Дело № 2 –5232/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Вологда 15 июня 2011 года Вологодский городской суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Прокошевой Н.С., при секретаре Леоновой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г.Вологда к Захаповой Н.А., Сумароковой Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л : ОАО «УРАЛСИБ» обратился с иском в суд, мотивируя тем, что 26 сентября 2007 года между банком и Захаповой Н.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в размере 110 000 рублей на срок до 26 сентября 2012 года под процентную ставку за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых. Банк надлежащим образом и в полном объёме выполнил свои обязательства. 26 сентября 2007 года и денежные средства в сумме 110 000 рублей были зачислены на счёт заёмщика в банке. До ноября 2009 года заёмщиком аккуратно производились погашения сумм основного платежа и процентов по кредитному договору, однако с августа 2010 года платежи поступали несвоевременно. 01 февраля 2010 года банком в адрес Захаповой Н.А. было направлено письмо с требованием погасить имеющуюся просроченную задолженность в течение 7 дней с даты получения, однако требование истца оставлено заёмщиком без удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору был заключён договор поручительства № от 26 сентября 2007 года с Сумароковой Ю.Ю. 01 февраля 2010 года банк направил Сумароковой Ю.Ю. соответствующее уведомление с требованием погасить сумму долга, имеющуюся к моменту направления уведомления. В соответствии с отметкой на почтовом уведомлении о вручении письмо было получено адресатом лично. Однако погашение суммы задолженности поручителем произведено не было, требования истца оставлены без удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени. По состоянию на 01 апреля 2011 года задолженность Захаповой Н.А. перед банком по кредитному договору № от 26 сентября 2007 года составляет 61 917 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по кредиту – 51 166 рублей; задолженность по уплате основных процентов за пользование кредитом – 754 рубля 61 копейка; неустойка за просроченный кредит – 9 091 рубль 43 копейки; неустойка за просроченные проценты – 905 рублей 37 копеек. Просит суд взыскать с Захаповой Н.А. и Сумароковой Ю.Ю. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору № от 26 сентября 2007 года 61 917 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по кредиту – 51 166 рублей; задолженность по уплате основных процентов за пользование кредитом – 754 рубля 61 копейка; неустойка за просроченный кредит – 9 091 рубль 43 копейки; неустойка за просроченные проценты – 905 рублей 37 копеек, а так же расходы по государственной пошлине в размере 2 057 рублей 49 копеек. Впоследствии представитель Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» исковые требования уточнил. Просил суд взыскать с Захаповой Н.А. и Сумароковой Ю.Ю. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору № от 26 сентября 2007 года в размере 73319 рублей 61 копейку, в том числе: задолженность по кредиту – 49 460 рублей 73 копейки; задолженность по процентам в размере 755 рублей; неустойку за просроченный кредит – 22113 рублей 22 копейки; неустойку за просроченные проценты – 989 рублей 92 копейки, а так же расходы по государственной пошлине в размере 2 399 рублей 56 копеек. В судебном заседании представитель истца по доверенности Демидко С.Д. исковые требования поддержал в полном объёме, просил удовлетворить. Ответчики Захапова Н.А. и Сумарокова Ю.Ю. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему: Установлено, что 26 сентября 2007 года между ОАО «УРАЛСИБ» и Захаповой Н.А. был заключен кредитный договор №. В соответствии с п 1.1 кредитного договора банк предоставляет заёмщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объёме. Согласно п. 1.2. кредитного договора сумма кредита 110 000 рублей. Срок пользования кредитом до 26 сентября 2012 года (п. 1.3 кредитного договора). Пунктом 1.4 установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, включающими сумму погашения основного долга и проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением № к кредитному договору и его неотъемлемой частью (пп. 11.-3.2 кредитного договора). Так же условиями кредитного договора предусмотрена ответственность нарушение условий договора, в частности п. 6.3. устанавливает, что при просрочке исполнения обязательств по возврату (кредита и/или уплате процентов за пользование им, а так же любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. При этом проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата. Банк надлежащим образом и в полном объёме выполнил свои обязательства. 26 сентября 2007 года и денежные средства в сумме 110 000 рублей были зачислены на счёт заёмщика в банке. До ноября 2009 года заёмщиком аккуратно производились погашения сумм основного платежа и процентов по кредитному договору, однако с августа 2010 года платежи поступали несвоевременно. В соответствии с п. 5.3 кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты процентов и иных сумм по нему, направив об этом уведомление заемщику за 7 дней до установления новых сроков в случае существенного нарушения заемщиком условий договора, к таким случаям относится, в частности, нарушение сроков возврата кредита или процентов по нему. При получении уведомления об изменении сроков возврата процентов заёмщик обязан выполнить обязательства, возложенные на него п. 5.5 кредитного договора, а именно погасить суммы неустоек, процентов за пользование кредитом, возвратить кредит и иные платежи, причитающиеся банку в срок, указанный в уведомлении. 01 февраля 2010 года банком в адрес Захаповой Н.А. было направлено письмо с требованием погасить имеющуюся просроченную задолженность в течение 7 дней с даты получения, однако требование истца оставлено заёмщиком без удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору был заключён договор поручительства с Сумароковой Ю.Ю. № от 26 сентября 2007 года. В соответствии с п. 1.1. Договоров поручительства поручитель обязуются перед банком отвечать солидарно за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору. Пунктом 2.2. договоров поручительства предусматривается, что поручитель и заёмщик отвечают перед банком солидарно, при этом поручители отвечают за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая сумму кредита, процентов, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга. Согласно п. 2.4. договора поручительства поручитель обязан в течение 5 дней с момента получения письменного уведомления банка о непогашении кредита погасить указанную в уведомлении сумму задолженности заёмщика, перечислив её на указанный в договоре поручительства счёт, либо внести наличными денежными средствами в кассу банка. 01 февраля 2010 года банк направил Сумароковой Ю.Ю. соответствующее уведомление с требованием погасить сумму долга, имеющуюся к моменту направления уведомления. В соответствии с отметкой на почтовом уведомлении о вручении письмо было получено адресатом лично. Однако погашение суммы задолженности поручителем произведено не было, требования истца оставлены без удовлетворения - задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени. Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 23 мая 2011 года задолженность заёмщика по кредитному договору № от 26 сентября 2007 года составляет в размере 73319 рублей 61 копейку, в том числе: задолженность по кредиту – 49 460 рублей 73 копейки; задолженность по процентам в размере 755 рублей; неустойку за просроченный кредит – 22113 рублей 22 копейки; неустойку за просроченные проценты – 989 рублей 92 копейки. Суд считает возможным при вынесении решения принять за основу расчёт, представленный истцом, поскольку ответчицы в судебное заседание не явились, расчёт задолженности не оспорили, контррасчёт не представили, своих возражений относительно исковых требований истца не заявили. Доказательств погашения долга полностью или в части по состоянию на дату вынесения решения у суда не имеется. Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ с заёмщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту в размере 49 460 рублей 73 копейки и процентам за пользование кредитом в размере 755 рублей, всего: 50215 рублей 73 копейки. В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек о взыскании долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. На основании изложенного, суд считает исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ответичков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору с учётом процентов и неустоек обоснованными, однако, вместе с тем, суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. В связи с изложенным, суд признает, что предъявляемые ко взысканию суммы неустойки являются чрезмерными, и, принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, компенсационную природу неустойки, полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ, и снизить размер взыскиваемой неустойки: за просроченный кредит до 5000 рублей; за просроченные проценты до 500 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в общей сумме 1871 рубль 48 копеек - по 935 рублей 74 копейки с каждого ответчика. При таких обстоятельствах по делу требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г.Вологда подлежат удовлетворению частично. Руководствуясь ст.ст. 333.19, 333.20 НК РФ, ст.ст. 309, 310, 330, 333, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198, ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г.Вологда удовлетворить частично. Взыскать с Захаповой Н.А., Сумароковой Ю.Ю. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 26 сентября 2007 года: задолженность по кредиту – 49 460 рублей 73 копейки; задолженность по процентам в размере 755 рублей; неустойку за просроченный кредит – 5000 рублей; неустойку за просроченные проценты – 500 рублей, а всего взыскать: 55715 (пятьдесят пять тысяч семьсот пятнадцать) рублей 73 копейки. Взыскать с Захаповой Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 935 (девятьсот тридцать пять) рублей 74 копейки. Взыскать с Сумароковой Ю.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 935 (девятьсот тридцать пять) рублей 74 копейки. В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала в г.Вологда – отказать. Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок. Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в 7-дневный срок с момента получения копии решения. Судья Н.С.Прокошева Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2011 года.