РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Шпиляевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирнова А.Ю. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что 16 октября 2008 года между Смирновым А.Ю. и Обществом с ограниченной ответственностью «РГС-Северо-Запад» в лице Филиала «Управление по Вологодской области» были заключены два договора добровольного страхования имущества граждан на период с 17.10.08г. по 16.10.09г., а именно квартиры №, площадью 44 кв.м., по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Истцу. В подтверждение заключенного договора страхования Страховщиком был выдан Страховой полис серии № по программе «Росгосстрах квартира «Классика». Страхователь своевременно исполнил свое обязательство по уплате Страховщику предусмотренной договором страховой премии в сумме 10 384 рублей, что подтверждается квитанцией № от 16.10.2008г.; квартиры №, площадью 33,5 кв.м., по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Истцу. В подтверждение заключенного договора страхования Страховщиком был выдан Страховой полис серии № по программе «Росгосстрах квартира «Классика». Страхователь своевременно исполнил свое обязательство по уплате Страховщику предусмотренной договором страховой премии в сумме 7 906 рублей, что подтверждается квитанцией № от 16.10.2008г. По обоим договорам Ответчик обязался производить страховое возмещение по Варианту 1 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества, утвержденных Приказом ОАО «Росгосстрах» № от 15.10.2007 года. Вариант 1 предусматривал возмещение по риску пожара, включая воздействие продуктами пожара и водой, (Раздел полиса «вариант страхования», п.3.3.1 Правил страхования). Страховая сумма была определена в отношении Квартиры № в размере 1 760 000 рублей, а в отношении Квартиры № в размере 1 340 000 рублей. Страховая сумма была определена исходя из оценочного листа. 28 сентября 2009 года в 02 часа 40 минут в здании по адресу: <адрес> произошел пожар, происшедший в результате поджога, совершенного неустановленным лицом с целью умышленного уничтожения чужого имущества. В результате пожара огнем были поражены квартира № и квартира №, принадлежащие третьему лицу (застрахованы в ОАО СК «С»), а также квартира № и квартира № расположенные на 2-м этаже указанного жилого дома, принадлежащие Истцу. Факт пожара и установление причин, вызвавших пожар, подтверждается Постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 06.11.2009г., Постановлением об уточнении фактических данных от 16.11.2009г. и Постановлением о приостановлении

предварительного следствия в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого от 06.01.2010г. Основанием для возбуждения уголовного дела № послужило наличие признаков умышленного поджога здания третьими лицами, но в связи с невозможностью установления лица, совершившего поджог в рамках процессуальных сроков, оно было приостановлено. 29.09.2009г. Истец обратился к Ответчику с заявлением о страховом случае и выплате страхового возмещения, то есть с соблюдением сроков, установленных п. 8.3.6.3 Правил страхования. 12.01.2010г. Истец предоставил Ответчику последний документ, необходимый для принятия решения о выплате и признании случая страховым - Постановление о приостановлении предварительного следствия в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого от 06.01.2010г. Через некоторое время ответчик произвел страховое возмещение в размере 913927 рублей по квартире № и 695000 рублей по квартире №. Письмом от 04.03.2010 года Ответчик сообщил, что расчет возмещения произведен исходя из процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) квартиры в многоквартирном доме. Актами от 05.10.2009 года, составленными ООО «А», установлено, что полностью были уничтожены: внутренняя отделка, кровля, потолочные перекрытия, межэтажные перекрытия, электропроводка, электрические счетчики, газовые колонки, сантехническое оборудование, система отопления. Оценка состояния стен не производилась. По мнению Ответчика, выплаченные суммы соответствуют пропорционально объему уничтоженного пожаром в составе квартиры. Истец с данным утверждением не согласен, полагает, что наступила полная гибель застрахованного имущества. Во-первых, в результате пожара здание по адресу: <адрес> в целом и соответственно все жилые помещения, а также места общего пользования в нем были уничтожены, что подтверждается справкой ГПВО «Вологдатехинвентаризация» № от 13.04.2010г. Во-вторых, собственниками была произведена государственная регистрация прекращения права собственности на квартиры в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области, что подтверждается Уведомлениями об отсутствии в ЕГРП запрашиваемых сведений № от 19.04.2010г., № от 19.04.2010г., № от 19.04.2010г. № от 19.04.2010г., № от 19.04.2010г. В-третьих, техническим заключением ООО «Р» от 30 марта 2010 года установлено, что техническое состояние жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на 18 марта 2010 года характеризуется как негодное, физический износ составляет 94,41%. В данном жилом доме большая часть помещений и основных несущих конструкций (капитальные стены, кровля, перекрытия) либо уничтожены полностью, либо характеризуются снижением и утратой несущей способности, эксплуатационных характеристик, существует опасность их обрушения, обследуемый жилой дом относится к категории аварийных. Восстановление обследуемого жилого дома возможно только после его полного сноса. Таким образом, специалистами в области исследования зданий и архитектуры был сделан вывод о полном уничтожении жилого дома по адресу: <адрес>. На осмотры ответчик приглашался письменными приглашениями. В-четвертых, отчетом ООО «И» установлено, что у застрахованного имущества отсутствуют годные остатки в виду их ветхости, повреждении пожаром, водой, а также что восстановление дома ввиду его большого износа нецелесообразно. В силу отсутствия годных остатков и на основании п.9.5. Правил страхования страховое возмещение должно равняться страховой сумме. Остаток невыплаченной суммы составляет по обоим договорам 1 491 073 рублей 00 копеек. Кроме того, на настоящий момент Бухарину С.В. возмещение произведено исходя из полной гибели его квартир, то есть в размере равном страховым суммам. На день оформления настоящего иска в суд просрочка Ответчика по выплате указанной суммы составила 10 месяцев 16 дней (с 19.01.2010г. по 06.12.2010г.), что дает Истцу право требовать взыскания неустойки. Неустойка составляет 102397,37 рублей.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу 1593470 рублей 37 копеек, из них 1491073 рублей 00 копеек – страховое возмещение и 102397, 37 рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами. Также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 16167 рублей 35 копеек, расходы за предоставление информации из ЕГРП в размере 230 рублей.

В судебном заседании 17.02.2011 года истец исковые требования изменил, просил взыскать с ответчика в свою пользу 1582581 рубль 19 копеек, из них: 1490240 рублей 96 копеек – страховое возмещение, 102340 рублей 23 копейки – проценты за пользование чужими денежными средствами. В остальной части исковые требования оставил прежними, просил удовлетворить.

В судебном заседании 24.05.2011 года истец исковые требования поддержал, просил удовлетворить. Пояснил, что процент износа 2,09% учитываться не должен.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» по доверенности Чистякова Е.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что необходимо вычесть процент износа, также возражала против взыскания процентов по ст.395 ГК РФ.

Третье лицо Бухарин С.В. просил исковые требования удовлетворить.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему:

Установлено, что 16 октября 2008 года между Смирновым А.Ю. и Обществом с ограниченной ответственностью «РГС-Северо-Запад» в лице Филиала «Управление по Вологодской области» были заключены два договора добровольного страхования имущества граждан на период с 17.10.08г. по 16.10.09г., а именно квартиры №, площадью 44 кв.м., по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Истцу.

В подтверждение заключенного договора страхования Страховщиком был выдан Страховой полис серии № по программе «Росгосстрах квартира «Классика».

Страхователь своевременно исполнил свое обязательство по уплате Страховщику предусмотренной договором страховой премии в сумме 10 384 рублей, что подтверждается квитанцией № от 16.10.2008г.; квартиры №, площадью 33,5 кв.м., по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Истцу.

В подтверждение заключенного договора страхования Страховщиком был выдан Страховой полис серии № по программе «Росгосстрах квартира «Классика».

Страхователь своевременно исполнил свое обязательство по уплате Страховщику предусмотренной договором страховой премии в сумме 7 906 рублей, что подтверждается квитанцией № от 16.10.2008г.

По обоим договорам Ответчик обязался производить страховое возмещение по Варианту 1 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества, утвержденных Приказом ОАО «Росгосстрах» № от 15.10.2007 года. Вариант 1 предусматривал возмещение по риску пожара, включая воздействие продуктами пожара и водой, (Раздел полиса «вариант страхования», п.3.3.1 Правил страхования).

Страховая сумма была определена в отношении квартиры № в размере 1 760 000 рублей, в отношении квартиры № в размере 1 340 000 рублей.

28 сентября 2009 года в 02 часа 40 минут в здании по адресу: <адрес> произошел пожар, происшедший в результате поджога, совершенного неустановленным лицом с целью умышленного уничтожения чужого имущества.

В результате пожара огнем были поражены квартира № и квартира №, принадлежащие третьему лицу (застрахованы в ОАО СК «С»), а также квартира № и квартира №, расположенные на 2-м этаже указанного жилого дома, принадлежащие Истцу.

Факт пожара и установление причин, вызвавших пожар, подтверждается Постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 06.11.2009г., Постановлением об уточнении фактических данных от 16.11.2009г. и Постановлением о приостановлении предварительного следствия в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого от 06.01.2010г.

Истец обратился к Ответчику с заявлением о страховом случае и выплате страхового возмещения.

Ответчик произвел страховое возмещение в размере 913927 рублей по квартире № и 695000 рублей по квартире №.

Письмом от 04.03.2010 года Ответчик сообщил, что расчет возмещения произведен исходя из процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) квартиры в многоквартирном доме.

Актами от 05.10.2009 года, составленными ООО «А», установлено, что полностью были уничтожены: внутренняя отделка, кровля, потолочные перекрытия, межэтажные перекрытия, электропроводка, электрические счетчики, газовые колонки, сантехническое оборудование, система отопления.

Согласно экспертному заключению ООО «И» уровень физического износа по жилому двухэтажному деревянному дому, общей площадью 182,7 кв.м., определенного на 16.10.2008 года, составил 59,60%; уровень физического износа квартир №, расположенных в жилом двухэтажном деревянном доме, общей площадью 182,7 кв.м., не может быть выделен и соответствует общему физическому износу всего здания, что составляет 59,60%; уровень физического износа по жилому двухэтажному деревянному дому, общей площадью 182,7 кв.м., определенного на 28.09.2009 года, составил 61,69%; уровень физического износа квартир №, расположенных в жилом двухэтажном деревянном доме, общей площадью 182,7 кв.м., не может быть выделен и соответствует общему физическому износу всего здания, что составляет 61,69%.

Суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

Согласно ст.309, ст.310 обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с ч. 2 ст. 947 ГК РФ при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Согласно п.2 ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии с п.9.1. Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167 размер реального ущерба определяется страховщиком на основании данных, указанных в акте установленной формы, с учетом документов и заключений, необходимых для решения вопроса о страховой выплате, полученных от организаций и индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п.9.5 указанных Правил, в случае гибели или утраты объекта имущественного страхования под реальным ущербом понимается убыток в размере страховой суммы объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к использованию по назначению и реализации, с учетом обесценения и прибавлением документально подтвержденных расходов по уменьшению или предотвращению ущерба, связанных с наступлением страхового случая, если эти расходы признаны необходимыми или произведены по указанию страховщика.

В соответствии с п.9.13. указанных Правил процент износа не учитывается в случаях гибели, повреждения или утраты текущего (капитального) ремонта строения, квартиры и др.

Согласно полису добровольного страхования серии № страховая выплата по строениям, внутренней отделке и инженерному оборудованию в строениях, а также квартире, внутренней отделке и инженерному оборудованию в квартире производится с учетом износа.

В судебном заседании стороны согласились с тем, что недвижимость была застрахована с учетом износа, согласны с тем, что износ составляет 2,09%, поэтому суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму страхового возмещения с учетом износа в размере 1425450 рублей 96 копеек.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами обоснованными, однако находит, что предъявляемая ко взысканию сумма процентов является чрезмерной, и полагает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизить размер процентов до 20 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 15427 рублей 25 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Смирнова А.Ю. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Смирнова А.Ю. 1425450 рублей 96 копеек – сумму страхового возмещения, 20000 рублей 00 копеек – сумму процентов за пользование чужими денежными средствами и 15427 рублей 25 копеек – расходы по уплате госпошлины. Всего: 1460878 (один миллион четыреста шестьдесят тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 21 копейка.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней.

Судья О.Н. Давыдова

Мотивированное решение изготовлено 27.05.2011 года.