Дело № 2-3851/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 06 июня 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Оленевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Балаболину Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Балаболиным Р.С. был заключён кредитный договор № на приобретение транспортного средства, в соответствии с положениями которого, Банк предоставил Балаболину Р.С. денежные средства на приобретение транспортного средства, автомобиль марки М, идентификационный <данные изъяты>, в размере 880000 рублей. Балаболин Р.С. в соответствии с п. 5.1, 6.1.1 и 4.1 Условий предоставления кредита, обязался возвратить Банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» заявления - оферты и составляет 21336 рублей 93 копейки. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 2640 рублей.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 19 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Балаболину Р.С. был открыт текущий счет, на который ДД.ММ.ГГГГ была перечислена сумма кредита в размере 880000 рублей.

Ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с февраля 2009 года.

В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 19 августа 2010 года задолженность ответчика перед Банком составляет: 757008,51 рублей - сумма основного долга; 118 047,44 рублей - сумма начисленных процентов; 31160 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 19.08.2010 года составляет 906215 рублей 95 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения перед Банком обязательств по кредитному договору Балаболин Р.С. согласно п. 9.1 договора, передал в залог Банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки М, <данные изъяты>, при этом предмет залога остался у ответчика.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны Банка в адрес проживания ответчика было направлено претензионное письмо № от 14.09.2010 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - почтовое отправление за исх. № от 14.09.2010 года. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны Ответчика предпринято не было.

Просит взыскать с Балаболина Р.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 19.12.2007 года, в размере 906215 рублей 95 копеек, из них: 757008,51 рублей - основной долга; 118047,44 рублей - начисленные проценты; 31160 рублей - невыплаченная комиссия за ведение ссудного счета, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12262 рубля 16 копеек, всего: 918 478 рублей 11 копеек. Взыскать с Балаболина Р.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от 19.12.2007 года исходя из суммы основного долга 757008 рублей 51 копейка по ставке 10% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки М, <данные изъяты>.

В судебном заседании 13.04.2011 года представитель истца по доверенности Сверчкова Л.В. представила заявление об увеличении исковых требований, просит взыскать с Балаболина Р.С. задолженность по кредитному договору № от 19.12.2007 года, в размере 932242 рубля 64 копейки, из них: 747 008,51 рублей - основной долг; 142954,13 рублей - начисленные проценты; 42280,00 рублей - невыплаченная комиссия за ведение ссудного счета, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12262 рубля 16 копеек, всего: 944504 рубля 80 копеек. Взыскать с Балаболина Р.С. проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 747008 рублей 51 копейка по ставке 10% годовых за период с 14.04.2011 года по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки М, <данные изъяты>.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Бабарыкин М.Н. в судебном заседании уточнённые исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Представитель ответчика по доверенности Балаболина Н.Н. в предыдущих судебных заседаниях с исковыми требованиями не согласилась, по основаниям, изложенным в отзыве.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 19.12.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Балаболиным Р.С. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Балаболину Р.С. на приобретение автомобиля кредит в сумме 880000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 10 % годовых.

В соответствии с п. 5.1 и 6.1.1 условий предоставления кредита, Балаболин Р.С. обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно кредитного договора дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится 19 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 6.4.2 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если ответчик не исполнит или исполнит не надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п. 9.1 кредитного договора Балаболин Р.С. передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки М, <данные изъяты>

Установлено, что Балаболин Р.С. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

14 сентября 2010 года банк направил заемщику информационное письмо № с требованием о досрочном погашении кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объёме, в 5-дневный срок с даты получения настоящего требования. Требования истца ответчиком не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.04.2011 года составляет 932 242 рубля 64 копейки, из них: 747008 рублей 51 копейка - основной долг; 142954 рублей 13 копеек - начисленные проценты; 42280 рублей - невыплаченная комиссия за ведение ссудного счета. Расчет задолженности представленный истцом судом принят как верный, контррасчёт ответчиком не представлен.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 42280 рублей, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

Таким образом, суд полагает исковые требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере: основной долг - 747008 рублей 51 копейка; проценты за пользованием кредитом - 142954 рублей 13 копеек.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Балаболину Р.С. – транспортное средство автомобиль марки М, <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную, продажную цену заложенного имущества в размере 880000 рублей.

Вместе с тем, суд не может признать обоснованными требования банка о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № от 19.12.2007 года исходя из суммы основного долга 747008 рублей 51 копейка по ставке 10 % годовых за период с 14.04.2011 года по день фактического исполнения решения суда, поскольку, в настоящее время дата фактического исполнения решения суда не может быть определена, в связи с чем произвести расчет процентов не представляется возможным, кроме того, в дальнейшем, после исполнения решения суда ОАО АКБ «РОСБАНК» не лишено права обратиться в суд с иском о взыскании указанных процентов, поэтому суд считает, что данные требования заявлены истцом преждевременно.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 12099 рублей 63 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 334, 348, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Балаболина Р.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 19.12.2007 года в размере: основной долг – 747008 рублей 51 копейка; проценты - 142954 рубля 13 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 12099 рублей 63 копейки, всего взыскать 902062 (девятьсот две тысячи шестьдесят два) рубля 27 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Балаболину Р.С. транспортное средство - автомобиль М, <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную, продажную стоимость заложенного имущества в размере 880000 (восемьсот восемьдесят тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2011 года