Дело № 2-7716/2011

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Вологда 08 августа 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Н.В. Гоглевой,

при секретаре М.А. Куликовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей» в интересах Омелиной Н.Ю. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

установил:

Вологодская региональная общественная организация защиты прав потребителей», действующая в интересах Омелиной Н.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что между Омелиной Н.Ю. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен договор № от 17 июля 2007 года о предоставлении кредита на сумму 330 000 рублей на приобретение транспортного средства. В соответствии с п.2.1 кредитного договора установлена обязанность заемщика по оплате комиссии за ведение ссудного счета. Комиссия за ведение ссудного счета составила 1 320 рублей в месяц, за весь срок уплаты кредита общая сумма уплаченных комиссий составила 48840 рублей. Полагает, что в соответствии с действующим законодательством включение в договор условия о взимании с заемщика – физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет ее права как потребителя, является недействительным. Кроме того, действиями банка истцу причинен моральный вред, который он оценивает в 2000 рублей.

Просит признать недействительным п.2.1 кредитного договора № от 17 июля 2007 года, согласно которому на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Омелиной Н.Ю. сумму комиссий за ведение ссудного счета в размере 48 840 рублей, расходы на ксерокопирование документов в размере 261 рубль, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей; взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» штраф в соответствии с п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО АКБ РОСБАНК» в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ №О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 Положения 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение 54-П Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Открытие и ведение ссудного счета не относится к перечню банковских операций, установленных ст. 5 указанного закона. Перечень банковский операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Судом установлено, что 17 июля 2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Омелиной Н.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму 330 000 рублей под 10,5% годовых, с условием оплаты банку ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 320 рублей (п.2.1 кредитного договора).

Таким образом, суд полагает, что условие в кредитном договоре о возложении обязанности на заемщика по оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляет права Омелиной Н.Ю., суд приходит к выводу, что требования в данной части законны и обоснованны.

Омелина Н.Ю. оплатила комиссию за ведение ссудного счета в размере 48 840 рублей.

Таким образом, поскольку условие кредитного договора в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является недействительным, денежная сумма в размере 48 840 рублей подлежит взысканию с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Омелиной Н.Ю. Соответственно, п.2.1 кредитного договора, должен быть признан недействительным.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Решая вопрос о сумме компенсации морального вреда, суд учитывает степень нравственных страданий, требования разумности и справедливости и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда сумму в размере 500 рублей.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы на ксерокопирование в размере 261 рубль.

Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 24800 рублей 50 копеек, в том числе 12400 рублей 25 копеек - в доход местного бюджета, 12400 рублей 25 копеек - в пользу Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей».

При таких установленных по делу обстоятельствах, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

С учетом положений ст.103 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина.

Руководствуясь ГК РФ, Законом РФ №2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей», ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительным п.2.1 кредитного договора № от 17 июля 2007 года, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Омелиной Н.Ю., согласно которому на заемщика возлагается обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Омелиной Н.Ю. сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 48840 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, расходы на ксерокопирование в размере 261 рубль, а всего: 49601 (сорок девять тысяч шестьсот один) рубль.

В удовлетворении остальной части исковых требований Омелиной Н.Ю. отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 12400 (двенадцать тысяч четыреста) рублей 25 копеек.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 12400 (двенадцать тысяч четыреста) рублей 25 копеек.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1688 (одна тысяча шестьсот восемьдесят восемь) рублей 03 копейки.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Стороны вправе обжаловать решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения или со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гоглева

Мотивированное решение изготовлено 12.08.2011.