Решение по делу № 2-74/2011

Дело №2-74/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вологда 09 февраля 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Н.В. Гоглевой,

при секретаре И.Н. Оленевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к ООО «Альянс-Север», Власовой Е.В., ООО «Техснаббыт», ООО «Рондо», ООО «ЛиН», ООО «Полина Плюс», ООО «ИВП ИнСАТ», ООО «Рада Плюс», ООО «Лотос» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ООО «Альянс-Север» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк открывает заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, кредитную линию с установлением следующих максимальных размеров единовременной задолженности заемщика:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – лимит задолженности не более 15000000 рублей;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – лимит задолженности не более 10000000 рублей;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – лимит задолженности не более 5000000 рублей на цели пополнения оборотных средств под 13,5 % годовых.

Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, перечисление денежных средств на расчетный счет заемщика в сумме 35000000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и мемориальными ордерами от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору осуществлял ненадлежащим образом, не производил платежи по кредиту в установленные сроки. Последний платеж был осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) направило заемщику требования о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ООО «Альянс-Север» составляет 21135418 рублей 15 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 15000000 рублей, проценты на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1858561 рубль 64 копейки, неустойка за просроченный основной долг 3990000 рублей, неустойка от суммы просроченной задолженности по процентам – 286856 рублей 51 копейка.

В соответствии с условиями кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог недвижимого имущества, поручительство.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «Альянс-Север» был заключен договор об ипотеке. Предметом залога является следующее имущество:

- нежилые помещения №№9-17 площадью 387,7 кв.м, находящиеся в одноэтажном железобетонном здании цеха, монтажных заготовок, назначение – предприятие общественного питания, этаж -1, номер на поэтажном плане 9-17, расположенное по адресу: <адрес>, условный номер №;

- нежилые помещения №№ 18-23 первого этажа, площадью 115,1 кв.м, находящиеся в одноэтажном с антресольным этажом смешанной конструкции здании цеха монтажных заготовок, назначение – промышленное (производственное) предприятие, этаж -1, номер на поэтажном плане 18-23, адрес: <адрес>, условный номер №;

- нежилое помещение №1 площадью 438,9 кв.м, находящиеся в одноэтажном с антресольным этажом смешанной конструкции здании цеха монтажных заготовок, назначение – промышленное (производственное) предприятие, этаж – антресольный, номер на поэтажном плане – 1, адрес: <адрес>, условный номер №.

Также ДД.ММ.ГГГГ между банком и Власовой Е.В. был заключен договор поручительства №.

В качестве дополнительного обеспечения обязательств ООО «Альянс-Север» были заключены также договоры поручительства с ООО Техснаббыт» № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Рондо» № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ЛиН»№ от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Полина Плюс» № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ИВП ИнСАТ» № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Рада Плюс» № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Лотос» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договоров поручительства поручитель обязуется отвечать в указанном договоре объеме перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним своих обязательств по кредитному договору. Поручитель по первому требованию банка согласно условиям договора в течение 5 дней с даты получения требования исполнить обязательства заемщика по кредитному договору в объеме, указанном в уведомлении банка.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к поручителям с требованием о досрочном погашении кредита. Однако, обязательства поручителя до настоящего времени не исполнены.

Просит взыскать с ООО «Альянс-Север», Власовой Е.В., ООО «Техснаббыт», ООО «Рондо», ООО «ЛиН», ООО «Полина Плюс», ООО «ИВП ИнСАТ», ООО «Рада Плюс», ООО «Лотос» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 21135418 рублей 15 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 15000000 рублей, проценты на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1858561 рубль 64 копейки, неустойка за просроченный основной долг 3990000 рублей, неустойка от суммы просроченной задолженности по процентам – 286856 рублей 51 копейка; взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 64000 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество:

Представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в последующем заявленные исковые требования уточнила, просила взыскать с ООО «Альянс-Север», Власовой Е.В., ООО «Техснаббыт», ООО «Рондо», ООО «ЛиН», ООО «Полина Плюс», ООО «ИВП ИнСАТ», ООО «Рада Плюс», ООО «Лотос» в солидарном порядке задолженность в размере 20890 011 рублей 46 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе просроченный основной долг – 15000000 рублей, проценты- 1398515 рублей 77 копеек, штрафы за просроченный основной долг – 4305000 рублей, штрафы по просроченным процентам – 186495 рублей 69 копеек. В остальной части заявленные исковые требования оставила без изменений.

В судебном заседании 09 февраля 2011 года представитель АКБ «Банк Москвы» (ОАО) уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. Пояснила, что между банком и ООО «Альянс-Север» был заключен кредитный договор. Перечисление кредитный средств на расчетный счет ООО «Альянс-Север» подтверждается выпиской со счета. Банком представлено документальное подтверждение невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также обоснован размер образовавшейся задолженности. Причем, как следует из взаиморасчетов сторон, размер указанной задолженности сложился не вследствие однократного акта выдачи кредита и последующего его не возврата, а в результате длительных взаимоотношений сторон, входе которых от заемщика неоднократно поступали суммы в погашение ранее полученного заемщиком кредита, процентов, неустоек. Денежные средства, переданные заемщику последним траншем, возвращены не были. Дополнительно представитель истца указала, что заявление на предоставление кредита представить не может, поскольку кредитные отношения между банком и ООО «Альянс-Север» существуют давно, в последнее время возникли доверительные отношения.

Представитель ответчиков ООО «Альянс-Север», Власовой Е.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований по следующим основаниям. Согласно условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ договор действует до момента выполнения сторонами своих обязательств. ООО «Альянс-Север» в полном объеме выполнило обязательство по погашению задолженности по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет банка денежную сумму в размере 15000000 рублей. Выдача кредита осуществляется на основании заявления заемщика на получение кредита и платежных документов, подтверждающих целевое использование кредита. Заявление на выдачу кредита ДД.ММ.ГГГГ ООО «Альянс-Север»не подавало, платежных поручений на расходование денежных средств в банк не предоставляло. Однако, банк помимо воли заемщика зачислил на расчетный счет денежные средства в размере 15000000 рублей, которые использованы неустановленными лицами путем предоставления в банк фальсифицированных платежных документов. ДД.ММ.ГГГГ Следственным управлением при УВД по Вологодской области возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ прекращен ДД.ММ.ГГГГ. Банк предоставил денежные средства по не существующему обязательству. Просит в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Ответчики ООО «Техснаббыт», ООО «Рондо», ООО «ЛиН», ООО «Полина Плюс», ООО «ИВП ИнСАТ», ООО «Рада Плюс», ООО «Лотос» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ООО «Альянс-Север» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк открывает заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, кредитную линию с установлением следующих максимальных размеров единовременной задолженности заемщика:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – лимит задолженности не более 15000000 рублей;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – лимит задолженности не более 10000000 рублей;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – лимит задолженности не более 5000000 рублей на цели пополнения оборотных средств под 13,5 % годовых сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

- нежилое помещение № площадью 438,9 кв.м, находящиеся в одноэтажном с антресольным этажом смешанной конструкции здании цеха монтажных заготовок, назначение – промышленное (производственное) предприятие, этаж – антресольный, номер на поэтажном плане – 1, адрес: <адрес>, условный номер №.

Также ДД.ММ.ГГГГ между банком и Власовой Е.В. был заключен договор поручительства №.

Представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в обоснование исковых требований ссылается на то, что банком принятые на себя обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом и в полном объеме, однако заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору осуществлял ненадлежащим образом, не производил платежи по кредиту в установленные сроки. Последний платеж был осуществлен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Суд не может принять доводы истца во внимание по следующим основаниям.

В соответствии с п.13.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до момента выполнения сторонами своих обязательств.

Согласно имеющимся в материалах дела данным, выписке с расчетного счета (№) и выписке с ссудного счета № банком ООО «Альянс-Север» были перечислены следующие денежные суммы:

ДД.ММ.ГГГГ – 4735000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 7330000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 314900 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1000000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1000000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 430000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 10000000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5000000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 15000000 рублей.

Суд полагает, что ООО «Альянс-Север» в полном объеме и надлежащим образом выполнило свои обязанности по погашению задолженности по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на ссудный счет АКБ «Банк Москвы» (ОАО) денежную сумму в размере 15000000 рублей, что подтверждается выпиской банка по ссудному счету №, а также не оспорено предстателем истца в судебном заседании, которая пояснила, что банку от заемщика неоднократно поступали суммы в погашение ранее полученного заемщиком кредита, процентов, неустоек. Денежные средства, переданные заемщику последним траншем, возвращены не были.

Вместе с тем, в соответствии с п.5.2.3 кредитного договора выдача кредитором кредита заемщику осуществляется в том числе и при получении кредитором от заемщика заявления на получения кредита и платежных документов, подтверждающих целевое использование кредита.

Согласно п.5.3 кредитного договора заявление заемщика на получение кредита должно содержать: цель получения кредита, сумму получаемого кредита, реквизиты договора, срок возврата транша.

Заявление на выдачу кредита ДД.ММ.ГГГГ ООО «Альянс-Север» не подавало, платежных поручений на расходование денежных средств в банк не предоставляло. Указанные документы в материалах дела отсутствуют, банком в подтверждение заявленных требований не представлены.

Как пояснила представитель истца в судебном заседании заявление ООО «Альянс-Север» на предоставление очередного транша банк представить не может. Отношения между банком и заемщиком строились на доверительной основе, документального подтверждения не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк помимо воли заемщика зачислил на расчетный счет ООО «Альянс-Север» денежные средства в размере 15000000 рублей, которые использованы неустановленными лицами путем предоставления в банк недостоверных платежных документов.

В материалах дел имеются копии платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8410757 рублей, перечисленных ООО «Альянс-Север» ООО «Маркет» и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6589232 рубля 95 копеек, перечисленных ООО «Альянс-Север» ООО «Промснаб».

Определением Вологодского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по указанному гражданскому делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза, на разрешение которой поставлен вопрос: выполнена ли подпись на платежных поручениях № и № от ДД.ММ.ГГГГ Власовой Е.В. или другим лицом; не выполнена ли подпись Власовой Е.В. намеренно измененным почерком.

В соответствии с заключением эксперта ГУ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № подписи от имени Власовой Е.В., расположенные в платежных поручениях № и № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не Власовой Е.В., а другим лицом. Установленные различающиеся признаки не свидетельствуют о намеренном изменении Власовой Е.В. своего почерка, поскольку являются признаками почерка другого лица.

На основании указанного экспертного заключения суд приходит к выводу, что подписи в указанных выше платежных поручениях Власовой Е.В. не принадлежат, выполнены иным лицом.

ДД.ММ.ГГГГ Следственным управлением при УВД по Вологодской области возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств.

Действие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ прекращено ДД.ММ.ГГГГ после перечисление заемщиком банку суммы долга по кредитному договору.

На основании изложенного, суд полагает, что денежные средства в размере 15000000 рублей банком предоставлены заемщику по не существующему обязательству, о чем с достоверностью свидетельствует отсутствие заявления на выдачу кредита, платежные поручения № и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключение судебной почерковедческой экспертизы.

На основании изложенного, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд полагает необходимым в удовлетворении уточненных исковых требований отказать в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в пользу ГУ <данные изъяты> подлежат расходы по проведению экспертизы в размере 6809 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в удовлетворении заявленных исковых требований к ООО «Альянс-Север», Власовой Е.В., ООО «Техснаббыт», ООО «Рондо», ООО «ЛиН», ООО «Полина Плюс», ООО «ИВП ИнСАТ», ООО «Рада Плюс», ООО «Лотос» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество –отказать.

Взыскать с АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в пользу ГУ <данные изъяты> расходы по проведению экспертизы в размере 6809 (шесть тысяч восемьсот девять) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Гоглева

Мотивированное решение изготовлено: 11.02.2011