Дело № 2 –4466/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 26 апреля 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Марковой М.В.

при секретаре Шутовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Бритвину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором № от 29.12.2007 Бритвину А.Н. был выдан кредит в сумме 741 458 рублей под процентную ставку 13 % годовых, сроком возврата 28.12.2012 года.

В качестве обеспечения исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, с ним был заключен договор залога автомобиля № от 29.12.2007. Предметом залога является автомобиль Х, идентификационный номер (YIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет СВЕТЛО-ОЛИВКОВЫЙ.

В нарушение условий кредитного договора, Бритвин А.Н. платежи по кредиту осуществлял с нарушением установленных сроков погашения. Последний платеж произведен 29.09.2010, что подтверждается выпиской по счету физического лица № за период с 29.12.2007 по 30.03.2011. По истечении указанной даты ни одного платежа произведено не было.

Общая задолженность Бритвина А.Н. по кредитному договору составляет 894290 рублей 85 копеек, в том числе: по основному долгу - 613884 рублей 34 копейки, по процентам - 71325 рублей 64 копейки, по штрафам за нарушение сроков уплаты - 209080 рублей 87 копеек.

Просит суд взыскать с Бритвина А.Н. задолженность по кредитному договору № от 29.12.2007 в размере 894290 рублей 85 копеек, в том числе: по основному долгу - 613884 рублей 34 копейки, по процентам - 71325 рублей 64 копейки, по штрафам за нарушение сроков уплаты - 209080 рублей 87 копеек, и расходы по уплате гос. пошлины в размере 16 142 рублей 91 копейку, а также штраф в размере 77 000 рублей в виду неисполнения ими обязанностей по кредитному договору №, и обязанностей по договору залога автомобиля № от 29.12.2007, а именно непредоставление полиса страхования «АВТОКАСКО», а также документов, подтверждающих оплату страховых премий. Обратить взыскание на автомобиль Х, идентификационный номер (YIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет СВЕТЛО-ОЛИВКОВЫЙ, переданный ОАО «Банк Москвы» в залог по договору залога автомобиля № от 29.12.2007, определив начальную продажную цену в размере ликвидационной стоимости автомобиля в сумме 418200 рублей.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Банк Москвы» по доверенности Горенко О.В. требования поддержал.

Ответчик Бритвин А.Н. в судебное заседание не явился, представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в своё отсутствие, в котором просит применить ст. 333 ГК РФ к штрафам, заявленным в исковом заявлении, с определением начальной продажной цены предмета залога в размере 418200 рублей согласен.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Установлено, что 29.12.2007 между ОАО «Банк Москвы» и Бритвиным А.Н. был заключён кредитный договор № от 29.12.2007, в соответствии с которым Бритвину А.Н. был предоставлен кредит в сумме 741 458 рублей под процентную ставку 13 % годовых, сроком возврата 28.12.2012 года (л/д. 10-17).

В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора кредит предоставляется кредитором в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет заёмщика.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора возврат кредита производится заёмщиком ежемесячно равными платежами. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 16 870 рублей (п. 4.4. кредитного договора).

В соответствии с п. 4.5 кредитного договора оплата заёмщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 29 числа каждого календарного месяца, начиная с 29.01.2008, путем внесения / перечисления денежных средств на счёт и списания их кредитором в счёт погашения кредита.

В силу п. 4.7 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно.

В качестве обеспечения исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору, с ним был заключен договор залога автомобиля № от 29.12.2007. Предметом залога является автомобиль Х, идентификационный номер (YIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет СВЕТЛО-ОЛИВКОВЫЙ (п. 1.3 договора залога). Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по кредитному договору (пункт 8.1 договора залога) (л/д. 20-25).

В соответствие с п. 5.1.1.3 кредитного договора и п. 2.1.1. договора залога, Бритвин А.Н. должен был заключить с выбранной по согласованию с ОАО «Банк Москвы» страховой компанией договор страхования переданного в залог банку автомобиля («автокаско», предусматривающий защиту от риска «угон», «ущерб» и «полное уничтожение автомобиля) на сумму не менее полной стоимости автомобиля (с учётом комплектации и установленного оборудования), согласно которому ОАО «Банк Москвы» является выгодоприобретателем па очереди (в размере задолженности по кредиту) по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля». Срок действия договора страхования по риску «автокаско» должен составлять менее 1 года с ежегодной автоматической пролонгацией в течение всего срока кредита.

Согласно п. 5.1.14 кредитного договора Бритвин А.Н. обязан обеспечить непрерывное страхование переданного в залог автомобиля в страховой компании, выбранное по согласованию с ОАО «Банк Москвы», и не позднее 5 рабочих дней со дня пролонгации/окончания договоров страхования предоставить в ОАО «Банк Москвы» дополнительные соглашения к ранее заключённым и предоставленным в ОАО «Банк Москвы» договорам страхования, а также документы, подтверждающие оплату страховых премий за второй и последующие годы страхования.

В случае нарушения указанных обязанностей Бритвин А.Н. обязан уплатить ОАО «Банк Москвы» штраф в размере 10 % от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение (п. 5.1. договора залога).

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства денежные средства в размере 741 458 рублей были перечислены на счет заёмщика, что подтверждается мемориальным ордером № от 29.12.2007 л/д. 19).

В нарушение условий кредитного договора, Бритвин А.Н. платежи по кредиту осуществлял с нарушением установленных сроков погашения. Последний платеж произведен 29.09.2010, что подтверждается выпиской по счету физического лица № за период с 29.12.2007 по 30.03.2011. По истечении указанной даты ни одного платежа произведено не было.

В соответствии п. 6.1 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заёмщик не произвёл погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

25.02.2011 заёмщику было направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате комиссий и штрафных санкций в течении 5 дней с момента получения требования (л/д. 30). Указанное требование было получено ответчиком лично 03.03.2011, однако кредит не погашен до настоящего времени. Однако требования истца были оставлены ответчиком без внимания, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

Согласно представленному истцом расчёту общая задолженность Бритвина А.Н. по кредитному договору составляет 894290 рублей 85 копеек, в том числе: по основному долгу - 613884 рублей 34 копейки, по процентам - 71325 рублей 64 копейки, по штрафам за нарушение сроков уплаты - 209080 рублей 87 копеек. Расчёт судом проверен, является верным, указанный расчёт ответчиком не оспорен.

Кроме того, в нарушение условий кредитного договора и договора залога, Бритвин А.Н. пролонгацию договора страхования «АВТОКАСКО» не производил, дополнительное соглашение (новый договор) о страховании предмета залога в банк не предоставлял. Штраф не погашен до настоящего времени, и составляет 77000 рублей.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ с заёмщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту в размере 613884 рублей 34 копейки, и процентам за пользование кредитом в размере 71325 рублей 64 копейки.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

На основании изложенного, суд считает исковые требования ОАО «Банк Москвы» о взыскании с ответчика штрафа за нарушение сроков уплаты в размере 209080 рублей 87 копеек, и штрафа за неисполнения обязательств по кредитному договору и договору залога, а именно: непредоставление полиса страхования «АВТОКАСКО», а также документов, подтверждающих оплату страховых премий, в размере 77000 рублей обоснованными, однако, вместе с тем, суд признает, что предъявляемые ко взысканию суммы штрафов являются чрезмерными, и принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и договору залога, учитывая, что сумма штрафов не соответствующей последствиям нарушения обязательства, считает возможным применить ст. 333 ГК РФ, и снизить размер взыскиваемых штрафов: за нарушение сроков уплаты до 50000 рублей, и штрафа за непредоставление полиса страхования «АВТОКАСКО», и документов, подтверждающих оплату страховых премий до 10000 рублей.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ч. 1, ст. 349 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Ст. 28.1 п. 1,10 Закона РФ от 25 мая 1992 года № 2872-1 (в ред. от 30 декабря 2008 года) «О залоге» 10. предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с п. 1.3 договора залога автомобиля № от 29.12.2007, залоговая стоимость автомобиля Х, идентификационный номер (YIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет СВЕТЛО-ОЛИВКОВЫЙ, составляет 770 000 рублей.

Поскольку стоимость предметов залога по соглашению сторон была определена на момент выдачи кредита (то есть на 29.12.2007), в настоящее время данная стоимость не является актуальной.

Согласно отчёту № об оценке ликвидационной стоимости автомобиля Х, идентификационный номер (YIN) № (л/д. 36-71) по состоянию на 14 марта 2011 года ликвидационная стоимость предмета залога, составляет 418200 рублей.

При определении начальной продажной цены автомобиля Х, являющегося предметом залога по договору залога по договору залога автомобиля № от 29.12.2007, суд берёт за основу его стоимость, указанную в отчёте №, поскольку с момента заключения договора залога автомобиля № от 29.12.2007, прошёл значительный промежуток времени, изменилась коньюктура рынка, и стоимость автомобиля снизилась и существенно отличается от рыночной в настоящее время. При этом суд учитывает отсутствие возражений со стороны ответчика в силу ст. ст. 39, п. 3 ст. 173 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10652 рубля 10 копеек.

При таких обстоятельствах по делу требования ОАО «Банк Москвы» подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь Законом РФ от 25 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» ст.ст. 309, 310, 330, 333, 334, 348, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Бритвина А.Н. задолженность по кредитному договору № от 29.12.2007 в размере 745209 рублей 98 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 613884 рублей 34 копейки, проценты за пользование кредитом - 71325 рублей 64 копейки, штраф за нарушение сроков уплаты – 50000 рублей, штраф за непредоставление полиса страхования «АВТОКАСКО», и документов, подтверждающих оплату страховых премий – 10000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10652 рубля 10 копеек, а всего взыскать: 755862 (семьсот пятьдесят пять тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля 08 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль Х, идентификационный номер (YIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет СВЕТЛО-ОЛИВКОВЫЙ, переданный ОАО «Банк Москвы» в залог по договору залога автомобиля № от 29.12.2007, определив начальную продажную цену предмета залога в размере его ликвидационной стоимости - 418200 (четыреста восемнадцать тысяч двести) рублей.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок.

Судья М.В.Маркова

Мотивированное решение изготовлено 29 апреля 2011 года.