Дело № 2-6868/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 28 июля 2011 года

Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой И.М.,

при секретаре Куликовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Петровой С.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчице, мотивируя тем, что 09.11.2009 года Петрова С.А. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 50000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептировало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Ответчица не надлежащим образом выполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет – 53 026 рублей, из них: долг по уплате комиссии – 10 450 рублей, текущий долг по кредиту – 13110 рублей 60 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга – 804 рубля 21 копейка, просроченный кредит – 24 408 рублей 88 копеек, просроченные проценты – 4 253 рубля 12 копеек. Просит суд взыскать с ответчицы в пользу истца сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от 09.11.2009 года в размере 53 026 рублей 81 копейка и расходы по уплате госпошлины – 1 790 рублей 80 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит удовлетворить.

В судебном заседании ответчица и ее представители по устному ходатайству Осипов Б.С. и Петрова М.В. с исковыми требованиями согласились частично, просили отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 10450 рублей; уменьшить размер штрафных санкций за просроченный кредит и за просроченные проценты по кредиту; сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 5778 рублей незаконно взятую с нее Банком зачесть в счет погашения основного долга по кредиту.

Суд, заслушав ответчицу, ее представителей, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Судом установлено, что 09.11.2009 года Петрова С.А. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 50000 рублей.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

ООО «Русфинанс Банк» акцептировало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №.

Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее – Общие условия), являющихся неотъемлемой частью заключенного договора №, ответчица обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.

Согласно п. 3.1 Общих условий задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п. 3.12 Общих условий.

Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления сумм кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф (п. 3.3 Общих условий).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Установлено, что ответчица ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору №.

Согласно п. 5.1 Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных ст. 3.4 и ст. 7.1 (а) ООО «Русфинанс Банк» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчицы перед Банком составляет 53 026 рублей, из них: долг по уплате комиссии – 10 450 рублей, текущий долг по кредиту – 13110 рублей 60 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга – 804 рубля 21 копейка, просроченный кредит – 24 408 рублей 88 копеек, просроченные проценты – 4 253 рубля 12 копеек. Расчет судом проверен, является верным, доказательств оплаты суммы долга суду не представлено.

Однако, требование истца о взыскании суммы долга по уплате комиссии – 10450 рублей, суд считает незаконным, по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положению (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из приведенных норм закона следует, что действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Учитывая изложенное, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы долга по уплате комиссии – 10 450 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Суд полагает необходимым разъяснить ответчице, что она вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» суммы, уплаченной ею комиссии за ведение ссудного счета, путем подачи искового заявления, оформленного в соответствии с требованиями ст.ст. 131-132 ГПК РФ.

Руководствуясь Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 309, 310, 435, 810, 811 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Петровой С.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от 09.11.2009 года в сумме 42576 рублей 81 копейка и расходы по оплате госпошлины – 1 477 рублей 28 копеек, а всего: 44054 (сорок четыре тысячи пятьдесят четыре) рубля 09 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней.

Судья И.М. Леонова

Мотивированное решение изготовлено 01.08.2011 года.