Дело № 2-6377/2011

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Вологда 13 июля 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Н.В. Гоглевой,

при секретаре М.А. Куликовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей в защиту прав и законных интересов Шестакова О.С. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

установил:

Вологодская региональная общественная организация защиты прав потребителей обратилась в суд в защиту прав и законных интересов Шестакова О.С. с исковым заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что 12 марта 2008 года между Шестаковым О.С. и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 869000 рублей на покупку транспортного средства. На основании условий предоставления кредита помимо уплаты основного долга и процентов по кредитному договору Шестаков О.С. обязан ежемесячно уплачивать банку комиссионное вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета в размере 2607 рублей ежемесячно. За весь срок уплаты кредита с 12 марта 2008 года по 01 марта 2011 года общая сумма взысканных комиссий составила 93852 рубля. Полагает, что положения кредитного договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета нарушают права как потребителя, противоречат нормам Закона «О защите прав потребителей».

Просит взыскать с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму уплаченных комиссий в размере 93852 рубля, расходы на ксерокопирование в размере 383 рубля, штраф в соответствии с положениями п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Представитель Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей в защиту прав и законных интересов Шестакова О.С. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Истец Шестаков О.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ №О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 Положения 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение 54-П Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Открытие и ведение ссудного счета не относится к перечню банковских операций, установленных ст. 5 указанного закона. Перечень банковский операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Судом установлено, что 12 марта 2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шестаковым О.С. был заключен кредитный договор № на сумму 869000 рублей, с условием оплаты банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2607 рублей. За весь срок действия кредитного договора с 12 марта 2008 года по 01 марта 2011 года общая сумма уплаченных Шестаковым О.С. комиссий составила 93852 рубля.

Таким образом, суд полагает, что условие в кредитном договоре о возложении обязанности на заемщика по оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляет права Шестакова О.С., соответственно, денежная сумма в размере 93852 рубля подлежит взысканию с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу истца Шестакова О.С.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ взысканию с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Шестакова О.С. подлежат расходы на ксерокопирование документов в размере 383 рубля, поскольку указанные расходы обоснованны, подтверждены документально квитанцией к приходному кассовому ордеру №71 от 25 мая 2011 года.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

На основании изложенного, взысканию с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета подлежит штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 23558 рублей 75 копеек, а также в пользу Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей в размере 23558 рублей 75 копеек.

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3027 рублей 05 копеек.

При таких установленных по делу обстоятельствах, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ГК РФ, Законом РФ №2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», ст.ст. 103, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Шестакова О.С. сумму уплаченных комиссий в размере 93852 рубля, расходы по ксерокопированию в размере 383 рубля, а всего: 94235 (девяносто четыре тысячи двести тридцать пять) рублей.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 23558 (двадцать три тысячи пятьсот пятьдесят восемь) рублей 75 копеек.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 23558 (двадцать три тысячи пятьсот пятьдесят восемь) рублей 75 копеек.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета госпошлину в размере 3027 (три тысячи двадцать семь) рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней. Не явившаяся сторона вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Судья Н.В. Гоглева

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2011.