Дело № 2-5924/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 12 июля 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Соколовой М.В.,

при секретаре Ростопша Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Лукичевой Л.С. к открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о взыскании денежной суммы,

установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании денежной суммы, мотивируя тем, что между ней и ответчиком 06 сентября 2006 года был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства в размере 223000 рублей. По условиям кредитного договора истец обязана ежемесячно вносить ответчику кроме платежей по оплате основного долга и процентов, также комиссию банка за ведение ссудного счёта ежемесячно в размере 1115 рублей. На сегодняшний день Лукичевой Л.С. внесено 61325 рублей. Считает условие о взыскании комиссии противоречащим закону РФ «О защите прав потребителей» и нарушающим её права. Обратилась к ответчику с претензией о добровольном урегулировании возникшего спора, однако ОАО АКБ «РОСБАНК» ответил, что комиссия за ведение ссудного счёта взимается с истца законно, отказался удовлетворять требования истца в добровольном порядке. Просила признать незаконным условия кредитного договора заключенного 06 сентября 2006 года между Лукичевой Л.С. и ОАО АКБ «РОСБАНК» в части возложения обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счёта в размере 1115 рублей ежемесячно, содержащиеся в п. 3.2 кредитного договора №. Взыскать с ответчика в пользу истца 61325 рублей, уплаченных за комиссию по ведению ссудного счёта, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, услуги юриста в размере 5000 рублей, неустойку в размере 1839 рублей 75 копеек за каждый день просрочки срока выполнения требования за период с 26 апреля 2011года до дня вынесения решения суда.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Неклюдова Е.С. исковые требования уточнила: просила взыскать комиссию за ведение ссудного счёта за период с 06 мая 2008 года по 06 апреля 2011 года в пределах срока исковой давности в размере 40140 рублей, неустойку в размере 93927 рублей 60 копеек из расчёта суммы комиссии 40140 рублей умноженное на 3 %, умноженное на 78 дней, а также компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на представителя в размере 5000 рублей. Уточнённые исковые требования поддержала в полном объёме, просила удовлетворить.

Ответчик ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещено надлежаще, представили отзыв, согласно которому истцом пропущен срок исковой давности, который истек 06 сентября 2009 года. Полагают, что оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется. Сумма неустойки считают подлежит уменьшению на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. А также учесть при взыскании расходов на представителя, что их размер завышен и не отвечает требования справедливости. Просили в удовлетворении иска отказать в полном объёме, рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает уточнённые исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком Росси 26.03.2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17.11.2009 года № 8274/09 и от 02.03.2010 года № 7171/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов – ничтожна.

Судом установлено, что между Лукичевой Л.С. и ОАО АКБ «РОСБАНК» 06 сентября 2006 года был заключён кредитный договор № на приобретение транспортного средства в размере 223000 рублей. По условиям кредитного договора истец обязана ежемесячно вносить ответчику кроме платежей по оплате основного долга и процентов, также комиссию банка за ведение ссудного счёта ежемесячно в размере 1115 рублей.

Лукичева Л.С. обратилась к ответчику с претензией о добровольном удовлетворении требований о возмещении комиссии за ведение ссудного счёта, однако её требования в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были.

Таким образом, исковые требования о признании п. 3.2 указанного кредитного договора о взимании с истца комиссии за ведение ссудного счёта, а также требования о взыскании с ответчика в пользу истца возврата денежной суммы оплаченной комиссии за ведение ссудного счёта за период с 06 мая 2008 года по 06 апреля 2011 года в размере 40140 рублей из расчёт срока 36 месяцев в пределах срока исковой давности предъявления требований по 1115 рублей ежемесячно, подлежат удовлетворению как законные и обоснованные.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Таким образом, суд считает, что требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению с учётом требований разумности и справедливости, а также с учетом степени физических и нравственных страданий истца, частично в размере 1000 рублей.

В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах. Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя частично в размере 2000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований суд полагает верным отказать.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1404 рубля 20 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 100, 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Уточненные исковые требования Лукичевой Л.С. удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт 3.2 кредитного договора от 06 сентября 2006 года №, заключенного между Лукичевой Л.С. и открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» о взимании комиссии за ведение ссудного счёта.

Взыскать с открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в пользу Лукичевой Л.С. комиссию за ведение ссудного счета в размере 40140 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 рублей, а всего 43140 (Сорок три тысячи сто сорок) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1404 (Одна тысяча четыреста четыре) рубля 20 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней с момента его принятия судом в окончательной форме.

Судья М.В.Соколова

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2011 года.