Дело № 2-6315/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Вологда « 03 » августа 2011 г. Вологодский городской суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Леоновой И.М., при секретаре Куликовой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» в интересах Гагановой И.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей, установил: Вологодская областная общественная организация «Общество защиты прав потребителей» в интересах Гагановой И.В. обратилась в суд с иском, мотивируя тем, что 01.09.2008 года между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Гагановой И.В. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № на сумму 212090 рублей с условием оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1272 рубля 54 копейки. В соответствии с выпиской по лицевому счету, предоставленной банком по состоянию на 05.02.2011 года сумма уплаченных комиссий составила 53671 рубль 81 копейка. В настоящее время кредит погашен, что подтверждается справкой от 27.04.2011 года. Возложение на потребителя обязанности оплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета нарушает Закон «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителя. Просит взыскать с ответчика в пользу Гагановой И.В. неосновательно удержанные (взысканные) денежные средства в сумме 53 671 рубль 81 копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами 344 рубля, моральный вред – 10000 рублей; взыскать с ответчика в пользу ВООО «Общество защиты прав потребителей» расходы по получению консультации – 300 рублей; расходы по составлению претензии – 500 рублей, расходы по оказанию услуг в составлении искового заявления 3 000 рублей, расходы по представительству в суде - 5000 рублей. Взыскать с ответчика штраф по ст.13 Закона «О защите прав потребителей». В судебном заседании представитель ВООО «Общество защиты прав потребителей» по доверенности Наволочная И.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. В судебное заседание истица Гаганова И.В. не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки не известна. В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна. Суд, заслушав представителя ВООО «Общество защиты прав потребителей», исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со статьёй 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заёмщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заёмщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заёмщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заёмщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заёмщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заёмщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определённой исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заёмщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со статьёй 9 Федерального закона от 26 января 1996 года 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утверждённым Банком Росси 26 марта 2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Из анализа приведённых выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счёта нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17 ноября 2009 года № 8274/09 и от 02 марта 2010 года № 7171/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счёта взимает единовременный платёж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Судом установлено, что 01.09.2008 года между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Гагановой И.В. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № на сумму 212090 рублей с условием оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1272 рубля 54 копейки. В соответствии с выпиской по лицевому счету, предоставленной банком по состоянию на 05.02.2011 года сумма уплаченных комиссий составила 53671 рубль 81 копейка. В настоящее время кредит погашен, что подтверждается справкой от 27.04.2011 года. С учётом изложенных выше обстоятельств, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора о том, что кредитор за ведение ссудного счёта взимает ежемесячную комиссию, не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя. Согласно представленному истицей расчёту, сумма выплаченной Гагановой И.В. комиссии за ведение ссудного счёта составляет 53671 рубль 81 копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами – 344 рубля. Учитывая то обстоятельство, что представленный истицей расчёт судом проверен, является верным, а ответчиком возражений относительно расчёта истицы не представлено, суд полагает возможным принять за основу при вынесении решения расчёт суммы комиссии за ведение ссудного счёта и процентов за пользование чужими денежными средствами, представленный истицей. Указанные денежные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истицы. Далее, в соответствии со статьёй 15 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков. В соответствии с пунктом 25 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от 29 сентября 1994 года № 7 моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины. Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объёме причинённых потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Разрешая требования истца о компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя, степень нравственных страданий, причинённых истице, требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей. Согласно ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика в пользу ВООО «Общество защиты прав потребителей» подлежат взысканию расходы по оказанию юридических услуг в общей сумме 5000 рублей. В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Руководствуясь положениями указанного закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, взысканной в пользу истицы, половину которого следует перечислить ВООО «Общество защиты прав потребителей. При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично. В соответствии со статьёй 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2 020 рублей 47 копеек. Руководствуясь ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 98, 100, 103, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Гагановой И.В. сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 53671 рубль 81 копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 344 рубля, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, а всего: 55015 (пятьдесят пять тысяч пятнадцать) рублей 81 копейка. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход местного бюджета штраф в размере 13503 (тринадцать тысяч пятьсот три) рубля 96 копеек и госпошлину в размере 2 020 (две тысячи двадцать) рублей 47 копеек. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Вологодской областной общественной организации «Общество защиты прав потребителей» штраф в размере 13503 (тринадцать тысяч пятьсот три) рубля 96 копеек и расходы по оказанию юридических услуг в размере 5000 (пять тысяч) рублей. В удовлетворении остальной части иска отказать. Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда. Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Судья: И.М. Леонова Мотивированное заочное решение изготовлено 08.08.2011 года.