Дело № 2 – 6574/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда «01» августа 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко Г.П.

при секретаре Десятовой А. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Ляпиной С.В., Ляпиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд, мотивируя тем, что 06.02.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ляпиной С.В. был заключён кредитный договор № на неотложные нужды в соответствии с положениями которого, банк предоставил Ляпиной С.В. денежные средства на неотложные нужды 97000 рублей. Ляпина С.В. в соответствии с п. 4.1, 4.2, 5.1.3 условий предоставления кредита, обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных процентов за пользование кредитом, процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты и составляет 2705 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 291 рубль. Дата полного возврата кредита 06.02.2012 года. В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и Ляпиной С.В. дополнительно был заключен договор поручительства № от 06.02.2007 года между банком и Ляпиной Л.В., в соответствии с п.1.1 которого поручитель обязался отвечать перед кредитором полностью за исполнение Ляпиной С.В. ее обязательств перед кредитором по кредитному договору. Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме. В ОАО АКБ «РОСБАНК» Ляпиной С.В. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 97000 рублей. Ответчик не исполнил принятых на себя обязательств. Перестал вносить платежи в счет погашения кредита с февраля 2008 года. Со стороны банка в адрес проживания ответчиков были направлены претензионные письма №, № от 10.03.2011 года о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако, ответчики в добровольном порядке задолженность не погасили.

Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 139486 рублей 20 копеек. в том числе 84672 рублей 93 копейки сумму основного долга, 44610 рублей 27 копеек сумму невыплаченных процентов, 10185 рублей невыплаченную комиссию за ведение ссудного счета, госпошлину 3989 рублей 36 копеек. Взыскать с Ляпиной С.В., Ляпиной Л.В. в пользу банка проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 84672 рубля 93 копейки по ставке 17% годовых за период с 07.03.2011годапо день фактического исполнения решения суда.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился, извещен надлежаще. представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Ляпина С.В., Ляпина Л.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причина неявки суду не известна.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 06.02.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ляпиной С.В. был заключён кредитный договор № на неотложные нужды в соответствии с положениями которого, банк предоставил Ляпиной С.В. денежные средства на неотложные нужды 97000 рублей.

Ляпина С.В. в соответствии с п. 4.1, 4.2, 5.1.3 условий предоставления кредита, обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных процентов за пользование кредитом, процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты и составляет 2705 рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 291 рубль. Дата полного возврата кредита 06.02.2012 года.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и Ляпиной С.В. дополнительно был заключен договор поручительства № от 06.02.2007 года между банком и Ляпиной Л.В., в соответствии с п.1.1 которого поручитель обязался отвечать перед кредитором полностью за исполнение Ляпиной С.В. ее обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме. В ОАО АКБ «РОСБАНК» Ляпиной С.В. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 97000 рублей.

Ответчик не исполнил принятых на себя обязательств. Перестал вносить платежи в счет погашения кредита с февраля 2008 года. Со стороны банка в адрес проживания ответчиков были направлены претензионные письма № № от 10.03.2011 года о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако, ответчики в добровольном порядке задолженность не погасили.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.363, 323 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Однако кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.4.3 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, в случае если ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору сумма основного долга 84672 рубля 93 копейки, проценты по основному долгу 44610 рублей 27 копеек.

Однако, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, (п. 5.1 договора) не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя. Начисленная сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3785 рублей 66 копеек.

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 323, 363, 819 ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителя», ФЗ «О залоге», ст.98, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Ляпиной С.В., Ляпиной Л.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору: сумму основного долга 84672 рубля 93 копейки, проценты по основному долгу 44610 рублей 27 копеек, госпошлину 3785 рублей 66 копеек, а всего 133068 (сто тридцать три тысячи шестьдесят восемь) рублей 86 копеек.

Взыскать солидарно с Ляпиной С.В., Ляпиной Л.В. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от 06.02.2007 года исходя из суммы основного долга 84672 рубля 93 копейки по ставке 17 % годовых за период с 07.03.2011 года по день фактического исполнения решения суда.

В удовлетворении требования по сумме невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета отказать.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья Г.П.Шевченко

Мотивированное решение изготовлено 05.08.2011 года