Дело № 2 –5923/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Вологда «21» июня 2011 года Вологодский городской суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н. при секретаре Трегуб Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Русановой О.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 20.08.2009 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Русановой О.В. заключен кредитный договор №. Кредит предоставлялся на погашение ранее предоставленного кредита по кредитному договору № от 04.05.2008 года, по которому заемщик не мог выполнять обязательства в связи с потерей работы. В соответствии с кредитным договором, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 307624 рубля 61 копейка на срок по 19.08.2019 года с взиманием за пользование кредитом 27 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1, 2.1, 2.2 договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Платежи по кредиту заемщик должен осуществлять ежемесячно, размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, установленной в п. 2.5 кредитного договора. На день заключения договор размер аннуитетного платежа составлял 7474 рубля 90 копеек. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению сроков погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства надлежащим образом. Учитывая систематическое исполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец просил письмами от 18.03.2011 года потребовал досрочного погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее 25.04.2011 года. По состоянию на 28.04.2011 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 398823 рубля 69 копеек, из которых: 304034 рубля 66 копеек – остаток ссудной задолженности; 79575 рублей 60 копеек – задолженность по плановым процентам; 13793 рубля 46 копеек – задолженность по пени; 1419 рублей 97 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу. Просит расторгнуть кредитный договор от 20.08.2009 года №, заключенный между банком и Русановой О.В.; взыскать с ответчика задолженность в размере 398823 рубля 69 копеек и расходы по уплате госпошлины. В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Русанова О.В. с исковыми требованиями не согласна, просит снизить размер пени в связи с тяжелым материальным положением. Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части. Установлено, что 20.08.2009 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Русановой О.В. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк обязался предоставить ей денежные средства в сумме 307624 рубля 61 копейка на срок до 19.08.2019 года с взиманием за пользование кредитом 27 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 2,1, 2.2, 2.3 договора). В соответствии с п. 2.3 кредитного договора заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Платежи по кредиту заемщик должен осуществлять ежемесячно, размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, установленной в п. 2.5 договора. На день заключения договора размер аннуитетного платежа составляет 7474 рубля 90 копеек. Согласно с п. 2.6 кредитного договор в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Согласно представленному истцом расчету Русанова О.В. нарушила сроки погашения кредита, сумма задолженности составила 398823 рубля 69 копеек, из которых: 304034 рубля 66 копеек – остаток ссудной задолженности; 79575 рублей 60 копеек – задолженность по плановым процентам; 13793 рубля 46 копеек – задолженность по пени; 1419 рублей 97 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу. В связи с неисполнением Русановой О.В. обязательств по кредитному договору заемщики предупреждались банком о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени свои обязательства не исполнили. В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев. В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств суд признает существенным нарушение со стороны ответчика условий кредитного договора и считает возможным расторгнуть кредитный договор. При определении подлежащей взысканию суммы пени, суд исходит из того, что в соответствии с п. 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 14 июня 1997 года № 17, основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки суммы возможных убытков; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. Учитывая, что в договоре процент пени является чрезмерно высоким (0,5%), исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд считает, что заявленная к взысканию сумма пени по просроченному долгу явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ с 13793 рублей 46 копеек до 3000 рублей, а задолженность по пени с 1419 рублей 97 копеек до 500 рублей. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковыми требованиям. При таких установленных обстоятельствах по делу, руководствуясь ст.309, 310, 333, 401, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд решил: Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 20.08.2009 года между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Русановой О.В.. Взыскать с Русановой О.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от 20.08.2009 года – 387110 рублей 26 копеек, из которых: 304034 рубля 66 копеек – остаток ссудной задолженности; 79575 рублей 60 копеек – задолженность по плановым процентам; 3000 рублей – задолженность по пени; 500 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, и расходы по уплате госпошлины – 6977 рублей 14 копеек, а всего 394087 (триста девяносто четыре тысячи восемьдесят семь) рублей 40 копеек. Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме. Судья Н.Н. Кяргиева Мотивированная часть решения изготовлена 24.06.2011 года.