ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вологда 21 июня 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кондрашихина В.Н.,

при секретаре Красиковой Л.Н.,

с участием представителя истца Сверчковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Митеневой А.А., Митеневу М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 05 октября 2007 года между ОАО «РОСБАНК» и Митеневой А.А., Митеневым М.В. заключён кредитный договор на приобретение в общую совместную собственность квартиры, в соответствии с которым истец предоставил заемщикам денежные средства в размере 1560000 руб. на срок до 25 ноября 2022 года с уплатой процентов в размере 12,5 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В настоящее время ответчики не в полном объёме исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных на него процентов. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1916104,41 руб., в том числе 1512348,47 руб. – сумма основного долга, 131827,65 руб. сумма начисленных процентов, 65002,40 руб. сумма неустойки по просроченному основному долгу, 202436,16 руб. – сумма неустойки по просроченным процентам, 4459,73 руб.- сумма годовых процентов на непогашенный долг, 30 руб. - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счёта, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17780,52 руб.. Обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебном заседании представитель истца изменила исковые требования, просила взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1588092,26 руб., в том числе 1472348,47 руб. – сумма основного долга, 115227,23 руб. – сумма начисленных процентов, 15 руб. – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счёта, 501,56 руб. – годовые проценты на просроченный долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17780,52 руб.. Обратить взыскании на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1520000 руб..

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении дела в суд не поступало. Представитель истца не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

Судом установлено, что 05 октября 2007 года между ОАО «РОСБАНК» и Митеневой А.А., Митеневым М.В. заключён кредитный договор на приобретение в общую совместную собственность квартиры, в соответствии с которым истец предоставил заемщикам денежные средства в размере 1560000 руб. на срок до 25 ноября 2022 года с уплатой процентов в размере 12,5 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Указанный кредитный договор от 05 октября 2007 года по форме и содержанию соответствует действующему законодательству, которое регулирует отношения по договору кредита - ст.ст. 819, 820 ГК РФ.

Ответчики в нарушение условий кредитного договора не в полном объёме исполняли обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно 322 и 323 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании выше установленных фактов и приведённых норм закона, суд считает, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а именно 1472348,47 руб. – сумма основного долга, 115227,23 руб. – сумма начисленных процентов, 501,56 руб. – годовые проценты на просроченный долг.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно Положения (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из приведённых норм закона следует, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе и является нарушением прав потребителя. Следовательно, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы комиссионной платы за ведение ссудного счета в размере 30 руб.. В этой части исковых требований следует отказать.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. ст. 50-52, 54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 16140,39 руб..

На основании выше установленных фактов и приведённых норм закона, суд считает, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, а именно 1472348,47 руб. – сумма основного долга, 115227,23 руб. – сумма начисленных процентов, 501,56 руб. – годовые проценты на просроченный долг. Обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с Митеневой А.А., Митенева М.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного Коммерческого Банка «РОСБАНК» 1588077,26 руб. (Один миллион пятьсот восемьдесят восемь тысяч семьдесят семь рублей 26 копеек), а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 8070,20 руб. (Восемь тысяч семьдесят рублей 20 копеек) с каждого.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, находящейся в собственности Митеневой А.А. и Митенева М.В., на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,8 кв.м, в том числе жилой площадью 27,20 кв.м, расположенной на 2 этаже двухэтажного дома, установив начальную продажную стоимость 1520000 руб. (Один миллион пятьсот двадцать тысяч рублей).

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Н. Кондрашихин

Мотивированное решение изготовлено 24 июня 2011 года.