Дело № 2-4826/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой И.М.,

при секретаре Куликовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Роговой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором № от 22.11.2007г. Роговой О.В. был выдан кредит в сумме 1070 716 рублей 30 копеек под процентную ставку 12% годовых, со сроком возврата кредита - 22.08.2012г. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с Роговой О.В. был заключен договор залога автомобиля № от 22.11.2007г. Предметом залога является автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет: черный. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора, Рогова О.В. платежи по кредиту осуществляла с нарушением установленных сроков погашения. Последний платеж был произведен 24.03.2011г. Вологодским филиалом ОАО «Банк Москвы» направлялось Роговой О.В. требование о досрочном погашении кредита от 13.09.2010 года, однако, кредит не погашен до настоящего времени. Согласно расчету на 11.04.2011г. общая задолженность Роговой О.В. по кредитному договору составляет 1106775,48 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 790316,91 рублей, по процентам – 67459,19 рублей, по штрафам за нарушение сроков уплаты – 248999,38 рублей. Кроме того, в нарушение условий кредитного договора и договора залога, Рогова О.В. пролонгацию договора страхования «автокаско» не производила, дополнительное соглашение (новый договор) о страховании предмета залога в Банк не предоставляла. Просит суд взыскать с Роговой О.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от 22.11.2007г. в размере 1106775,48 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 790316,91 рублей, проценты – 67459,19 рублей, штрафы за нарушение сроков уплаты – 248999,38 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 17733,88 рублей; штраф в размере 108071,63 рубль за непредоставление полиса страхования «автокаско», а также документов, подтверждающих оплату страховых премий; обратить взыскание на автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет: черный.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Горенко О.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Пояснил, что условие в кредитном договоре о страховании автомобиля по риску «автокаско» является обязательным.

В судебном заседании ответчица и ее представитель по ордеру Миронов А.А. с исковыми требованиями согласились в части взыскания суммы задолженности, возражали против начисления штрафов за нарушение сроков уплаты и непредоставления полиса страхования «автокаско». Ответчица пояснила, что у нее возникли финансовые проблемы, в связи с чем она обращалась в Банк за реструктуризацией долга, однако, ей было отказано. Считает условие в кредитном договоре о страховании автомобиля ничтожным в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей». Возражала против обращения взыскания на автомобиль.

Суд, заслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 22.11.2007г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Роговой О.В. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора Банк предоставил ответчице кредит в размере 1 070 716 рублей 30 копеек, со сроком возврата до 22.08.2012г. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 12% годовых (п. 1.2 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора кредит предоставляется Банком в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету и мемориальным ордером № от 22.11.2007г.

Возврат кредита (в т.ч. суммы основного долга, процентов и комиссии за ведение ссудного счета) производится заемщиком ежемесячно равными платежами (аннуитетные платежи) (п. 4.3 кредитного договора). В соответствии с п. 4.5 кредитного договора оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 22 числа каждого календарного месяца, начиная с 24.12.2007г., путем внесения/перечисления заемщиком денежных средств на счет и списания их кредитором в счет погашения кредита.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно (пункт 4.7 кредитного договора).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, с Роговой О.В. был заключен договор залога автомобиля № от 22.11.2007г. Предметом залога является автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет: черный. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по кредитному договору (п. 8.1 договора залога).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, Роговой О.В. платежи по кредиту осуществлялись с нарушением установленных сроков погашения. Последний платеж был произведен 24.03.2011г.

Вологодским филиалом ОАО «Банк Москвы» направлялось Роговой О.В. требование о досрочном погашении кредита от 13.09.2010г. Однако, данное требование ответчицей не выполнено, кредит не погашен до настоящего времени.

Согласно представленному расчету на 11.04.2011г. общая задолженность Роговой О.В. по кредитному договору составляет 1106775,48 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 790316,91 рублей, по процентам – 67459,19 рублей, по штрафам за нарушение сроков уплаты – 248999,38 рублей. Расчет судом проверен, является верным, доказательств оплаты суммы долга суду не представлено.

В соответствии с п. 5.1.1.3 кредитного договора и п. 2.1.1 договора залога Рогова О.В. должна была заключить с выбранной по согласованию с ОАО «Банк Москвы» страховой компанией договор страхования переданного в залог Банку автомобиля («автокаско», предусматривающий защиту от риска «угон», «ущерб» и «полное уничтожение автомобиля»), на сумму не менее полной стоимости автомобиля (с учетом комплектации и установленного дополнительного оборудования), согласно которому ОАО «Банк Москвы» является Выгодоприобретателем первой очереди (в размере задолженности по кредиту) по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля». Срок действия договора страхования по риску «автокаско» должен составлять не менее 1 года с ежегодной автоматической пролонгацией в течение всего срока кредита.

Согласно п. 5.1.14 кредитного договора Рогова О.В. обязана обеспечить непрерывное страхование переданного в залог автомобиля в страховой компании, выбранной по согласованию с ОАО «Банк Москвы» и не позднее 5 рабочих дней со дня пролонгации/окончания договора страхования предоставить в ОАО «Банк Москвы» дополнительные соглашения к ранее заключенным и предоставленным в ОАО «Банк Москвы» договорам страхования, а также документы, подтверждающие оплату страховых премий за второй и последующие годы страхования.

В случае нарушения указанных обязанностей Рогова О.В. обязана уплатить ОАО «Банк Москвы» штраф в размере 10 процентов от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение (п. 5.1 договора залога). В соответствии с п. 1.3 договора залога, залоговая стоимость автомобиля составляет 1080716 рублей 30 копеек.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора и договора залога, Рогова О.В. пролонгацию договора страхования «автокаско» не производила, дополнительное соглашение (новый договор) о страховании предмета залога в Банк не предоставляла. Сумма штрафа за непредоставление полиса страхования «автокаско», а также документов, подтверждающих оплату страховых премий составляет 108071,63 рубля.

Учитывая изложенное, с ответчицы в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а именно: основной долг – 790316,91 рублей, проценты – 67459,19 рублей.

С учетом положений ст. 333 ГК РФ о том, что размер неустойки может быть уменьшен судом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер штрафа за нарушение сроков уплаты с 248999,38 рублей до 30000 рублей и штрафа за непредоставление полиса страхования «автокаско», а также документов, подтверждающих оплату страховых премий со 108071,63 рубля до 2000 рублей.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 17733 рублей 88 копеек.

Учитывая изложенное, исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 333, 348, 810, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Роговой О.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 22.11.2007г., в том числе: задолженность по основному долгу – 790316,91 рублей, проценты – 67459,19 рублей, штраф за нарушение сроков уплаты – 30 000 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 17733,88 рублей; штраф в размере 2 000 рублей за непредоставление полиса страхования «автокаско», а также документов, подтверждающих оплату страховых премий, а всего: 907509 (девятьсот семь тысяч пятьсот девять) рублей 98 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет: черный.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней.

Судья: И.М. Леонова

Мотивированное решение изготовлено 17.06.2011 года.