Дело № 2-5855/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 15 июля 2011 года

Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н.,

при секретаре Трегуб Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» к Нарижному В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 0906.2007 года был заключен кредитный договор № на неотложные нужды, согласно которому Нарижному В.Н. был предоставлен кредит в размере 153000 рублей сроком до 09.06.2010 под 20 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» заявления – форты и составляет 6042 рубля, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 350 рублей. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 09 числа каждого месяца. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика. Однако, ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора. На основании ст.ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить банку в установленные сроки денежные средства: начисленные за пользование кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счета, ответчик обязался уплатить банку неустойку, размер которой определен п. 6.1 Условий предоставления кредита и составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на 22.10.2010 года задолженность ответчика перед банком составляет: сумма основного долга – 54813 рублей 09 копеек, сумма начисленных процентов – 13185 рублей 18 копеек, сумма годовых процентов на непогашенный основной долг – 82528 рублей 15 копеек, сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета – 5250 рублей, а всего 156776 рублей 42 копеек. Банк в одностороннем порядке отказывается от предусмотренных кредитным договором штрафных санкций на основании п. 6.3 Условий. 06.12.2010 года в адрес ответчика было направлено претензионное письмо с просьбой досрочно погасить задолженность. Однако, со стороны заемщика попыток погасить долг предпринято не было. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 73248 рублей 27 копеек, из них: 54813 рублей 09 копеек – основной долг, 13185 рублей 18 копеек – проценты за пользование кредитом, 5250 рублей – сумма комиссии, расходы по уплате госпошлины – 2397 рублей 45 копеек, и проценты, исходя из суммы основного долга – 54813 рублей 09 копеек по ставке 20 % годовых за период с 22.10.2010 года по день фактического исполнения решения суда.

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Нарижный В.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 09.06.2007 года Нарижный В.Н. обратился в банк с заявление о предоставлении кредита в размере 153000 рублей на неотложные нужды.

Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк при условии предоставления клиентом необходимых документов открывает в дату акцепта банком заявления – офорты счет в валюте кредита или счет в валюте кредита и счет в рублях РФ для осуществления операций (п.1.1).

Кредит был предоставлен ответчику, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 153000 рублей на срок до 09.06.2010 под 20 % годовых.

В соответствии с п. 2.4 условий предоставления кредита банк до подписания клиентом заявления – оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также размере эффективной процентной ставки.

Согласно информационному графику платежей ежемесячный размер платежей составляет 6042 рубля, комиссии и – 350 рублей.

Согласно п. 2.4 условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления –оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 4 Условий.

Из п. 5.1.3 Условий предоставления кредита следует, что клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за введение ссудного счета, комиссии банка и комиссии сторонних банков (при наличии).

Согласно п. 5.4.3.1 Условий кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе уплату кредита, всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, а именно: обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления –оферты, возвратить кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Установлено, что Нарижный В.Н. нарушил условия кредитного договора № от 09.06.2007 года, допустив нарушение сроков платежей.

В связи с неисполнением Нарижным В.Н. обязательств по кредитному договору заемщику были направлены требования о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени свои обязательства он не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности составила: 73248 рублей 27 копеек, из них: 54813 рублей 09 копеек – основной долг, 13185 рублей 18 копеек – проценты за пользование кредитом, 5250 рублей – сумма комиссии.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.

Из ч. 1 ст. 811 ГК следует, что, если иное не установлено законом или договором займа, в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнить ненадлежащим образом какие-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Требование истца о взыскании суммы задолженности за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов по кредитному договору исходя из суммы основного долга 54813 рублей по ставке 20 % годовых за период с 22.10.2010 года по день фактического исполнения решения суда, поскольку в настоящее время дата фактического исполнения решения суда не может быть определена, в связи с чем произвести расчет процентов не представляется возможным, кроме того, в дальнейшем, после исполнения решения суда ОАО АКБ «РОСБАНК» не лишено права обратиться в суд с иском о взыскании данных процентов, поэтому суд считает указанные требования излишне заявленными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

При таких обстоятельствах по делу суд полагает иск подлежащим удовлетворению в части.

Руководствуясь ст.ст.309, 348, 349, 809, 810, 819, 811 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Нарижного В.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 09.06.2007 года в размере 67998 рублей 27 копеек, в том числе: сумма основного долга – 54813 рублей 09 копеек, сумма начисленных процентов – 13185 рублей 18 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2225 рублей 61 копейка, а всего 70223 (семьдесят тысяч двести двадцать три) рубля 88 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья Н.Н. Кяргиева

Мотивировочная часть изготовлена 20.07.2011 года.