Дело № 2 - 8283/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 29 августа 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Колодезного А.В. с участием представителя Региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Вологодской области» по доверенности Булдаковой А.Н. при секретаре Белоруковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Вологодской области», действующей в интересах Гуменник А.М., к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя,

установил:

Действующая в интересах Гуменник А.М. Региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей Вологодской области» обратилась в суд с исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Капитал», в обоснование которого указала, что 26.06.2008 года между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Гуменник A.M. был заключен кредитный договор №. На основании договора заемщик уплатил банку комиссию за обслуживание кредита, а именно: 36 ежемесячных платежей в размере 1510,08 руб. каждый, всего - 54362,88 руб. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 115-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п.1 ст.1 Закона «О защите потребителей» на отношения между банком и заемщиком распространяется действие Закона «О защите прав поребителей». Действия банка по взиманию дополнительных комиссий при выдаче кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, кредитный договор следует признать недействительным в части оплаты дополнительных комиссий. Требования заемщика в добровольном порядке банком не удовлетворены. В соответствии со ст. 1102 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию неосновательное обогащение в размере незаконно полученных от заемщика денежных средств. Причиненный заемщику моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях и переживаниях по поводу нарушения конфиденциальности заключения кредитного договора и предания дела огласке, оценивает в 5 000,00 рублей. Просит признать общие условия предоставления кредитов к Кредитному договору №, заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Гуменник A.M. недействительным в части уплаты ежемесячной комиссии, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Гуменник A.M. возврат комиссии в размере 54362,88 рублей и компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» штраф в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу региональной общественной организации «Общество прав потребителей Вологодской области» расходы на оплату юридических услуг в размере 3000 рублей.

В судебном заседании истица Гуменник А.М. не присутствовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель региональной общественной организации «Общество прав потребителей Вологодской области» по доверенности Булдакова А.Н. исковые требования подержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела ответчик извещен надлежащим образом судебной повесткой. Заявления о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, а также письменных объяснений либо возражений по заявленным исковым требованиям от ответчика не поступило, об уважительных причинах неявки суд не проинформирован.

При изложенных обстоятельствах, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя Региональной общественной организации «Общество прав потребителей Вологодской области», исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 26.06.2008 года Гуменник А.А. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Капитал» с заявлениями о предоставлении кредита.

Банк акцептовал оферту клиента Гуменник А.А., предоставив кредит в сумме 125840 рублей на 36 месяцев с уплатой ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1,2 % в месяц в соответствии с общими условиями предоставления кредитов.

Принимая во внимание изложенное, суд считает, что в силу пункта 3 статьи 438 между истицей и ответчиком были заключены кредитные договоры в письменной форме.

Согласно графику платежей по договору № Гуменник А.А. оплатила полную стоимость кредита, включая ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 1510 руб. 08 коп.

Таким образом, из представленных материалов следует, что внося платежи в соответствии с графиком, Гумменник А.А. за 36 месяцев обслуживания кредита заплатила банку 54362 руб. 88 коп.

15.02.2011 года Гумменник А.А. обратилась в общественную организацию «Общество защиты прав потребителей Вологодской области» с просьбой осуществить досудебную и судебную защиту нарушенных прав потребителя в связи с неправомерными действиями при заключении кредитного договора с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) № от 26.06.2008 года.

В этот же день Гумменник А.А. направила в адрес кредитной организации претензию о возврате уплаченной комиссии в размере 46812 руб. 48 коп., неустойки и компенсации морального вреда.

21.03.2011 года ООО КБ «Ренессанс Капитал» на требование Гуменник А.А. ответило отказом, объяснив, что включат в себя комиссия за обслуживание кредита и на каких основаниях взимается.

Вместе с тем, суд считает, что выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Между тем, плата за обслуживание кредита по условиям кредитного договора № от 26.06.2008 года в нарушение приведенных положений, возложена на потребителя услуги – Гуменник А.М.

Возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств по внесению платы за обслуживание кредита ущемляет установленные законом права потребителя.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Кроме того, кредитный договор не содержит условий о возможности предоставления кредита без уплаты названной комиссии за обслуживание кредита.

Принимая во внимание приведенные выше положения закона, а также факт нарушения со стороны ответчика прав потребителей, суд с учетом заявленных требований считает правомерным признать недействительным общие условия предоставления кредитов к Кредитному договору №, заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Гуменник A.M. недействительным в части уплаты ежемесячной комиссии.

Согласно требований статье 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При таких обстоятельствах с ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» подлежит взысканию уплаченная Гуменник А.М. общая сумма комиссионного вознаграждения за обслуживание кредита в размере 54362 руб. 88 коп.

Судом установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя.

В таком случае причинение морального вреда предполагается, и подлежат доказыванию обстоятельства, оказывающие влияние на размер присуждаемой суммы, в частности, степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред (статья 151 и пункт 2 статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая все указанные обстоятельства, суд полагает справедливым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Требование искового заявления о взыскании расходов общественной организации на оплату юридических услуг удовлетворению не подлежит, так как не имеет документального полдтверждения.

Пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

При определении размера штрафа за несоблюдение ООО КБ «Ренессанс Капитал» в добровольном порядке удовлетворения установленных законом требований Гуменник А.М. должны быть учтены взысканные судом в пользу истца денежные средства в сумме 54362 руб. 88 коп. и компенсация морального вреда в сумме 1000 руб. 00 коп.

Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 27681 руб. 40 коп., при этом 50 % от данной суммы штрафа следует взыскать в пользу ВООО «Общество защиты прав потребителей».

Поскольку судом удовлетворены требования истца материального характера в размере 54362 руб. 88 коп., и требование неимущественного характера общая сумма государственной пошлины, подлежащая уплате за рассмотрение дела судом, в силу подпунктов 1 и 8 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ, составляет 2030 руб. 89 коп. (1830,89+200).

В связи с тем, что в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ, истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика на основании статьи 103 ГПК РФ в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2030 руб. 89 коп.

Руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Вологодской области», действующей в интересах Гуменник А.М. удовлетворить частично.

Признать общие условия предоставления кредитов к Кредитному договору №, заключенному между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Гуменник А.М. недействительными в части уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Гуменник А.М. в счет возврата комиссию за обслуживание кредита в общей сумме 54362 руб. 88 коп. и компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей,

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход бюджета муниципального образования «Город Вологда» штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в размере 13 840 руб. 70 коп.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Вологодской области» штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в размере 13 840 руб. 70 коп.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход бюджета муниципального образования «Город Вологда» государственную пошлину за рассмотрение дела судом в размере 2030 руб. 89 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами через Вологодский городской суд в Вологодский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Колодезный

Мотивированное решение изготовлено 02.09.2011 года.