Дело № 2-1726/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 04 апреля 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.

при секретаре Шарове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Середину Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что между истцом и Серединным Д.С. заключен кредитный договор № от 19.06.2008 года, в соответствии с которым Середину Д.С. выдан кредит в сумме 661000 рублей под процентную ставку 12,5 % годовых. В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора кредит предоставляется кредитором в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Перечисление денежных средств на счет заемщика № подтверждается мемориальным ордером № от 19.06.2008. Срок возврата кредита - 19.06.2013 года.

В нарушение условий кредитного договора, Середин Д.С. платежи по кредиту осуществляет с нарушением установленных сроков погашения. Последний платеж был произведен 19.08.2010 года, что подтверждается выпиской по счету физического лица № за период с 19.06.2008 г. по 28.12.2010 г. По истечении указанной даты ни одного платежа произведено не было.

Вологодским филиалом ОАО «Банк Москвы» неоднократно проводились с заемщиком встречи, заемщику направлялось требование от 29.11.2010 г. о досрочном погашении кредита, однако кредит не погашен до настоящего времени.

Согласно прилагаемому расчету на 28.12.2010 общая задолженность Середина Д.С. по кредитному договору составляет 718 571,62 руб., в том числе: по основному долгу - 577 368,94 руб.; по процентам - 85 340,04 руб.; по штрафам за нарушение сроков уплаты - 55 862,64 руб.

В качестве обеспечения исполнения Серединым Д.С. обязательств по Кредитному договору, с ним был заключен договор залога автомобиля № от 19.06.2008. Предметом залога по договору является автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серебристый. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по кредитному договору (п. 8.1 договора залога).

По условиям кредитного договора Середин Д.С. обязан обеспечить непрерывное страхование переданного в залог автомобиля в страховой компании, выбранной по согласованию с ОАО «Банк Москвы» и не позднее 5 рабочих дней со дня пролонгации (окончания) договоров страхования предоставить в ОАО «Банк Москвы» дополнительные соглашения к ранее заключенным и предоставленным в ОАО «Банк Москвы» договорам страхования, а так же документы, подтверждающие оплату страховых премий за второй и последующие годы страхования.

В случае нарушения указанных обязанностей Середин Д.С. обязан уплатить ОАО «Банк Москвы» штраф в размере 10 (десять) процентов от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение. В соответствии с п. 1.3 договора залога, залоговая стоимости автомобиля составляет 661000 рубль.

В нарушение условий кредитного договора и договора залога, Середин Д.С. пролонгацию договора страхования «автокаско» не производил, дополнительное соглашение (новый договор) о страховании предмета залога истцу не предоставлял.

Просит взыскать с Середина Д.С. задолженность по кредитному договору № от 26.11.2007 основной долг - 577368,94 руб., проценты - 85340,04 руб., штрафы за нарушение сроков уплаты - 55 862,64 руб., расходы по уплате гос. пошлины в размере 14 385,72 руб.; в виду неисполнения Серединым Д.С. обязанностей по кредитному договору № от 19.06.2008 г. и обязанностей по договору залога автомобиля № от 19.06.2008 г., а именно, непредоставление полиса страхования «АВТОКАСКО», а также документов, подтверждающих оплату страховых премий взыскать штраф в размере 66100 рублей; обратить взыскание на автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серебристый, переданный ОАО «Банк Москвы» в залог по договору залога автомобиля № от 19.06.2008 г., определив начальную продажную цену в размере 507600 рублей.

Представитель истца по доверенности Горенко О.В. в судебном заседании исковые требования увеличил, просит взыскать с Середина Д.С. задолженность по кредитному договору № от 19.06.2008 г. в размере 561645,45 руб., в том числе основной долг - 87368,94 руб., проценты - 104016,33 руб., штрафы за нарушение сроков уплаты - 370 260,18 руб., расходы по уплате гос. пошлины в размере 14385,72 руб.; штраф в размере 66 100 рублей за неисполнение Серединым Д.С. обязанностей по кредитному договору № от 19.06.2008 г. и обязанностей по договору залога автомобиля № от 19.06.2008 г., а именно, непредставление полиса страхования «АВТОКАСКО», а также документов, подтверждающих оплату страховых премий; обратить взыскание на автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серебристый, переданный ОАО «Банк Москвы» в залог по договору залога автомобиля № от 19.06.2008 г., определив начальную продажную цену в размере 507600 рублей.

Ответчик Середин Д.С. в судебном заседании исковые требования признал частично, считает суммы начисленных штрафов несоразмерными и просит снизить их размер.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что между ОАО «Банк Москвы» и Серединным Д.С. 19.06.2008 года заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 661000 рублей под процентную ставку 12,5 % годовых. Срок возврата кредита - 19.06.2013 года.

Денежные средства перечислены на счет заемщика №, что подтверждается мемориальным ордером № от 19.06.2008.

Согласно п. 4.3 кредитного договора возврат кредита (в т.ч. суммы основного долга, процентов и комиссий за ведение ссудного счета) производится заемщиком ежемесячно равными платежами (аннуитентные платежи). Согласно п. 4.4 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 14871 рубль. В соответствии с п. 4.5 кредитного договора оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 19 числа каждого календарного месяца, начиная с 21.07.2008 г., путем внесения (перечисления) заемщиком денежных средств на счет и списания их кредитором в счет погашения кредита.

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 6.1 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заёмщик не произвёл погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

В качестве обеспечения исполнения Серединым Д.С. обязательств по кредитному договору, с ним 19.06.2008 года был заключен договор залога автомобиля №. Предметом залога по договору является автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серебристый.

В соответствие с п. 5.1.1.3 кредитного договора и п. 2.1.1. договора залога, заемщик обязан заключить с выбранной по согласованию с ОАО «Банк Москвы» страховой компанией договор страхования переданного в залог Банку автомобиля («автокаско», предусматривающий защиту от риска «угон», «ущерб» и «полное уничтожение автомобиля»), на сумму не менее полной стоимости Автомобиля (с учётом комплектации и установленного доп. оборудования), согласно которому ОАО «Банк Москвы» является выгодоприобретателем первой очереди (в размере задолженности по кредиту) по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля». Срок действия договора страхования по риску «автокаско» должен составлять не менее 1 года с ежегодной автоматической пролонгацией в течение всего срока кредита.

Согласно п. 5.1.13, 5.1.14 кредитного договора Середин Д.С. обязан обеспечить непрерывное страхование переданного в залог автомобиля в страховой компании, выбранной по согласованию с ОАО «Банк Москвы» и не позднее 5 рабочих дней со дня пролонгации (окончания) договоров страхования предоставить в ОАО «Банк Москвы» дополнительные соглашения к ранее заключенным и предоставленным в ОАО «Банк Москвы» договорам страхования, а так же документы, подтверждающие оплату страховых премий за второй и последующие годы страхования.

В соответствии п. 5.1 договора залога автомобиля в случае нарушения залогодателем своих обязательств, предусмотренных разделом 2 договора залога, залогодатель обязан уплатить залогодержателю штраф в размере 10 процентов от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение.

В соответствии с п. 1.3 договора залога, залоговая стоимости автомобиля составляет 661000 рублей.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ответчик Середин Д.С. нарушал установленные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов. Кроме того, в нарушение условий кредитного договора и договора залога автомобиля не предоставлял истцу новый договор о страховании предмета залога.

По состоянию на 04.04.2011 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 561645,45 руб., в том числе основной долг - 87 368,94 руб., проценты - 104 016,33 руб., штраф за нарушение сроков уплаты - 370 260,18 руб. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является верным.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплата неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, компенсационную природу неустойки и штрафа, ее размер, полагает возможным снизить сумму штрафа за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов подлежащую взысканию с ответчика до 4000 рублей, штрафа за непредставление полиса страхования до 1000 рублей.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества согласно Отчету № ЗАО «П» по состоянию на 21.12.2010 года оценена в размере 507600 рублей, ответчик с указанной ценой согласен.

Таким образом, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Середину Д.С. – транспортное средство - Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серебристый, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную, продажную цену заложенного имущества в размере 507600 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 5127 рублей 71 копейка.

ОАО «Банк Москвы» была уплачена госпошлина в размере 14385 рублей 72 копейки. Указанная госпошлина уплачена ОАО «Банк Москвы» излишне.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 333, 334, 348, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Середина Д.С. в пользу открытого акционерного общества «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от 19.06.2008 г. в размере 196385 рублей 27 копеек, в том числе: основной долг – 87368 рублей 94 копейки, проценты –104016 рублей 33 копейки, штраф за нарушение сроков уплаты - 4000 рублей, штраф за непредставление полиса страхования – 1000 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины –5127 рублей 70 копеек, всего взыскать 201512 (двести одна тысяча пятьсот двенадцать) рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на заложенный по договору залога № от 19.06.2008 года и принадлежащий на праве собственности Середину Д.С. автомобиль: Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серебристый, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную, продажную стоимость заложенного имущества в размере 507600 (пятьсот семь тысяч шестьсот) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Обязать Межрайонную ИФНС России № 11 по Вологодской области возвратить ОАО ««Банк Москвы» сумму излишне уплаченной государственной пошлины в размере 9258 рублей (девять тысяч двести пятьдесят восемь) рублей 02 копейки, уплаченную платежным поручением № от 28.12.2010 года ОАО «Банк Москвы» в сумме 14385 (четырнадцать тысяч триста восемьдесят пять) рублей 72 копейки в <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное решение изготовлено 08 апреля 2011 года