Дело № 2-7405/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н,

при секретаре Трегуб Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» в интересах Блинова Н.В. к Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-Банк» о защите прав потребителей,

установил:

Вологодская региональная общественная организация по защите прав потребителей «ФЕМИДА» обратилась в суд с иском в интересах Блинова Н.В., мотивируя тем, что 15.11.2007 года между Блиновым Н.В. и ОАО «АЛЬФА-Банк» было заключено соглашение о кредитовании и залоге № в соответствии, с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 309846 рублей сроком на 60 месяцев. Договор был заключен путем акцепта банком заявления – оферты Блинова Н.В., заполненной последним по форме банка. Согласно п. 13 Условий кредита заявления, заемщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере 0,35 % от суммы кредита в месяц, что составляет 1084 рубля 46 копеек ежемесячно. По состоянию на 17 июня 2011 года общая сумма комиссии за обслуживание кредитного счета, уплаченной заемщиком составляет 46631 рубль 78 копеек. Ответчику была направлена претензия о возмещении ущерба в добровольном порядке. Неустойка рассчитывается с момента получения банком претензии, и составляет на 17.06.2011 года – 15388 рублей 49 копеек. Просит признать условия соглашения о кредитовании и залоге № 15.11.2007 года, предусматривающие взимание с заемщика ежемесячной комиссии за обслуживание текущего (кредитного) счета недействительными; взыскать с ОАО «АЛЬФА-Банк» уплаченную комиссию в размере 46631 рубль 78 копеек; неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований в добровольном порядке – 15388 рублей 49 копеек, компенсацию морального вреда – 5000 рублей, расходы по составлению искового заявления в размере 1500 рублей, расходы по представительству в суде – 3500 рублей, штраф в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель истца Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» по доверенности Смирнов Д.А. исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Истец Блинов Н.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель ответчика ОАО «АЛЬФА-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ОАО «АЛЬФА-Банк» 15.11.2007 года с Блиновым Н.В. заключил соглашение о кредитовании и залоге № для предоставления кредита на приобретение автомобиля, согласно которому ответчику был выдан кредит в размере 309846 рублей на срок 60 месяцев.

Согласно п. 13 Условий кредита, заемщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за обслуживание текущего кредитного счета в размере 0,35% от суммы кредита в месяц, что составляет 1084 рубля 46 копеек ежемесячно.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов – ничтожна.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Установлено, что Блинов Н.В., начиная с декабря 2007 года, производил оплату ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета по договору.

При определении периода и размера возврата денежной суммы оплаченной за обслуживание ссудного счета суд принимает во внимание срок исковой давности.

Истец обратился с иском в суд 20.06.2011 года, следовательно, подлежит взысканию оплаченная комиссия за обслуживание текущего кредитного счета за 3 последние года за период с июня 2008 по июнь 2011 года.

Судом установлено, что за обслуживание текущего кредитного счета Блиновым Н.В. за указанный период было уплачено 40125 рублей 02 копейки (1084 рубля 46 копеек * 37 месяцев).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма комиссии за обслуживания текущего кредитного счета в размере 40125 рублей 02 копейки.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца о признании недействительным условия соглашения о кредитовании и залоге № от 15.11.2007 года и о взыскании денежных средств за обслуживание текущего кредитного счета в размере 40125 рублей 02 копеек, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также суд приходит к выводу, что требования о взыскании неустойки за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке не подлежат удовлетворению, так как в соответствии с п. 3. ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5. ст. 28 указанного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В данном случае ст. 28 ч. 5 Закона «О защите прав потребителей» не применима, так как указанной статьей устанавливается ответственность за нарушение исполнение сроков выполнения работ (оказания) услуг, то есть речь идет о неисполнении или несвоевременном исполнении обязательств по договору. Однако, по кредитному договору № от 11.12.2006 года в обязанность кредитора входило лишь предоставление денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, что было выполнено ответчиком.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком, нарушены права истца, как потребителя, однако, при этом суд с учетом принципа разумности и справедливости полагает взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда 1 000 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Установлено, что между истцом Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» и ООО «Юридическая компания «В» заключен договор № на оказание юридических услуг от 03.06.2011 года, истцом оплачены услуги в размере 5000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 03.06.2011 года.

Суд, учитывая требования разумности и справедливости, сложность дела, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 1 500 рублей и 1500 рублей за составление искового заявления.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 46 БК РФ суммы денежных средств (штрафы) при нарушении законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, зачисляются в бюджеты муниципальных районов, городских округов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа).

Руководствуясь положениями указанного закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы взысканной в пользу истца.

В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ и ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет полежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 46, 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 103, 100, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительным условия соглашения о кредитовании и залоге № от 15.11.2007 года, заключенного между Блиновым Н.В. и Открытом акционерным обществом «АЛЬФА-Банк» в части взимание ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-Банк» в пользу Блинова Н.В. 40125 рублей 02 копейки – комиссию за обслуживание текущего кредитного счета, 1000 рублей - в возмещение морального вреда, а всего 41125 (сорок одна тысяча сто двадцать пять) рублей 02 копейки.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-Банк» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» расходы за составление искового заявления – 1500 рублей и расходы на представителя в суде – 1500 рублей, а всего 3000 (три тысячи) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-Банк» в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей «ФЕМИДА» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 10281 (десять тысяч двести восемьдесят один) рубль 25 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-Банк» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 10281 (десять тысяч двести восемьдесят один) рубль 25 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-Банк» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1603 (одна тысяча шестьсот три) рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья Н.Н. Кяргиева

Мотивированное решение изготовлено 29.07.2011 года