Дело № 2-5782/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 07 июля 2011 года

Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н.,

при секретаре Трегуб Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» к Калабину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 08.11.2006 года был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства марки Ч), <данные изъяты>, согласно которому Калабину Д.А. был предоставлен кредит в размере 455000 рублей сроком до 08.11.2011 под 10,9 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 2639 рублей. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 20 число каждого месяца. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика. Однако, ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с ноября 2009 года. На основании ст.ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить банку в установленные сроки денежные средства: начисленные за пользование кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счета, ответчик обязался уплатить банку неустойку, размер которой определен п. 7.1.1 Условий предоставления кредита и составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 30.12.2010 года задолженность ответчика перед банком составляет: сумма основного долга – 367227 рублей 28 копеек, сумма начисленных процентов – 125472 рубля 52 копейки, сумма невыплаченой комиссии за ведение ссудного счета – 80282 рубля, а всего 572981 рубль 80 копеек. 17.01.2011 года в адрес ответчика были направлены претензионные письма с просьбой досрочно погасить задолженность. Однако, со стороны заемщика попыток погасить долг предпринято не было. В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств Калабина Д.А. согласно п. 9.1 договора передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство – автомобиль марки Ч, <данные изъяты>.

Просит взыскать с Калабина Д.А. задолженность по кредитному договору 572981 рубль 80 копеек, расходы по уплате госпошлины – 8929 рублей 82 копейки, взыскать проценты исходя из суммы основного долга 367 рублей 227 рублей 28 копеек по ставке 10,9% годовых ха период с 31.12.2010 года по день фактического исполнения решения суда и обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Бабарыкин М.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик Калабин Д.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 08.11.2006 года между Калабиным Д.А. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства марки Ч), <данные изъяты>.

Кредит был предоставлен ответчику, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 455000 рублей на срок до 08.11.2011 под 10,9 % годовых.

В соответствии с п. 2.4 условий предоставления кредита банк до подписания клиентом заявления – оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также размере эффективной процентной ставки.

Согласно информационному графику платежей ежемесячный размер платежей составляет 12542 рубля 09 копеек, ежемесячная комиссия – 2639 рублей.

Согласно п. 2.5 условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 Условий.

Из п. 6.1.1 Условий предоставления кредита следует, что клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, уточнить в Банке размер последнего платежа до его осуществления.

Согласно п. 6.4.2.1 Условий, если клиент не исполнит или исполнить ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего договора, возвратить кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Установлено, что Калабин Д.А. нарушил условия кредитного договора № от 08.11.2006 года, допустив нарушение сроков платежей.

В связи с неисполнением Калабиным Д.А. обязательств по кредитному договору заемщику были направлены требования о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени свои обязательства он не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности составила 572981 рубль 80 копеек, из них: сумма основного долга – 367227 рублей 28 копеек, сумма начисленных процентов – 125472 рубля 52 копейки, сумма невыплаченой комиссии за ведение ссудного счета – 80282 рубля.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств Калабина Д.А. согласно п. 9.1 договора, передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство – автомобиль марки Ч, <данные изъяты>.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.

Из ч. 1 ст. 811 ГК следует, что, если иное не установлено законом или договором займа, в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ст.363, 323 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Однако кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнить ненадлежащим образом какие-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Требование истца о взыскании суммы задолженности за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Также, не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов по кредитному договору исходя из суммы основного долга 367227 рублей 28 копеек по ставке 10,9 % годовых за период с 31.12.2010 года по день фактического исполнения решения суда, поскольку в настоящее время дата фактического исполнения решения суда не может быть определена, в связи с чем произвести расчет процентов не представляется возможным, кроме того, в дальнейшем, после исполнения решения суда ОАО АКБ «РОСБАНК» не лишено права обратиться в суд с иском о взыскании данных процентов, поэтому суд считает указанные требования излишне заявленными.

Согласно п. 9.8 Условий предоставления кредита банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

Из ст.28.1 Закона «О залоге» от 29.05.1992 года № 2872-1 следует, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

На основании ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворённым требованиям.

Согласно ст. 333.20 НК РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

В соответствии с п. 9 Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета г. Вологды подлежит взысканию госпошлина по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 200 рублей.

При таких обстоятельствах по делу суд полагает иск подлежащим удовлетворению в части.

Руководствуясь ст.ст.309, 348, 349, 809, 810, 819, 811 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Калабина Д.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 08.11.2006 года в размере 492699 рублей 80 копеек, в том числе: сумма основного долга – 367227 рублей 28 копеек, сумма начисленных процентов – 125472 рубля 52 копейки, а также госпошлину в размере 7678 рублей 64 копейки, а всего 500378 (пятьсот тысяч триста семьдесят восемь) рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Ч, идентификационный <данные изъяты>, принадлежащий Калабину Д.А..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Калабина Д.А. с доход местного бюджета госпошлину в размере 200 (двести) рублей.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья Н.Н. Кяргиева

Мотивировочная часть изготовлена 11.07.2011 года.