кредитом 20,8 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца.
По заявлению ответчика на включение в участники программы страхования между банком и Садовым А.В. заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору от 31.03.2009 года № от 31.03.2009 года, в соответствии с которым заемщик обязался ежемесячно уплачивать Банку комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 31.03.2009 г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 100 000 рублей.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ своими письмами от 21.12.2010 года № потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 24.01.2011 года.
Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на 11.02.2011 г. общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 86 708,55 рублей, из которых: 67 053,56 рублей - остаток ссудной задолженности, 7 002,86 рублей - задолженность по плановым процентам; 3 308,15 рублей - задолженность по пени; 8 292,30 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, 1 051,68 рублей - задолженность по колл. страхованию.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Просит расторгнуть кредитный договор от 31.03.2009 года №, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Садовым А.В. с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению, взыскать с Садового А.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от 31.03.2009 года № в общей сумме 86 708,55 рублей, из которых: 67053,56 рублей – остаток ссудной задолженности, 7002,86 рублей – задолженность по плановым процентам, 3308,15 рублей – задолженность по пени, 8292,30 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, 1051,68 рублей – задолженность по колл. страхованию.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Тютикова М.А. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что 31 марта 2009 года между ВТБ 24 (ЗАО) и Садовым А.В. заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит.
В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условиями кредита, банк обязался предоставить Садовому А.В. денежные средства в сумме 100000 рублей на срок по 30.03.2012 года с взиманием за пользование кредитом 20,8 % годовых, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно до 30-го числа каждого календарного месяца. Согласно п. 4.1.1 Правил потребительского кредитования без обеспечения, заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 1.6 Правил потребительского кредитования без обеспечения, данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между банком и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подписания Согласия на кредит.
Согласно п. 5, 6 дополнительного соглашения № к кредитному договору от 31.03.2009 № от 31 марта 2009 года, Садовый А.В. обязался ежемесячно не позднее платёжной даты по кредиту внести на свой банковский счет денежные средства в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заёмщиков.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В соответствии с п. 2.13 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Из Согласия на кредит от 31.03.2009 года № следует, что размер пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
В соответствии с п. 3.2.3 Правил банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.
Установлено, что Садовый А.В. нарушил сроки погашения кредита, согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности на 11 февраля 2011 года составляет: 86708 рублей 55 копеек, из которых: 67053,56 рублей - остаток ссудной задолженности, 7002,86 рублей - задолженность по плановым процентам; 3308,15 рублей - задолженность по пени; 8292,30 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, 1051,68 рублей - задолженность по колл. страхованию. Представленный расчет принят судом как верный.
Письмом от 21.12.2010 года банк потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее 24 января 2011 года. До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса России по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Принимая во внимание размер сумм просроченных ответчиком платежей, а также срок просрочки, суд признает допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора существенным, и считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика: ссудной задолженности в размере 67 053,56 рублей, задолженности по плановым процентам в размере 7 002,86 рублей; задолженности по колл. страхованию в размере 1 051,68 рублей.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, компенсационную природу неустойки, полагает возможным снизить размер задолженности по пени до 500 рублей, по пени по просроченному долгу до 1500 рублей.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2513 рублей 24 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 333, 428, 452, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 31 марта 2009 года между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Садовым А.В..
Взыскать с Садового А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № в размере 77108 рублей 10 копеек, из которых: 67053 рубля 56 копеек – остаток ссудной задолженности, 7002 рубля 86 копеек – задолженность по плановым процентам, 500 рублей – задолженность по пени; 1500 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 1051 рубль 68 копеек – задолженность по коллективному страхованию, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размер 2513 рублей 24 копейки, всего взыскать 79621 (семьдесят девять тысяч шестьсот двадцать один) рубль 34 копейки.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.К. Молокова
Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2011 года