Дело № 2-5098/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Вологда 06 июня 2011 года Вологодский городской суд Вологодской области в составе: судьи Молоковой Л.К., при секретаре Оленевой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской Региональной Общественной Организации Защиты Прав Потребителей "Право" в интересах Дьячкина Н.Н. к ОАО АКБ "РОСБАНК" о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: ВРООЗПП «Право» обратилась в суд с иском, мотивируя тем, что 11 сентября 2006 года Дьячкин Н.Н. заключил кредитный договор № с ОАО АКБ «РОСБАНК» на предоставление Банком денежных средств заемщику на приобретение автомобиля в сумме 272000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12,5 % годовых. В соответствии с п. 3.2 договора за ведение ссудного счёта заёмщик обязан уплачивать банку ежемесячную комиссию в размере 1360 рублей. Поскольку установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами гражданского кодекса, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, то взимание банком платы за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. 31 марта 2011 года потребитель направил ответчику письменную претензию, с требованием в 10-ти дневный срок вернуть денежные средства за ведение и обслуживание ссудного счета, но заявленные требования остались без удовлетворения. Общая сумма долга за период с 07.05.2008 года по 20.04.2011 года составляет 48960 руб. Сумма процентов за пользование денежными средствами составляет 6205 рублей 72 копейки. Моральный вред, причинённый потребителю, оценен в 30000 рублей. Кроме этого, ВРООЗПП «Право» была вынуждена понести расходы по оплате юридических услуг в размере 10000 рублей. Просит признать недействительными условия кредитного договора и приложения к нему, заключенного между Дьячкиным Н.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК» от 11.09.2006 года, в части, предусматривающей взимание банком комиссии за ведение ссудного счета в размере 1360 руб. Взыскать с ответчика в пользу Дьячкина Н.Н. 48960 рублей - комиссию за ведение ссудного счета, 6205 рублей 72 копейки - проценты за пользование чужими денежными средствами, 30000 рублей - компенсацию морального вреда. Взыскать с ответчика в пользу ВРООЗПП «Право» расходы по оплате юридических услуг в сумме 10000 рублей. Взыскать с ответчика штраф в размере 50 % цены иска. Представитель истца по доверенности Аксенов А.В., истец в судебное заседание не явились, представлены заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживают. Представитель ОАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явилась, представлен отзыв. Просит в удовлетворении исковых требований отказать, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, просит рассмотреть дело в её отсутствие. Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Установлено, что 11 сентября 2006 года между кредитором ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Дьячкиным Н.Н. был заключен кредитный договор №(л.д.12-17), согласно которому Дьячкину Н.Н. предоставлен кредит в размере 272000 рублей под 12,5 % годовых. Согласно п. 3.2. договора за ведение ссудного счёта заёмщик обязан уплачивать банку ежемесячную комиссию в размере 1360 рублей. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком Росси 26.03.2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Следовательно, действия Банка по взиманию платы за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права истца. Установлено и подтверждено имеющимися в материалах дела платежными документами, что за период с мая 2008 года по апрель 2011 года Дьячкиным Н.Н. уплачена банку комиссия за ведение ссудного счета в размере 48960 рублей. Учитывая изложенное, исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора № от 11 сентября 2006 года и приложения к нему, заключенного между Дьячкиным Н.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК», в части, предусматривающей взимание банком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1360 рублей, подлежат удовлетворению. 31.03.2011 года Дьячкин Н.Н. обратился к ответчику с требованием в течение 10 дней вернуть, уплаченную по кредитному договору № от 11 сентября 2006 года комиссию за ведение за ведение ссудного счета. Письмом № от 07.04.2011 года банк отказал в удовлетворении требований. Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. На основании изложенного, учитывая, что письменное требование о возврате денежных средств ответчик получил 05.04.2011 года, до настоящего времени денежные средства не возвращены, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу Дьячкина Н.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 663 рубля 68 копеек. Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом (исполнителем, изготовителем) прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. На основании п. 25 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от 29.09.1994 года № 7 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины. Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Разрешая требования о сумме компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя, степень нравственных страданий, причиненных истцу, требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать в пользу истца в счет компенсации морального вреда 500 рублей. В отзыве ОАО АКБ «РОСБАНК» на исковое заявление представленном в судебное заседание представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Таким образом, учитывая, что кредитный договор между Дьячкиным Н.Н. и ответчиком заключен 11 сентября 2006 года, в соответствии с п. 3.2 кредитного договора, на истца возложена обязанность уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно, истец обратился в суд с иском 27 апреля 2011 года, требует взыскать комиссию, уплаченную им в период с мая 2008 года, суд приходит к выводу, что истцом заявлены требования в пределах срока исковой давности. Согласно ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Учитывая требования разумности и справедливости, сложность дела, количество судебных заседаний и их продолжительность, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу ВРООЗПП «Право» расходы по оплате юридических услуг в размере 1500 рублей, данные расходы подтверждаются имеющимися в материалах дела соглашением об оказании юридической помощи и квитанциями к приходным кассовым ордерам. В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. В защиту интересов Дьячкина Н.Н. выступила Вологодская Региональная Общественная Организация Защиты Прав Потребителей "Право". При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета штраф в размере 25061 рубль 84 копейки, 50 % суммы штрафа, т.е. 12530 рублей 92 копейки, следует перечислись ВРООЗПП «Право». В соответствии со ст.ст. 61.1, 61.2 БК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1888 рублей 71 копейка. Руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 181, 196, 395, 819 ГК РФ, ст.ст. 100, 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Дьячкина Н.Н. сумму комиссии за обслуживание ссудного счета, по кредитному договору № в размере 48960 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - 663 рубля 68 копеек, в счёт компенсации морального вреда - 500 рублей, всего взыскать 50123 (пятьдесят тысяч сто двадцать три) рубля 68 копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Вологодской Региональной Общественной Организации Защиты Прав Потребителей «Право» расходы по оплате юридических услуг в размере 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей. Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в размере 25061 (двадцать пять тысяч шестьдесят один) рубль 84 копейки, пятьдесят процентов взысканного штрафа, то есть 12530 (двенадцать тысяч пятьсот тридцать) рублей 92 копейки перечислить Вологодской Региональной Общественной Организации Защиты Прав Потребителей «Право». Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1888 (одна тысяча восемьсот восемьдесят восемь) рублей 71 копейка. Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме. Судья Л.К. Молокова Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2011 года