Дело № 2-6065/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 29 июня 2011 года

Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой И.М.,

при секретаре Куликовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Бабушкиной Е.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчице, мотивируя тем, что 20.04.2009 года Бабушкина Е.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептировало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Ответчица не исполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – 211285,03 рублей, из них: долг по уплате комиссии – 68556 рублей, текущий долг по кредиту – 89452,77 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – 14846,26 рублей, просроченный кредит – 26831,96 рубль, просроченные проценты – 11598,04 рублей. Просит суд взыскать с ответчицы в пользу истца сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от 20.04.2009 года в размере 211285,03 рублей и расходы по уплате госпошлины – 5312,85 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит удовлетворить; согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Судом установлено, что 20.04.2009 года Бабушкина Е.В. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 рублей.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

ООО «Русфинанс Банк» акцептировало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее – Общие условия), являющихся неотъемлемой частью заключенного договора №, ответчица обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.

Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления сумм кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф (п. 3.3 Общих условий).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Установлено, что ответчица ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору №.

Согласно п. 5.1 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных ст. 3.4 и ст. 7.1 (а) ООО «Русфинанс Банк» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Задолженность ответчицы перед Банком составляет 211285,03 рублей, из них: долг по уплате комиссии – 68556 рублей, текущий долг по кредиту – 89452,77 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – 14846,26 рублей, просроченный кредит – 26831,96 рубль, просроченные проценты – 11598,04 рублей.

Расчет судом проверен, является верным, возражений по представленному расчету от ответчицы не поступило. Доказательств оплаты суммы долга суду не представлено.

Однако, требование истца о взыскании суммы долга по уплате комиссии – 68556 рублей, суд считает незаконным, по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из приведенных норм закона следует, что действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Учитывая изложенное, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы долга по уплате комиссии – 68 556 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, суд полагает, исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Руководствуясь Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 309, 310, 435, 810, 811 ГК РФ, ст. ст. 98, 233 – 237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Бабушкиной Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от 20.04.2009 года: текущий долг по кредиту – 89452,77 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – 14846,26 рублей, просроченный кредит – 26831,96 рубль, просроченные проценты – 11598,04 рублей и расходы по оплате госпошлины – 4054,58 рубля, а всего: 146783 (сто сорок шесть тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 61 копейка.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней. Не явившаяся сторона вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Судья И.М. Леонова

Мотивированное заочное решение изготовлено 01.07.2011 года.