Дело № 2-5998/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н,

при секретаре Трегуб Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей» в интересах Абрамовой О.Ю. к Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

установил:

Вологодская региональная общественная организация защиты прав потребителей обратилась в суд в интересах Абрамовой О.Ю. с иском, мотивируя тем, что 03.03.2008 года между Абрамовой О.Ю. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № на общую сумму 475000 рублей на приобретение транспортного средства. На основании п. 1.2 условий предоставления кредита помимо уплаты основного долга и процентов по кредитному договору Абрамова О.Ю. обязана ежемесячно уплачивать банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 1425 рублей. За период с 03.03.2008 года по 16.05.2011 года сумма комиссии составила 54150 рублей. Просит взыскать с ответчика комиссию в размере 54150 рублей, штраф в соответствии со ст.13 Закона «О защите прав потребителей», расходы на ксерокопирование документов – 272 рубля, исключить из кредитного договора № от 03.03.2008 года условия о взыскании комиссии за обслуживание кредита.

В судебном заседании представитель истца Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей по доверенности Проскурина В.Г. исковые требования уточнила: просила признать недействительным условия кредитного договора № от 03.03.2008 года о взыскании комиссии за обслуживание кредита, взыскать уплаченную комиссию в размере 54150 рублей, расходы на ксерокопирование- 272 рубля, почтовые расходы – 95 рублей 55 копеек, штраф на основании ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Истец Абрамова О.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просит дело рассмотреть в свое отсутствие, а в удовлетворении исковых требований отказать. В отзыве указал, что между Абрамовой О.Ю. и банком был заключен кредитный договор № от 03.03.2008 года на приобретение транспортного средства. С момента начала исполнения сделки трехлетний срок исковой давности истек 03.03.2011 года. Абрамова О.Ю. обратилась с исковым заявлением в суд только в 16.05.2011 года, то есть за истечением исковой давности.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

03.03.2008 года между Абрамовой О.Ю. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №, согласно которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 475000 на срок по 03.03.2013 года под 10 % годовых на приобретение транспортного средства.

Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк при условии предоставления клиентом необходимых документов открывает в дату акцепта банком заявления – оферты счет в валюте кредита или счет в валюте кредита и счет в рублях РФ для осуществления операций (п.1.1).

В соответствии с п. 2.4 условий предоставления кредита банк до подписания клиентом заявления – оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также размере эффективной процентной ставки.

Согласно информационному графику платежей ежемесячный размере платежей составляет 11590 рублей 88 копеек, комиссия за ведение ссудного счета – 1425 рублей.

Согласно п. 2.5 условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления –оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 Условий.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов – ничтожна.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Установлено, что Абрамова О.Ю., начиная с апреля 2008 года, производила оплату ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по договору, что подтверждается приложенными к материалам дела квитанциями (л.д.9-18).

При определении периода и размера возврата денежной суммы оплаченной за обслуживание ссудного счета суд учитывает, что ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Истец обратился с иском в Вологодский городской суд 16.05.2011 года, следовательно, подлежит взысканию оплаченная комиссия за ведение ссудного счета за 3 последние года, а именно начиная с июня 2008 года по май 2011 года.

Судом установлено, что за ведение ссудного счета Абрамовой О.Ю. за указанный период было уплачено 51300 рублей (1425 рублей*36 месяцев).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 51300 рублей.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца о признании недействительным пункта кредитного договора № от 03.03.2008 года о комиссии по ведение ссудного счета и о взыскании денежных средств за ведение ссудного счета в размере 51 300 рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы на ксерокопирование документов – 272 рубля (квитанция к приходному кассовому ордеру № от 16.05.2011 года) и почтовые расходы 95 рублей 55 копеек (чеки).

В соответствии со ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 46 БК РФ суммы денежных средств (штрафы) при нарушении законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, зачисляются в бюджеты муниципальных районов, городских округов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа).

Руководствуясь положениями указанного закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы взысканной в пользу истца.

В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ и ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет полежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 46, 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 103, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительным условия кредитного договора №, заключенного 03.03.2008 года между Абрамовой О.Ю. и Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» в части возложения обязанности по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 1425 (одна тысяча четыреста двадцать пять) рублей ежемесячно, содержащиеся в пункте «Ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета» и в пункте «Единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета» в графике платежей и разделах «Параметры кредита».

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Абрамовой О.Ю. 51300 рублей – за открытие и ведение ссудного счета, 272 рубля – расходы на ксерокопирование документов, 95 рублей 55 копеек – почтовые расходы, а всего 51667 (пятьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят семь) рублей 55 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей штраф в размере 12825 (двенадцать тысяч восемьсот двадцать пять) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета г. Вологды штраф в размере 12825 (двенадцать тысяч восемьсот двадцать пять) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета г. Вологды госпошлину в размере 1739 (одна тысяча семьсот тридцать девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 – дневный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.Н. Кяргиева

Мотивировочная часть решения изготовлена 24.06.2011 года