Дело № 2-5949/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 28 июня 2011 года

Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой И.М.,

при секретаре Куликовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Кравчику Д.М., Москалеву В.Н., Чирковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 06.02.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кравчиком Д.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с положениями которого, Банк предоставил Кравчику Д.М. денежные средства на неотложные нужды в размере 500 000 рублей под 17% годовых, сроком до 06.02.2013 года. В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и Кравчиком Д.М. дополнительно были заключены договоры поручительства № от 06.02.2008 года между Банком и Чирковой О.В. и № от 06.02.2008 года между Банком и Москалевым В.Н., в соответствии с п. 1.1. которых поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение Кравчиком Д.М. его обязательств перед кредитором по кредитному договору. Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Кравчику Д.М. был открыт текущий счет, на который 06.02.2008 года была перечислена сумма кредита в размере 500 000 рублей. Однако, ответчики, не исполнили принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности, Кравчик Д.М. перестал вносить платежи в счет погашения кредита с августа 2008 года. В настоящее время ни ответчик, ни поручители не исполняют свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 06 августа 2010 года задолженность ответчиков перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек): 472 089,41 рублей - сумма основного долга; 167 219,13 рублей - сумма начисленных процентов; 37 770,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 06.08.2010 года составляет 677 078,54 рублей. Просит суд взыскать досрочно солидарно с Кравчика Д.М., Москалева В.Н. и Чирковой О.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 06.02.2008 года, в размере 677 078,54 рублей, из них: 472 089,41 рублей - сумма основного долга; 167 219,13 рублей - сумма начисленных процентов; 37 770,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 970,79 рублей, а всего: 687 049,33 рублей; взыскать солидарно с Кравчика Д.М., Москалева В.Н. и Чирковой О.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от 06.02.2008 года исходя из суммы основного долга 472 089 руб. 41 коп. по ставке 17% годовых за период с 07.08.2010 года.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Бабарыкин М.Н. исковые требования изменил в части, исключил требование о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 472 089 рублей 41 копейки по ставке 17% годовых за период с 07.08.2010 года по день фактического исполнения решения суда. В остальной части исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

В судебное заседание ответчики не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 06.02.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кравчиком Д.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с положениями которого, Банк предоставил Кравчику Д.М. денежные средства на неотложные нужды в размере 500 000 рублей под 17% годовых, сроком до 06.02.2013 года.

В обеспечение надлежащего исполнения перед Банком обязательств по кредитному договору, Банком дополнительно были заключены договоры поручительства № от 06.02.2008 года с Чирковой О.В. и № от 06.02.2008 года с Москалевым В.Н., в соответствии с п. 1.1. которых поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение Кравчиком Д.М. его обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Установлено, что Кравчик Д.М. не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности, Кравчик Д.М. перестал вносить платежи в счет погашения кредита с августа 2008 года.

Банк, руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 5.4.3 Условий предоставления кредита, вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по состоянию на 06.08.2010 года составляет 677 078,54 рублей, в том числе: 472 089,41 рублей - сумма основного долга; 167 219,13 рублей - сумма начисленных процентов; 37 770,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Данный расчет судом проверен, является верным, возражений по представленному расчету от ответчиков не поступило.

09.08.2010 года ответчикам направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору. Требования остались без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, суд считает, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а именно: 472 089,41 рублей - сумма основного долга; 167 219,13 рублей - сумма начисленных процентов.

Требование Банка о взыскании с ответчиков суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 37 700 рублей удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из приведенных норм закона следует, что действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 9 593 рубля 09 копеек.

При таких обстоятельствах дела, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

На основании изложенного руководствуясь Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 309, 310, 363, 809, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Кравчика Д.М., Москалева В.Н. и Чирковой О.В. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 06.02.2008 года, а именно: 472089,41 рублей - сумму основного долга; 167 219,13 рублей - сумму начисленных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 593,09 рубля, а всего: 648901 (шестьсот сорок восемь тысяч девятьсот один) рубль 63 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней. Не явившаяся сторона вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Судья И.М. Леонова

Мотивированное заочное решение изготовлено 30.06.2011 года.