Дело № 2-7845/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н,

при секретаре Трегуб Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей в интересах Староверкина С.Г. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» о защите прав потребителей,

установил:

Вологодская региональная общественная организация защиты прав потребителей обратилась в суд с иском в интересах Староверкина С.Г., мотивируя тем, что 05.10.2009 года между ним и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключен кредитный договор на неотложные нужды № на общую сумму 80000 рублей. На основании п. 3.1.1 договора помимо уплаты ежемесячного платежа по кредитному договору Староверкин С.Г. обязан ежемесячно уплачивать банку плату за пользование кредитом в размере 71 49 рублей 85 копеек. Также, в соответствии с графиком платежей, Староверкиным С.Г. уплачен банку единовременный платеж за выдачу кредита в размере 4920 рублей и иные платежи в размере 2000 рублей. Введение в договор условий об оплате за обслуживание ссудного счета в виде плат и комиссий ответчик возложил на потребителя, что в соответствии с ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» является ущемляющим условием для потребителя по сравнению с правилами, установленными законом. Просит взыскать с ответчика плату за пользование кредитом в размере 71149 рублей 85 копеек, иные платежи – 2000 рублей, комиссию за выдачу кредита – 4920 рублей, компенсацию морального вреда – 2000 рублей, расходы за ксерокопирование – 184 рублей 50 копеек, признать недействительным положения кредитного договора № от 05.10.2009 года о взыскании комиссий за пользование кредитом, наложить штраф на основании ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель истца Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей по доверенности Проскурина В.Г. исковые требования уточнила: просила взыскать с ответчика комиссию за выдачу кредита – 3920 рублей, компенсацию морального вреда – 2000 рублей, расходы за ксерокопирование – 184 рублей 50 копеек, признать недействительным положения кредитного договора № от 05.10.2009 года о взыскании комиссий за пользование кредитом, наложить штраф на основании ст. 13 Закона «О защите прав потребителей». От остальных требований отказалась.

В судебном заседании истец Староверкин С.Г. уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по доверенности Копылова И.В. с уточненными исковыми требованиями не согласна по основаниям, изложенным в отзыве. Суду пояснила, что 71149 рублей 85 копеек - проценты за пользование кредитом, 3920 рублей - первоначальный платеж при погашении кредита, 1000 рублей – стоимость обслуживания тарифного плана по обслуживанию физических лиц при открытии счета до востребования, являющаяся дополнительной банковской услугой. Просит в иске отказать.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 05.10.2009 года был заключен кредитный договор №, согласно которому Староверкину С.Г. был предоставлен кредит в сумме 80 000 рублей сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 3 кредитного договора ответчик обязался до 05 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ноября 2009 года обеспечить наличие денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, включающего в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется в соответствии с формулой, приведенной в графике платежей являющимся неотъемлемой частью кредитного договора и осуществляется в следующем порядке: в день выдаче кредита заемщик оплачивает часть платы за кредит, а в течении срока пользования кредитом заемщик в соответствии с графиком платежей по кредитному договору вносит равные аннуитетные платежи, включающие в себя сумму начисленной части платы за кредит и сумму части основного долга.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст. 30 указанного закона в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что денежная сумма, уплаченная Староверкиным С.Г в размере 3920 рублей в день выдачи кредита, является платой за пользование кредитом, а не комиссией за выдачу кредита, следовательно, действия банка по взиманию данной платы не ущемляют права потребителя, и соответствуют нормам закона.

Также следует, отметить, что денежная сумма в размере 71149 рублей 85 копеек за период с 05.10.2009 года по 06.06.2011 год является процентами за пользование кредитом, а 2000 рублей за 2009 год и 2010 год уплачены Староверкиным С.Г. по тарифному плану по обслуживанию физических лиц при открытии банковского счета до востребования, которая является дополнительной банковской услугой, предоставленной истцу.

При таких установленных по делу обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании денежных средств в размере 3920 рублей, и признании недействительным положения кредитного договора № от 05.10.2009 года о взыскании комиссий за пользование кредитом.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, суд также считает, что в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, расходов на ксерокопирование, наложении штрафа на основании ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» следует отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей, действующей в интересах Староверкина С.Г. отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.Н. Кяргиева

Мотивированное решение изготовлено 05.08.2011 года