Дело № 2 –6637/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда «27» июля 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н.

при секретаре Трегуб Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) в лице филиала в г. Череповец к Кухаренко С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Национальный банк «Траст» (ОАО) обратился в суд, мотивируя тем, что 01.02.2010 года Кухаренко С.В. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 99690 рублей на неотложные нужды. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета №. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 99690 рублей на ее счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету. Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 4780 рублей 42 копейки. Для планового погашения задолженности, ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере, не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и положений законодательства должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему погашению задолженности (нарушил сроки внесения платы), что подтверждается выпиской по расчетному счету №. Неоднократные обращения в адрес ответчика о погашении задолженности до настоящего времени не удовлетворены, денежные средства в погашения задолженности не уплачены. В настоящее время задолженность составляет 80667 рублей 36 копеек, из них: сумма основного долга – 71878 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 2522 рубля 83 копейки, комиссия за РКО – 2452 рубля 38 копеек, плата за пропуск платежей - 3700 рублей, проценты на просроченный долг – 113 рублей 82 копейки. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 80667 рублей 36 копеек, расходы по уплате госпошлины – 2620 рублей 02 копейки.

В судебное заседание представитель истца Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кухаренко С.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, а ее представитель по доверенности Верещагина Н.Б. с исковым требованиями не согласна, просит в иске отказать.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

Установлено, что 01.02.2010 года Кухаренко С.В. обратилась в банк с заявление о предоставлении кредита в размере 99690 рублей на неотложные нужды.

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета №.

Кредит был предоставлен ответчику, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 99690 рублей на срок 36 месяцев под 17% годовых.

В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 4780 рублей 42 копейки.

Согласно п. 2.2 Условий, с момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательства платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Комиссия за расчетное обслуживание составляет 1,2 3%.

Согласно п. 9.13 Условий кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно представленному истцом расчету Кухаренко С.В. нарушила сроки погашения кредита, сумма задолженности составила 80667 рублей 36 копеек.

В связи с неисполнением Кухаренко С.В. обязательств по договору заемщик предупреждался банком о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени свои обязательства не исполнили.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.

При определении подлежащей взысканию суммы платы аз пропуск платежей, суд исходит из того, что в соответствии с п. 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 14 июня 1997 года № 17, основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки суммы возможных убытков; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая, что в договоре процент платы за пропуск платежей является чрезмерно высоким, исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд считает, что заявленная к взысканию сумма платы за пропуск платежей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 500 рублей.

Требование истца о взыскании суммы комиссии за расчетное обслуживание (комиссия за ведение ссудного счета) удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

При таких установленных обстоятельствах по делу, руководствуясь ст.309, 310, 401, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Кухаренко С.В. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору – 75014 рублей 98 копеек, из них: сумма основного долга – 71878 рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом – 2522 рубля 83 копейки, плата за пропуск платежей - 500 рублей, проценты на просроченный долг – 113 рублей 82 копейки, и расходы по уплате госпошлины - 2436 рублей 43 копейки, а всего 77451 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 41 копейка.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.Н. Кяргиева

Мотивировочная часть изготовлена 29.07.2011 года.