Дело № 2-6722/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н,

при секретаре Трегуб Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» в интересах Малининой Р.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

установил:

Вологодская региональная общественная организация по защите прав потребителей «ФЕМИДА» обратилась в суд с иском в интересах Малининой Р.В. мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором № от 14.03.2008 года заемщику Малининой Р.В. был предоставлен кредит в сумме 200000 рублей сроком на 36 месяцев до 14.03.2011 года. Данный договор был заключен путем подписания истцом бланка заявления- оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды, составленного по форме бланка «Траст» на их фирменном бланке и акцептом данного заявления банком. Согласно п. 2.6 договора, заемщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию на расчетное обслуживание 0,97 % от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 1940 рублей. Таким образом, на день подачи иска сумма, уплаченной истцом банку комиссии за расчетное обслуживание кредитного счета, составила 69840 рублей. В соответствии с кредитным договором № от 26.02.2010 года заемщику Малининой Р.В. был предоставлен кредит в сумме 149 690 рублей сроком на 24 месяца до 27.02.2012 года. Данный договор был заключен путем подписания истцом бланка заявления- оферты о предоставлении кредита на неотложные нужды, составленного по форме бланка «Траст» на их фирменном бланке и акцептом данного заявления банком. Согласно п. 2.8 договора, заемщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию на расчетное обслуживание 1,23 % от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 1841 рубль 19 копеек. Таким образом, на день подачи иска сумма, уплаченной истцом банку комиссии за расчетное обслуживание кредитного счета, составила 44188 рублей 56 копеек и комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере 1690 рублей. Считает, что включение в договор вышеуказанных условий об оплате комиссии за расчетное обслуживание счета незаконными и нарушающими права истца. Просит признать условия кредитных договоров № от 14.03.2008 года и № от 26.02.2010 года, предусматривающие обязанность заемщика оплатить комиссию за расчетное обслуживание счета и за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными, взыскать с ответчика уплаченную комиссию за расчетное обслуживание – 97306 рублей 66 копеек, компенсацию морального вреда – 10000 рублей, штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, расходы по получению юридической консультации – 300 рублей, расходы на составление претензии – 500 рублей, расходы за составление иска -1500 рублей, расходы на представителя – 5000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» по доверенности Пугач И.И. исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

В судебное заседание истец Малинина Р.В. не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя Вологодской региональной общественной организации по защите права потребителей «ФЕМИДА», исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что 14.03.2008 года между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Малининой Р.В. заключён кредитный договор № от 14.03.2008 года, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 200000 рублей сроком на 36 месяцев - до 14.03.2011 года. Данный Договор был заключен путём подписания истцом бланка заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложный нужды, составленного по форме банка «ТРАСТ» на их фирменном бланке и акцептом данного заявления банком.

Согласно п. 2.6 договора, заёмщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 0,97% от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 1940 рублей.

26.02.2010 года между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Малининой Р.В. заключён кредитный договор № от 26.02.2010 года, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 149690 рублей сроком на 24 месяца - до 27.02.2012 года. Данный Договор был заключен путём подписания истцом бланка заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложный нужды, составленного по форме банка «ТРАСТ» на их фирменном бланке и акцептом данного заявления банком.

Согласно п. 2.8 договора, заёмщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 1,23 % от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 1841 рубль 19 копеек, а также п. 2.16 предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере 1690 рублей.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

С учётом изложенных выше обстоятельств, принимая во внимание тот факт, что обязательства заёмщика по кредитным договорам в настоящее время в полном объёме не исполнены, суд полагает, условия кредитных договоров № от 14.03.2008 года и № от 26.02.2010 года, заключенного между ОАО Национальный банк «Траст» и Малининой Р.В., устанавливающие обязанность заёмщика уплачивать комиссию за расчётное обслуживание счёта в размере 0,97 % и 1,23 % соответственно от суммы предоставленного кредита, и комиссию за зачисление кредитных средств на счет в размере 1690 рублей, следует признать недействительными.

Согласно представленному истцом расчёту сумма выплаченной Малинной Р.В. комиссии за расчётное обслуживание счёта по кредитному договору № от 14.03.2008 года на день подачи искового заявления, составляет 69840 рублей за 36 месяцев, а по кредитному договору № от 26.02.2010 года – 25776 рублей 66 копеек за 14 месяцев и комиссия за зачисление кредитных средств на счет – 1690 рублей.

На основании изложенного, суд полагает возможным принять за основу при вынесения решения расчёт суммы комиссии за расчётное обслуживание ссудного счёта, представленный истцом.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком, нарушены права истца, как потребителя, однако, при этом суд с учетом принципа разумности и справедливости полагает взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда 1 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» расходы: по получению юридической консультации – 300 рублей (квитанция к приходному кассовому ордеру от 08.06.2011 года), за составлении претензии – 500 рублей (квитанция к приходному кассовому ордеру от 08.06.2011 года), за составление искового заявления – 1500 рублей (квитанция к приходному кассовому ордеру от 08.06.2011 года).

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Установлено, что между истцом Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» и ООО «Л» заключен договор № на оказание юридических услуг от 21.04.2011 года, истцом оплачены услуги в размере 5 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 08.06.2011 года.

Суд, учитывая требования разумности и справедливости, сложность дела, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 46 БК РФ суммы денежных средств (штрафы) при нарушении законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, зачисляются в бюджеты муниципальных районов, городских округов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа).

Руководствуясь положениями указанного закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы взысканной в пользу истца.

В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ и ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет полежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 46, 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 98, 103, 100, 194 – 198, 233-237ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительными условия пункта 2.6. кредитного договора № от 14.03.2008 года, заключенного между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Малининой Р.В., предусматривающие обязанность заёмщика уплачивать комиссии за расчётное обслуживание счёта в размере 0,97 % от суммы предоставленного кредита.

Признать недействительными условия пункта 2.8. кредитного договора № от 26.02.2010 года, заключенного между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Малининой Р.В., предусматривающие обязанность заёмщика уплачивать комиссии за расчётное обслуживание счёта в размере 1,23 % от суммы предоставленного кредита и пункта 2.16, предусматривающий обязанность заёмщика уплачивать комиссии за зачисление кредитных средств на счет.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Малининой Р.В. сумму комиссии за расчётное обслуживание счёта в размере 97306 рублей 66 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, а всего 98306 (девяносто восемь тысяч триста шесть) рублей 66 копеек.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» судебные расходы: за получение юридической консультации – 300 рублей, на составление претензии – 500 рублей, на составление искового заявления – 1500 рублей, расходы на представителя в суде – 2000 рублей, а всего 4300 (четыре тысячи триста) рублей.

В удовлетворении остальной части требований - отказать.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 24576 (двадцать четыре тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 66 копеек.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 24576 (двадцать четыре тысячи пятьсот семьдесят шесть) рублей 66 копеек.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета госпошлину в размере 3319 (три тысячи триста девятнадцать) рублей 20 копеек.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья Н.Н. Кяргиева

Мотивированное решение изготовлено 01.08.2011 года