Дело № 2-7211/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 28 июля 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Колодезного А.В. с участием представителя ВООО «ЦППП» Ворочалкова А.И., при секретаре Белоруковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации «Центр правовой помощи потребителям», действующей в интересах Чичикина А.Н. к ОАО «АКБ «РОСБАНК» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и признании недействительным договора в части взимания комиссии,

установил:

Действующая в интересах Чичикина А.Н. ВООО «ЦППП» обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «АКБ «РОСБАНК», в обоснование которого указала, что 28.08.2008 г. между Чичикиным А.Н. и ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор № на сумму 600 000,00 руб. По условиям кредитного договора он ежемесячно оплачивает комиссию за ведение ссудного счета в размере 2400 рублей. так в период с 29.08.2008 года по 28.06.2011 года он оплатил 81600 рублей. Кроме того, он оплачивал ежемесячную комиссию за прием денежных средств в размере 30 рублей, за 34 месяца оплатил 1020 рублей. Считает взимание данных платежей незаконными и просит признать соответствующие условия кредитного договора недействительными и изменить их в этой части, взыскать с ответчика в его пользу сумму взысканных комиссий за обслуживание и ведение ссудного счета в размере 81600 рублей, сумму ежемесячных комиссий за прием наличных денежных средств в размере 1020 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в доход местного бюджета и в пользу ВООО «ЦППП».

В судебном заседании истец Чичикин А.Н. не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ВООО «ЦППП» в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ОАО АКБ «РОСБАНК» считает заявление не подлежащим удовлетворению, при этом ссылается на свободу сторон по определению условий договора, предоставление заемщику полной информации о кредите до заключения договора, возможность расторжения кредитного договора в период его действия, то есть, по мнению ответчика оснований для взыскания с банка комиссий не имеется. Требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, так как не имеется вины банка. Кроме того, комиссионные сборы могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета и при смешанных гражданско-правовых договорах. Не подлежит взысканию и штраф в соответствии со п. 6ст. 13 Закона о защите прав потребителей, так как конкретные требования, при невыполнении которых может быть наложен штраф, потребителем Чичикиным не заявлялись.

Из материалов дела следует, что 28.08.2008 г. между Чичикиным А.Н. и ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор № на сумму 600 000,00 руб. на срок до 28.08.2013 года, с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 2400 рублей 00 коп.

Согласно информационному графику платежей по кредитному договору № от 28.08.2008 г. Чичикин А.Н. обязан вносить в банк в составе ежемесячного платежа комиссию за ведение ссудного счета в размере 2400 рублей 00 коп.

01.06.2011 года Чичикин А.Н. обратился к банку с претензией о возврате уплаченной по кредитному договору ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета.

02.06.2011 года датирован отказ Чичикину А.Н. в его требованиях.

Разрешая гражданское дело по существу заявленных требований, выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора № от 28.08.2008 г., в нарушение приведенных положений, возложена на потребителя услуги – Чичикина А.Н.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При таких обстоятельствах суд признает подлежащими удовлетворению требования истца о признании недействительными условия кредитного договора № от 28.08.2008 г. об уплате ежемесячных комиссий в размере 2400 руб. 00 коп.

Согласно требований статьи 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Следовательно, требования истца о возмещении ему 81600 рублей в качестве возврата комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для признания недействительными условий кредитного договора № от 28.08.2008 г. об оплате ежемесячной комиссии за прием наличных денежных средств в размере 30 руб. 00 коп. и взыскания с ответчика в пользу истца ежемесячной комиссии за прием денежных средств за 34 месяца в сумме 1020 рублей, поскольку данных условий в указанном договоре нет, доказательств уплаты данных денежных средств истцом суду не представлено и такие обстоятельства в судебном заседании не установлены.

Судом установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя.

В таком случае причинение морального вреда предполагается, и подлежат доказыванию обстоятельства, оказывающие влияние на размер присуждаемой суммы, в частности, степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред (статья 151 и пункт 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая все указанные обстоятельства, суд полагает справедливым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

При определении размера штрафа за несоблюдение ОАО АКБ «РОСБАНК» в добровольном порядке удовлетворения установленных законом требований Чичикина А.Н. должны быть учтены взысканные судом в пользу истца денежные средства в сумме 81 600 руб. 00 коп. и компенсация морального вреда в сумме 1000 руб. 00 коп.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 41300 руб. 00 коп., при этом 50 % от данной суммы штрафа следует взыскать в пользу ВООО «ЦППП».

Поскольку судом удовлетворены требования истца материального характера в размере 81 600 руб. и требование неимущественного характера, в силу подпунктов 1 и 8 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ размер государственной пошлины составит 2848 руб. 00 коп. = 2648 руб. 60 коп. + 200 руб. 00 коп.

В связи с тем, что в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ, истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика на основании статьи 103 ГПК РФ в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2848 руб. 00 коп.

Руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Вологодской областной общественной организации «Центр правовой помощи потребителям», действующей в интересах Чичикина А.Н. удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора № от 28.08.2008 года в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета недействительными.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Чичикина А.Н. в счет возврата неосновательно удержанную комиссию за ведение ссудного счета в размере 81600 руб. 00 коп. и компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб. 00 коп.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход бюджета муниципального образования «Город Вологда» штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в размере 20650 руб. 00 коп.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Вологодской областной общественной организации «Центр правовой помощи потребителям» штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в размере 20650 руб. 00 коп.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход бюджета муниципального образования «Город Вологда» государственную пошлину за рассмотрение дела судом в размере 2848 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Колодезный

Мотивированное решение изготовлено 01.08.2011 года.