Дело № 2-7971/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н,

при секретаре Трегуб Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Вологодской области» в интересах Колесова А.А. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

установил:

Региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей Вологодской области» обратилось в суд с иском в интересах Колесова А.А., мотивируя тем, что 07.05.2007 года между ОАО НБ «Траст» и Колесовым А.А. был заключен кредитный договор №. На основании договора заемщик уплатил банку 50 ежемесячных платежей в размере 3000 рублей каждый, а всего 150000 рублей за расчетное обслуживание. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 115-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» на отношения между банком и заемщиком распространяется действие Закона «О защите прав потребителей». Действия банка по взиманию дополнительных комиссий при выдаче кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителя. Таким образом, кредитный договор следует признать недействительным в части оплаты дополнительных комиссий. Просит признать п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды к кредитному договору №, заключенного между ОАО НБ «Траст» и Колесовым А.А. недействительным; взыскать с ответчика в счет возврата комиссии 150000 рублей, компенсацию морального вреда – 5000 рублей, расходы на оплату юридических услуг – 3000 рублей, штраф в соответствии со ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

В судебном заседании представитель истца Региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Вологодской области» по доверенности Булдакова А.Н. исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

В судебное заседание истец Колесов А.А.. не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что 07.05.2007 между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Колесовым А.А. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в сумме 250000 рублей сроком на 60 месяцев. Данный Договор был заключен путём подписания истцом бланка заявления-оферты о предоставлении кредита на неотложный нужды, составленного по форме банка «ТРАСТ» на их фирменном бланке и акцептом данного заявления банком.

Согласно п. 2.8 договора, заёмщик обязан ежемесячно оплачивать комиссию за расчетное обслуживание 1,20% от суммы предоставленного кредита, что в месяц составляет 3000 рублей.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов – ничтожна.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Установлено, что Колесов А.А. начиная с июня 2007 года, производил оплату ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по договору, что подтверждается приложенными к материалам дела квитанциями (л.д.12-25).

При определении периода и размера возврата денежной суммы оплаченной за расчетное обслуживание суд учитывает срок исковой давности.

Истец обратился с иском в суд 19.07.2011 года, следовательно, подлежит взысканию оплаченная комиссия за ведение ссудного счета за 3 последние года за период с июня 2008 года по август 2011 года.

Судом установлено, что за ведение ссудного счета Колесовым А.А. за указанный период было уплачено 111000 рублей (3000 рублей * 37 месяцев).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма комиссии за расчетное обслуживание в размере 111000 рублей.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца о признании недействительным п. 2.8 кредитного договора № от 07.05.2007 года, и о взыскании денежных средств за расчетное обслуживание в размере 111 000 рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком, нарушены права истца, как потребителя, однако, при этом суд с учетом принципа разумности и справедливости полагает взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда 1 000 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Установлено, что между истцом Региональной общественной организацией «Общество защиты прав потребителей Вологодской области» и ООО «Вологодская Сервисная Компания» заключен договор об оказании юридических услуг от 05.05.2011 года, истцом оплачены услуги в размере 3 000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от 05.05.2011 года.

Суд, учитывая требования разумности и справедливости, сложность дела, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 1000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 46 БК РФ суммы денежных средств (штрафы) при нарушении законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, зачисляются в бюджеты муниципальных районов, городских округов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа).

Руководствуясь положениями указанного закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы взысканной в пользу истца.

В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ и ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет полежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 46, 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 98, 103, 100, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительными условия пункта 2.8 кредитного договора № от 07.05.2007 года, заключенного между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Колесовым А.А., предусматривающие обязанность заёмщика уплачивать комиссии за расчётное обслуживание счёта в размере 1,20 % от суммы предоставленного кредита.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Колесова А.А. сумму комиссии за расчётное обслуживание счёта в размере 111 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, а всего 112000 (сто двенадцать тысяч) рублей.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Вологодской области» расходы на представителя в суде в размере 1000 (одна тысяча) рублей.

В удовлетворении остальной части требований - отказать.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Вологодской области» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 28000 (двадцать восемь тысяч) рублей.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 28000 (двадцать восемь тысяч) рублей.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета госпошлину в размере 3620 (три тысячи шестьсот двадцать) рублей.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья Н.Н. Кяргиева

Мотивированное решение изготовлено 26.08.2011 года