Дело № 2-5900/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Мельниковой,

при секретаре И.П. Селяниной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лукиной И.Н. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

установил:

Лукина И.Н. обратилась в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что 04.05.2007 между Лукиной И.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №. В порядке исполнения своего обязательства ею уплачены в пользу банка следующие суммы: платеж по кредиту 436111 рублей 70 копеек, платеж по процентам 134412 рублей 37 копеек, плата за ведение ссудного счета 159743 рубля 60 копеек, итого 730267 рублей 67 копеек за период с 04.06.2007 по 04.04.2011. Считает взимание ежемесячной платы за ведение ссудного счета незаконным. Она обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с претензией о возврате незаконно удержанных денежных средств в размере 159743 рубля 60 копеек, банк отказал ей с мотивировкой, с которой она не может согласиться.

Просит признать недействительными условия договора на предоставление кредита на приобретение транспортного средства, заключенного между Лукиной И.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссий, применить последствия недействительности ничтожных условий договора, указанного в п.5.1 раздела 5 Порядка возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий за открытие и ведение ссудного счета Кредитного договора №, обязав ОАО АКБ «РОСБАНК» возвратить денежные средства за ведение ссудного счета в размере 159743 рубля 60 копеек, взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, понесенные почтовые расходы для отправки претензии в ОАО АКБ «РОСБАНК» в размере 94 рубля 91 копейка.

В судебном заседании Лукина И.Н. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, согласно которому просит отказать Лукиной И.Н. в удовлетворении исковых требований в полном объеме ввиду пропуска срока исковой давности, который истек 04.05.2010, рассмотреть дело в ее отсутствие

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

04.05.2007 между Лукиной И.Н. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства №.

Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк при условии предоставления клиентом необходимых документов открывает в дату заключения Кредитного договора счет в валюте кредита или (в случае, если валюта кредита-доллары США или евро) счет в валюте кредита или в рублях РФ для осуществления операций, предусмотренных договором (п.1.1).

В соответствии с п. 2.4 Условий предоставления кредита банк не позднее даты предоставления кредита предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи.

Согласно информационному графику платежей по кредитному договору № от 04.05.2007 ежемесячный размер платежей составляет 15537 рублей 61 копейка, в том числе комиссия за ведение ссудного счета 3398 рублей 80 копеек.

Согласно п. 2.5 Условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» Договора, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 Договора.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитных договоров о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.

Судом установлено, что за ведение ссудного счета Лукиной И.Н. по кредитному № от 04.05.2007 за период с 04.06.2007 по 04.04.2011 за ведение ссудного счета было уплачено 159743 рубля 60 копеек, что не оспаривается ответчиком.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Об истечении срока исковой давности заявлено представителем ответчика в отзыве на исковое заявление.

В судебном заседании Лукина И.Н. не заявляла ходатайство о восстановлении срока для обращения в суд.

Принимая во внимание, что Лукина И.Н. обратилась с исковым заявлением в Вологодский городской суд 08.04.2011, исковые требования Лукиной И.Н. о взыскании комиссии, уплаченной истцом за ведение ссудного счета за период с 04.06.2007 по 04.04.2008, находятся за пределами срока для обращения в суд, поэтому удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Лукиной И.Н. подлежит взысканию комиссия, уплаченная за ведение ссудного счета, за период с 04.05.2008 по 04.04.2011 в размере 122356 рублей 80 копеек. Расчет произведен судом.

15.03.2011 Лукина И.Н. обратилась к ответчику с требованием в добровольном порядке выплатить денежные средства за ведение ссудного счета в размере 156344 рубля 80 копеек, однако, до настоящего времени данные требования ответчиком не выполнены, денежные средства истцу не возращены. Письмом от 01.04.2011 № ОАО АКБ «РОСБАНК» отказало Лукиной И.Н. в ее требованиях.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд полагает взыскать с ответчика по закону о защите прав потребителей, руководствуясь принципом разумности и справедливости, в пользу Лукиной И.Н. компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 94 рубля 91 копейка.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 61678 рублей 40 копеек.

В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ и ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 3847 рублей 13 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 98, 103, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Лукиной И.Н. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от 04.05.2007, заключенного между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» и Лукиной И.Н., предусматривающие взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Лукиной И.Н. уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 122356 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, почтовые расходы в размере 94 рубля 91 копейка, а всего взыскать 123451 (сто двадцать три тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 71 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований Лукиной И.Н. - отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 61678 (шестьдесят одна тысяча шестьсот семьдесят восемь) рублей 40 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета госпошлину в размере 3847 (три тысячи восемьсот сорок семь) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 – дневный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.Н. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2011