Дело № 2 –5459/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 22 августа 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Шпиляевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Никульшину С.Е. и Смирнову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился с иском в суд, мотивируя тем, что 09 октября 2008 года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Никульшиным С.Е. был заключен Кредитный договор №. Согласно п. 1.2. и 2.1. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 200 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика №. В соответствии с пунктами 1.4, 3.2. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,9% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение № к Кредитному договору). Согласно пункту 6.3. Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных любых срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 200 рублей за каждый факт просрочки и неустойку в размере 0.5 % от общей суммы просрочки платежа за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего срока периода просрочки их возврата. Факт выдачи кредита подтверждается платежным мемориальным ордером № от 09.10.2008г. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, Истцом был заключен договор поручительства № от 09 октября 2008 года со Смирновым В.А.. Согласно п. 1.1. Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору. В соответствии с п.2.1. Договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком. В соответствии с п.2.2. Договора Поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п.2.4. Договора Поручительства Поручитель обязан в течение пяти дней после получения письменного уведомления от Банка о непогашении кредита и (или) неуплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, перечислить Банку неуплаченную Заемщиком сумму задолженности указанную в уведомлении. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Банк неоднократно направлял Заемщику уведомления о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения. Однако реакции не последовало. Согласно пункту 5.3 (5.3.4) Кредитного договора, при неисполнении ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право изменить срок возврата Кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее, чем за 7 календарных дней. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3. Кредитного договора, Истец принял решение об изменении сроков возврата кредита, о чем 28.06.2010 года направил Никульшину С.Е. заключительное уведомление об изменении сроков возврата кредита и требовании погашения задолженности в течение 7 календарных дней. Письмо вернулось в Банк за истечением сроков хранения на почте. Аналогичное уведомление было направлено и в адрес поручителя в соответствии с п.2.4. Договора поручительства. Отправка заключительных уведомлений подтверждается реестром отправленных писем от 28.06.2010 г. До настоящего времени обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены. Задолженность Никульшина С.Е. по кредитному договору № от 09.10.2008 г. составляет 459 069 рублей 78 копеек, из них: по уплате основного долга по кредиту - 194 073 рубля 50 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом в соответствии с п. 1.4. Кредитного договора - 65 336 рублей 49 копеек; неустойка за просрочку уплаты основного долга в соответствии с п. 6.3 Кредитного договора - 94 682 рубля 58 копеек; неустойка за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 6.3 Кредитного договора - 101 377 рублей 21 копейка; единовременная неустойка за возникновение просрочки в соответствии с п 6.3 Кредитного договора - 3 600 рублей 00 копеек.

Просит суд взыскать в солидарном порядке в свою пользу с ответчиков задолженность по Кредитному договору № от 09.10.2008 года в размере 459 069 рублей 78 копеек, из них: по уплате основного долга по кредиту - 194 073 рубля 50 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом - 65 336 рублей 49 копеек; неустойка за просрочку уплаты основного долга - 94 682 рубля 58 копеек; неустойка за просрочку погашения процентов за пользование кредитом - 101 377 рублей 21 копейка; единовременная неустойка за возникновение просрочки - 3 600 рублей 00 копеек. Взыскать в солидарном порядке в свою пользу с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 790 рублей 69 копеек.

В судебном заседании 01.06.2011 года представитель истца по доверенности Путилова М.В. исковые требования увеличила, просила взыскать в солидарном порядке в пользу истца с ответчиков задолженность по Кредитному договору № от 09.10.2008 года в размере 748309 рублей 80 копеек, из них: по уплате основного долга по кредиту - 194 073 рубля 50 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 85535 рублей 56 копеек; неустойка за просрочку уплаты основного долга – 289726 рублей 47 копеек; неустойка за просрочку погашения процентов за пользование кредитом – 175374 рубля 27 копеек; единовременная неустойка за возникновение просрочки - 3 600 рублей 00 копеек. Взыскать в солидарном порядке в свою пользу с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 10683 рубля 10 копеек.

В судебном заседании 22.08.2011 года представитель истца по доверенности Путилова М.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика Смирнова В.А. по доверенности Матвеевский В.Н. с исковыми требованиями не согласился по основаниям, изложенным в отзыве, просил в удовлетворении иска отказать.

Ответчик Никульшин С.Е. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причина неявки неизвестна.

Суд, заслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Установлено, что 09 октября 2008 года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Никульшиным С.Е. был заключен Кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит в размере 200 000 рублей.

В соответствии с пунктами 1.4, 3.2. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 18,9% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение № к Кредитному договору).

Согласно пункту 6.3. Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных любых срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 200 рублей за каждый факт просрочки и неустойку в размере 0.5 % от общей суммы просрочки платежа за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего срока периода просрочки их возврата.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, Истцом был заключен договор поручительства № от 09 октября 2008 года со Смирновым В.А..

Согласно п. 1.1. Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п.2.1. Договора поручительства Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, связанных с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком.

В соответствии с п.2.2. Договора Поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Согласно п.2.4. Договора Поручительства Поручитель обязан в течение пяти дней после получения письменного уведомления от Банка о непогашении кредита и (или) неуплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, перечислить Банку неуплаченную Заемщиком сумму задолженности указанную в уведомлении.

Никульшин С.Е. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных п.1.4., 3.2. кредитного договора.

Банк известил заемщика и поручителя о нарушении условий договора и о необходимости погашения задолженности, однако просроченная задолженность не была погашена.

Согласно пункту 5.3 (5.3.4) Кредитного договора, при неисполнении ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право изменить срок возврата Кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее, чем за 7 календарных дней.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.367 ч.4 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно п.3.1. договора поручительства, настоящий договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует по 09.10.2013 года включительно.

Согласно п.3.2. договора поручительства, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору или исполнением поручителем принятых на себя обязательств по настоящему договору. Поручительство прекращается также, если банк в течение 1 года со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору не предъявит к поручителю иск.

Судом установлено, что последняя оплата по кредитному договору была произведена 09.02.2009 года, банк в течение года не предъявлял требований к поручителю о взыскании суммы задолженности, поэтому образовавшаяся задолженность в течение года с 09.02.2009 года по 09.02.2010 года взысканию с поручителя не подлежит.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по Кредитному договору № от 09.10.2008 года составляет: 748309 рублей 80 копеек, из них: по уплате основного долга по кредиту - 194 073 рубля 50 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом – 85535 рублей 56 копеек; неустойка за просрочку уплаты основного долга – 289726 рублей 47 копеек; неустойка за просрочку погашения процентов за пользование кредитом – 175374 рубля 27 копеек; единовременная неустойка за возникновение просрочки - 3 600 рублей 00 копеек.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму основного долга по кредиту - 194 073 рубля 50 копеек.

Долг по процентам на 09.02.2009 года составлял 920 рублей 60 копеек, на 09.02.2010 года составлял 37600 рублей 49 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с Никульшина С.Е..

Задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом в соответствии с п.1.4 кредитного договора, составляет 85535 рублей 56 копеек. За вычетом суммы 37600 рублей 49 копеек, подлежащей взысканию с Никульшина С.Е., и задолженности по процентам в сумме 920 рублей, взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит сумма задолженности по процентам в размере 48855 рублей 67 копеек.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает требования истца о взыскании с ответчиков неустоек обоснованными, однако находит, что предъявляемая ко взысканию сумма неустоек является чрезмерной, и полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустоек; взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно за период до 09.02.2009 года неустойку по основному долгу в размере 30000 рублей, неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в размере 10000 рублей, единовременную неустойку за возникновение просрочки в размере 1000 рублей.

Суд также полагает необходимым взыскать с Никульшина С.Е. в пользу истца сумму неустойки по основному долгу в размере 27264 рубля 61 копейка, сумму единовременной неустойки за возникновение просрочки в размере 2600 рублей; применить ст. 333 ГК РФ и взыскать с него сумму неустойки за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в размере 20000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям: с Никульшина С.Е. и Смирнова В.А. в сумме 6039 рублей 29 копеек, с Никульшина С.Е. в сумме 2823 рубля 95 копеек.

В удовлетворении остальной части иска следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Никульшина С.Е., Смирнова В.А. солидарно в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 09.10.2008 года в размере 194 073 рубля 50 копеек - сумму основного долга, 48855 рублей 67 копеек - сумму задолженности по процентам, 30 000 рублей - сумму неустойки по основному долгу, 10 000 рублей - сумму неустойки за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, 1 000 рублей - неустойку за возникновение просрочки, 6 039 рублей 29 копеек - расходы по уплате госпошлины в равных долях.

Взыскать с Никульшина С.Е. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 09.10.2008 года в размере 37600 рублей 49 копеек – сумму задолженности по процентам, 27264 рубля 61 копейка – сумму неустойки по основному долгу, 20000 рублей – сумму неустойки за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, 2600 рублей – неустойку за возникновение просрочки, 2823 рубля 95 копеек – расходы по уплате госпошлины, а всего взыскать: 90289 (девяносто тысяч двести восемьдесят девять) рублей 05 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 - дневный срок.

Судья О.Н. Давыдова

Мотивированное решение изготовлено 26.08.2011 года.