ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 04 июля 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Прокошевой Н.С.,

при секретаре Леоновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Смирнову А.Н., Проворову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Смирновым А.Н. 23.01.2007 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 270000 рублей на срок до 23.01.2012 под 17 % годовых.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и Смирновым А.Н., был заключен договор поручительства № от 23.01.2007 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Проворовым А.М.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислил Смирнову А.Н.. 270000 рублей.

В нарушение принятых на себя обязательств Смирнов А.Н. надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора.

Банк воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов, и направил в адрес заёмщика и поручителя требования о досрочном возврате кредита, данные требования ответчиками не исполнены.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.03.2011 составляет 321415 рублей 10 копеек, в том числе: 207346 рублей 78 копеек – сумма основного долга, 89768 рублей 32 копейки – сумма начисленных процентов, 24300 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета.

ОАО «АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ответчикам с требованием взыскать сумму задолженности по кредитному договору 321415 рублей 10 копеек, расходы по оплате госпошлины – 6414 рублей 15 копеек. Взыскать проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 207346 рублей 78 копеек по ставке 17 % годовых за период с 24.03.2011 года по день фактического исполнения решения суда.

В судебном заседании представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Бабарыкин М.Н. отказался от исковых требований в части взыскания процентов по кредитному договору за период с 24.03.2011 года по день фактического исполнения решения суда, в остальной части требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчики Смирнов А.Н., Проворов А.М. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить частично.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту в размере 167398 рублей 79 копеек и проценты - 62745 рублей 95 копеек.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

Таким образом, сумма долга по кредиту и проценты подлежат взысканию со Смирнова А.Н. и Проворова А.М. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в солидарном порядке.

Требования истца в части взыскания с ответчиков суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, (п. 2.4. договора) не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 363, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Взыскать со Смирнова А.Н., Проворова А.М. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору размере 297115 рублей 10 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6171 рубль 15 копеек, всего взыскать: 303286 рублей 25 копеек.

В удовлетворении остальной части требований ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать заявление в Вологодский городской суд об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения.

Судья Н.С. Прокошева

Мотивированное решение изготовлено 08.07.2011 года.