Дело № 2-6254/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 05 июля 2011 года

Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой И.М.,

при секретаре Куликовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Мокиевскому Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 27.03.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Мокиевским Е.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с положениями которого, Банк предоставил Мокиевскому Е.В. овердрафт по расчетной карте на следующих условиях: сумма кредита (овердрафта) – 90000 рублей, срок действия кредитного договора - 12 месяцев, до 27.03.2008 года (включительно), процентная ставка 22% годовых. Мокиевский Е.В. не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив условия договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата кредита. По состоянию на 01.11.2010 года задолженность ответчика составила 538472 рубля 63 копейки, в том числе: 79757,36 рублей – сумма основного долга; 50351,38 рублей – проценты за пользование кредитом; 408090,40 рублей – неустойка по просроченному основному долгу и процентам; 273,49 рублей – сумма комиссионной платы за ведение ссудного счета. За вычетом неустойки общая сумма задолженности составляет 130382,23 рубля. Просит взыскать с Мокиевского Е.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 27.03.2007 года № в размере 130382,23 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3807,64 рублей; взыскать с Мокиевского Е.В. проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 79757,36 рублей по ставке 22% годовых за период с 01.11.2010 года по день фактического исполнения решения суда.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Бабарыкин М.Н. исковые требования изменил в части, исключил требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 79757,36 рублей по ставке 22% годовых за период с 01.11.2010 года по день фактического исполнения решения суда. В остальной части исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 27.03.2007 между Мокиевским Е.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Мокиевскому Е.В. овердрафт по расчетной карте на следующих условиях: сумма кредита (овердрафта) - 90 000 рублей; срок действия кредитного договора - 12 месяцев, до 27.03.2008 года (включительно); процентная ставка - 22 % годовых.

Договором предоставления овердрафта по расчетной карте (далее - договор) установлено, что Банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и в сроки, определенные в поле «Параметры Кредита» настоящего договора и правилами. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом, а также ежемесячно в течении срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные настоящим договором и правилами (п. 1 договора).

В соответствии с п. 1 договора и п. 3.1. договора кредитования банковского счета (Овердрафта) ежемесячно с 27 по 27 число каждого месяца включительно в течение срока предоставления овердрафта клиент обязан уплачивать в Банк ежемесячный платеж в размере, установленном в поле «Параметры Кредита» договора.

Ежемесячный платеж включает в себя сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах /сверх лимита овердрафта, полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода, и 10 процентов от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода.

В соответствии с п. 3.10 договора кредитования банковского счета (Овердрафта) при возникновении просроченной задолженности по овердрафту и (или) просроченной задолженности по начисленным процентам клиент уплачивает Банку неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности по договору кредитования банковского счета (Овердрафта) в размере, определенном в применяемом тарифном плане. Согласно разделу «Параметры Кредита» договора и п. 2.1.24 тарифного плана «Северо-Западный» неустойка за несвоевременное погашение задолженности Банку составляет 0,5 % за каждый день просрочки.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив условия договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата кредита.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, что 06.12.2010 года ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредиту. Требования остались без удовлетворения.

По состоянию на 01.11.2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 130 382 рубля 23 копейки, в том числе: 79757,36 рублей – сумма основного долга; 50351,38 рублей – проценты за пользование кредитом; 273,49 рублей – сумма комиссионной платы за ведение ссудного счета. Представленный расчет задолженности судом проверен, является верным, возражений по представленному расчету от ответчика не поступило, доказательств оплаты суммы долга суду не представлено.

На основании вышеизложенного, суд считает, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а именно: 79757,36 рублей – сумма основного долга; 50351,38 рублей – проценты за пользование кредитом.

Требование Банка о взыскании с ответчика суммы комиссионной платы за ведение ссудного счета в размере 273,49 рубля удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из приведенных норм закона следует, что действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

При таких обстоятельствах дела, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного руководствуясь Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Мокиевского Е.В. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 27.03.2007 года № в сумме 130108 рублей 74 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 3802 рубля 17 копеек, а всего: 133910 (сто тридцать три тысячи девятьсот десять) рублей 91 копейка.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья И.М. Леонова

Мотивированное заочное решение изготовлено 07.07.2011 года.