Дело № 2-5607/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 16 августа 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Шпиляевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Меньшикова А.Н. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 28.10.2005 г. между ним и ЗАО «Банк Русский Стандарт» при осуществлении покупки куртки ADIDAS был заключен кредитный договор №. Кредитный договор имел форму заявления (оферты), в котором истец предлагал заключить с ним кредитный договор, в рамках которого предоставить кредит на приобретение товара. В апреле 2006 г. обязательство по выплате кредита истцом было выполнено в полном объеме. Вместе с тем, в подписанном заявлении содержалось условие, согласно которому истец предлагает Банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, в рамках которого изготовить и передать ему банковскую карту, эмитированную Банком, а также открыть на его имя банковский счет. Заявление содержало указание на то, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являлись действия Банка по открытию счета карты. Срок для акцепта в заявлении не был указан. В июне 2006 г. истцу поступило почтовое отправление (конверт), в котором содержалась банковская карта ООО КБ «Ренессанс Капитал». Данную карту истец активировал и снял с нее кредитные средства в размере 30 000 руб. На протяжении 4,5 лет истец исправно вносил платежи по кредиту, однако в январе 2011 г. от специалистов Банка ему стало известно, что за ним числится долг перед банком в размере более 26 000 руб. Требования о предоставлении ему обоснования начисленной к оплате суммы были проигнорированы. Считает, что кредитный договор (Договор о карте №) является кабальным, нарушает его права как потребителя. Подписанное им заявление от 28.10.2005 г. не содержало существенных условий кредитного договора, таких как размер кредита, процентная ставка, срок и порядок возврата. Также стороны не согласовывали размер штрафных процентов. Не содержалось обязательных условий договора и в листовке, которая была вложена в почтовый конверт вместе с банковской картой, и носила скорее рекламный характер. С характеристиками тарифного плана карты, Общими условиями истец также ознакомлен не был.

Просит суд признать ничтожным и расторгнуть кредитный договор №.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Крутогуз И.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности Корочкина Е.С. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в отзыве, просила в удовлетворении иска отказать. Просила применить исковую давность.

Суд, заслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с положениями ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается

Согласно пункту 1 статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что 28 октября 2005 года Меньшиков А.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский стандарт» с заявлением №, содержащим в себе предложения, в том числе, заключить с ним договор на предоставление и обслуживание карты (договор о карте), в рамках которого выпустить на его имя карту, открыть банковский счёт (валюта счёта – рубли), используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и совершения операций, совершённых с использованием карты; для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта в рамках установленного лимита.

Из содержания данного заявления усматривается, что Меньшиков А.Н., в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», «Тарифы ЗАО «Банк Русский стандарт» по кредитам «Русский стандарт»; в рамках договора о карте условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифы по картам «Русский стандарт» по кредитам «Русский стандарт», с которым он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

Также понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ему счёта клиента; по открытию ему счёта карты; по выполнению условий, описанных в данной оферте, о чем поставил свою подпись.

Своей подписью на заявлении истец подтверждает получение на руки одной копии заявления (последний абзац заявления).

Согласно п.8.19 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» Банк вправе для осуществления контроля качества обслуживания вести запись телефонных переговоров с клиентом при его обращении в Справочно-Информационный Центр, в службу клиентской поддержки Банка или иные подразделения Банка, а также использовать запись для подтверждения факта такого обращения.

Заявление истца от 28.10.2005 года №, а также являющиеся его неотъемлемой частью «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и тарифы по картам «Русский стандарт» содержат сведения обо всех существенных условиях кредитного договора в соответствии с требованиями п. 1, ст. 432, п. 1, ст. 819 ГК РФ и ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»

Как следует из материалов дела, 02.02.2006 года банк открыл на имя Меньшикова А.Н. счёт карты №, тем самым совершив акцепт оферты, изложенной в заявлении истца от 28.10.2005 года. В рамках заключённого договора о карте банк выпустил на имя Меньшикова А.Н. банковскую карту, и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, и условиями договора осуществлял кредитование счёта. Активация карты была совершена 22.06.2006 года.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.п.2.11 – 2.13 «Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» в случае изменения банком Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 10 календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов: 2.11.1 – путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка; 2.11.2 – путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет. Любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших договор с Банком, в том числе на тех, кто заключил договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все операции, отражение которых на счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от договора» настоящих Условий. С целью поддержания надлежащей степени информированности клиента относительно действующих редакций Условий и Тарифов, в том числе гарантированного ознакомления клиента с произошедшими/вступающими в силу изменениями и дополнениями Условий и/или Тарифов, клиент обязан регулярно обращаться в Банк за получением сведений об имевших место изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы. Посещение клиентом соответствующих разделов веб-сайта Банка в сети Интернет, содержащих информацию о действующих Условиях и Тарифах, а также о вступающих в силу изменениях и дополнениях в Условия и/или Тарифы, приравнивается к обращению клиента за соответствующей информацией непосредственно в Банк.

Истец был обязан своевременно вернуть кредит ответчику, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт» и тарифами ЗАО «Банк Русский стандарт» по кредитам «Русский стандарт».

Таким образом, действия сторон по заключению кредитного договора посредством акцепта оферты не противоречат закону, при этом, письменная форма кредитного договора соблюдена, в связи с чем доводы истца об обратном несостоятельны и подлежат отклонению.

Истец подтвердил факт получения им денежных средств по договору, совершил расходные операции с использованием карты на сумму 33350 рублей.

В судебном заседании установлено, что Меньшикову А.Н. после активации карты сотрудником банка было разъяснено, что при погашении задолженности по кредиту минимальными платежами, т.е. по 1200 рублей, срок погашения кредита составит 9 лет, а переплата по кредиту при этом составит более 100 000 рублей. С Условиями и Тарифным планом истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью на заявлении, а также прослушанной аудиозаписью разговора истца и сотрудника банка, на данной записи истец представился, назвал свои полные данные, ему вновь пояснили п.п.2.11 – 2.13 Условий, он подтвердил свое согласие.

В нарушение условий договора истец допускал неоднократные просрочки в погашении задолженности по договору о карте, сумма задолженности составляет 35487 рублей 92 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Договор был заключен сторонами в 2005 году, условия договора истцу были известны, он с ними согласился, своевременно не оспаривал. Доводы истца о том, что он узнал о нарушении своего права только в январе 2011 года, необоснованны.

В соответствии со ст.181 ч.1 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет 3 года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Истцом пропущен срок исковой давности, ходатайства о восстановлении срока исковой давности от него не поступало.

Согласно ст.199 ч.2 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах по делу суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Меньшикова А.Н..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Меньшикову А.Н. отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней.

Судья О.Н. Давыдова

Мотивированное решение изготовлено 19.08.2011 года.