Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Марковой М.В.,

при секретаре Шутовой Я.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Макшаковой Л.В. к ОАО «ОТП Банк» о признании кредитного договора недействительным и взыскании денежных сумм,

у с т а н о в и л:

Макшакова Л.В. обратилась в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что 22.04.2010 к ней пришёл представитель ООО «И», для презентации пылесоса «Кирби», в конце презентации на неоднократные предложения представителя, она согласилась приобрести пылесос по льготной программе кредитования, и оформила договор купли-продажи № от 22.04.2010) на покупку пылесоса торговой марки «Kirby» стоимостью 147 300 рублей.

26.04.2010 она приехала в офис компании «И» для того, что бы написать заявление на выдачу кредита, о том, что заявление на выдачу кредита, одновременно является кредитным договором предупреждена не была. Никакого кредитного договора не подписывала. Макшакова Л.В. подписала (заявление-оферта) о получении кредита в размере, указанном в разделе 13 заявления на получение потребительского кредита, а именно 90 300 рублей, процентная ставка составляет 47,7 %, полная стоимость кредита - 59,63 % годовых, срок кредита 24 месяца. Также же просила открыть на её имя банковский счёт и предоставить банковскую каргу. Кроме того в этом же заявление-оферта она просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта, размер кредитного лимита до 150 000 рублей. Карта ей предоставлена не была. Согласно заявления на выдачу кредита, сумма первоначального взноса наличными – 57 000 рублей, размер первого ежемесячного платежа равен 5 920 рублей, размер последнего – 5706 рублей 58 копеек, размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – 5 920 рублей.

Кредит, предоставляемый ОАО «ОТП Банк», предоставлялся на приобретение пылесоса моющего KIRBY G10E Sentria, в данных о товаре указано, что его цена составляет 147 300 рублей. Денежные средства в счёт оплаты товара переводятся па расчетный счёт №, откуда списываются в счёт оплаты предприятию за приобретенный товар, либо иным образом банк производит взаиморасчёты с предприятием. Одновременно Макшакова Л.В. ознакомлена с информацией ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита в процентах, что составляет 59,63 процентов годовых, одновременно указано погашение основного долга 90 300 рублей и проценты по кредиту 47,7%, а так же ознакомлена с перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора. В предоставленном графике платежей сумма итого к платежу обозначена как 141866 рублей 58 копеек.

В договоре же купли продажи стоят совсем другие цифры, Стоимость та же 147 300 рублей, начальный взнос – 5 000 рублей, оставшаяся сумма вносится ежемесячно равными долями в течении 18 месяцев по 7 905 рублей.

Из постановления суда установлено, что Макшаковой Л.В. был предоставлен товар ненадлежащего качества, при работе пылесоса уровни звукового давления и звука превышают допустимые требования МСанПин. Из договора купли-продажи товара пылесоса моющего KIRBY G10Е Sentria не представляется возможным определить способ оплаты товара, так из договора следует, что при покупке товара она производит оплату в момент подписания договора, то есть 22 апреля 2010 года, внеся предварительный взнос в размере 5 000 рублей. Оставшуюся сумму вносит равными долями в течении 18 месяцев по 7 905 рублей. Из заявления на получение кредита следует, что первоначальный взнос составляет 57 000 рублей.

При заключении кредитного договора ОАО «ОТП Банк», до сведения Макшаковой Л.В. не была доведена информация об условиях потребительского кредитования, а именно о том, что оставленное в ООО «И» заявление на получение кредита, является предложением заключить с ОАО «ОТП Банк» кредитный договор, которое в случае принятия банком, будет достаточным для заключения кредитного договора без дополнительного уведомления истца о данном факте. Кроме того, в кредитном договоре не указана полная стоимость кредита, окончательная процентная ставка, не понятны размеры платежей заемщика.

Так как договор купли-продажи расторгнут в кредите Макшакова Л.В. не нуждается. В кредитном договоре не согласована ставка процентов по кредиту, а также сумма договора, кредитный договор она не подписывала. А так же не знает момента передачи средств. Для договоров кредита распространяются правила договора займа. О факте перечисления средств ей не сообщили, как и о моменте заключения договора.

Просит суд признать кредитный договор № от 26.04.2010 недействительным, с возвратом ей взносов основного долга в сумме 4508 рублей 10 копеек.

В судебном заседании представитель истицы по доверенности Власова О.А. исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ОАО «ОТП Банк», извещённого надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил суду отзыв, в котором указал, что письменная форма, существенные условия кредитного договора соблюдены и исполнены в строгом соответствии с действующим законодательством, понуждения к заключению кредитного договора со стороны банка нет, следовательно исковые требования удовлетворению не подлежат.

Суд, заслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Установлено, что 22.04.2010 между ООО «И», являющегося официальным дистрибьютором Компании KIRBY в РФ (продавец) и Макшановой Л.В. (покупатель) был заключён договор купли – продажи №, в соответствии с условиями которого продавец обязуется передать покупателю товар - пылесос моющий KIRBY модель G10E Sentria, а покупатель обязуется принять товар и уплатить за него цену, определённую договором.

Согласно п. 3.1.,3.2 указанного договора купли – продажи, цена товара составляет 147300 рублей. Оплата производится следующим образом: Покупатель производит платёж в момент подписания настоящего договора в размере 5000 рублей. Оставшаяся сумма вносится ежемесячно равными долями в течении 18 месяцев по 7905 рублей в месяц не позднее 15 числа каждого месяца.

26.04.2010 истица написала заявление - оферту на получение потребительского кредита (кредитный договор № от 26.04.2011) о получении кредита в размере, указанном в разделе 13 заявления на получение потребительского кредита, а именно 90 300 рублей, процентная ставка составляет 47,7 %, полная стоимость кредита - 59,63 % годовых, срок кредита 24 месяца. Сумма первоначального взноса наличными – 57 000 рублей, размер первого ежемесячного платежа равен 5 920 рублей, размер последнего – 5706 рублей 58 копеек, размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – 5 920 рублей.

Кредит, предоставляемый ОАО «ОТП Банк» предоставлен на приобретение пылесоса моющего KIRBY G10E Sentria, в данных о товаре указано, что его цена составляет 147 300 рублей. Начальный взнос 57000 рублей, кредит 90300 рублей, стоимость 147300 рублей. Денежные средства в счёт оплаты товара переводятся па расчетный счёт №, откуда списываются в счёт оплаты предприятию за приобретённый товар, либо иным образом банк производит взаиморасчёты с предприятием. Одновременно истица ознакомлена с информацией ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора.

Заочным решением Вологодского городского суда от 27.12.2010 договор купли – продажи № от 22.04.2010 расторгнут. Указанное решение обжаловано. Кассационным определением судебной коллегии Вологодского областного суда от 25.03.2011 оставлено без изменения, кассационная жалоба представителя Макшаковой Л.В. по доверенности Власовой О.А. – без удовлетворения.

Согласно ст. 432 ГК РФ существенным условиям договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Правовыми нормами ст.ст. 485, 486, 487 ГK РФ предусмотрено, что покупатель обязан оплатить товар по цене, предусмотренной договором купли-продажи непосредственно до или после передачи ему продавцом товара, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом, иными правовыми актами или договором купли-продажи и не вытекает из существа обязательства. В случаях, когда договором купли-продажи предусмотрена обязанность покупателя оплатить товар полностью или частично до передачи продавцом товара (предварительная оплата) покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором, а если такой срок договором не предусмотрен, в срок, определенный в соответствии со статьей 314 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.807, 818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 168 ГK РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заёмщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

При заключении кредитного договора ОАО «ОТП Банк», до сведения Макшаковой Л.В. не была доведена информация об условиях потребительского кредитования, а именно о том, что оставленное в ООО «И» заявление на получение кредита, является предложением заключить с ней кредитный договор, которое в случае принятия банком, будет достаточным для заключения кредитного договора без дополнительного уведомления истца о данном факте. Кроме того, в кредитном договоре не указана полная стоимость кредита, окончательная процентная ставка, не ясны размеры платежей заёмщика. О факте перечисления средств истице сообщено не было.

При таких обстоятельствах по делу, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор № от 26.04.2010 не соответствует требованиям закона. Кроме того, кредитный договор заключён в целях исполнения договора купли-продажи, который расторгнут на основании вступившего в законную силу решения суда.

В силу п. 5, ст. 24 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» в случае возврата товара ненадлежащего качества, проданного в кредит, потребителю возвращается уплаченная за товар денежная сумма в размере погашенного ко дню возврата указанного товара кредита, а также возмещается плата за предоставление кредита.

В соответствии с п. 6.9 договора № ПК – Т – 864 – 10 от 11 февраля 2010 года, заключённого между ОАО «ОТП Банк» (банк) и ООО «И» (предприятие), в случае возврата товара сумма, оплаченная наличными в кассу торговой точки, возвращается клиенту наличными из кассы торговой точки, сумма в размере предоставленного кредита перечисляется предприятием в банк.

Доводы ответчика о том, что отсутствуют основания для расторжения кредитного договора поскольку письменная форма, существенные условия кредитного договора соблюдены и исполнены в соответствии с действующим законодательством, понуждения к заключению кредитного договора со стороны банка не было, суд не может принять во внимание, по следующим основаниям:

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2, ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме можут быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При заключении договора с использованием факсимильной связи клиент предоставляет в уполномоченный банк полученную от контрагента – нерезидента по факсу оферту и подписанный клиентом оригинал акцепта (либо полученный от контрагента – нерезидента по факсу акцепт предложенной клиентом оферты и подписанный клиентом оригинал оферты.

Поскольку оригинал кредитного договора суду не представлен, вышеизложенные доводы ответчика подлежат отклонению.

Руководствуясь ст. 168 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Макшаковой Л.В. удовлетворить.

Признать кредитный договор № от 26.04.2010 недействительным.

Взыскать с ОАО «ОПТ Банк» в пользу Макшаковой Л.В. 4508 (четыре тысячи пятьсот восемь) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок.

Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2011 года.