Дело № 2 – 7956/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда «23» августа 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н.

при секретаре Трегуб Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) к Шадрину А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратилось в суд, мотивируя тем, что по кредитному договору № от 26.10.2007 года Шадрину А.Л. был предоставлен кредит на сумму 156000 рублей на срок до 26.10.2011 года под 13 % годовых. Согласно п.4.3, 4.5 возврат кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами 26 числа каждого календарного месяца, начиная с 26.11.2007 года. В соответствии с п.4.7 кредитного договора за нарушение срока уплаты очередного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком был заключен договор залога № от 26.10.2007 года автомобиля В, <данные изъяты>. Ответчик нарушил сроки внесения платежей, последний платеж произведен 21.11.2010 года, после чего, платежи по договору не поступали. В соответствии с п.6.1. кредитного договора при наличии просроченной задолженности заемщика банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы кредита в случае, если заемщик не произвел погашение основного долга и/или процентов в сроки, установленные кредитным договором. Требование о досрочном возврате кредита направлялось ответчику 20.04.2011 года и им не исполнено. По состоянию на 15.07.2011 года общая задолженность Шадрина А.Л. по кредитному договору составляет 146969 рублей 14 копеек, включая: по основному долгу – 88051 рубль 68 копеек, по комиссиям – 2496 рублей, по процентам – 8216 рублей 59 копеек, по штрафам за нарушение сроков уплаты – 48204 рубля 87 копеек. Просит взыскать с ответчика сумму просроченной задолженности в размере 146969 рублей 14 копеек, расходы по уплате госпошлины – 8139 рублей 38 копеек, штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере 15600 рублей и обратить взыскание на находящийся в залоге у истца автомобиль.

В судебном заседании представитель истца АКБ «Банк Москвы» по доверенности Бурдавицин Р.А. исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик Шадрин А.Л. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, а его представитель по доверенности Шадрин Н.Л. с исковыми требованиями согласен в части, просит отказать во взыскании комиссии в размере 2496 рублей и штрафа в размере 15600 рублей, и снизить размер штрафа за нарушение сроков уплаты до 2000 рублей.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

Установлено, что 26.10.2007 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Шадриным А.Л. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 156000 рублей на срок до 26.10.2011 года под 13 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств был заключен договор залога № от 26.10.2007 года автомобиля В, <данные изъяты>.

Согласно п.п. 4.3 - 4.5 кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение кредита 26 числа каждого месяца, начиная с 26.11.2007 года.

Согласно п. 1.2 кредитного договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке, установленном кредитным договором.

В соответствии с п.4.4 договора погашение основного долга и уплаты процентов заемщиком осуществляется в порядке, установленном п. 4.6 кредитного договора, аннуитетными платежами.

Согласно п. 4.4 размер ежемесячного платежа составляет 4497 рублей.

В соответствии с п.4.7 кредитного договора за нарушение срока уплаты очередного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно.

Согласно представленному истцом расчету Шадрин А.Л. нарушил сроки погашения кредита, сумма задолженности составила 162569 рублей 14 копеек, из них: по основному долгу – 88051 рубль 68 копеек, по комиссиям – 2496 рублей, по процентам – 8216 рублей 59 копеек, по штрафам за нарушение сроков уплаты – 48204 рубля 87 копеек, штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере 15600 рублей

В связи с неисполнением Шадриным А.Л. обязательств по кредитному договору заемщик и поручитель предупреждались банком о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени свои обязательства не исполнили.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.

Требование истца о взыскании суммы задолженности за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

При определении подлежащей взысканию суммы пени, суд исходит из того, что в соответствии с п. 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 14 июня 1997 года № 17, основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки суммы возможных убытков; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая, что в договоре процент штрафа является чрезмерно высоким, исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд считает, что заявленная к взысканию сумма штрафов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 2 000 рублей.

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная АКБ «Банк Москвы» (ОАО) при подаче иска государственная пошлина.

Руководствуясь ст.309, 310, 348, 349, 401, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Шадрина А.Л. в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 26.10.2007 года – 113868 рублей 27 копеек, из них: основной долг - 88051 рубль 68 копеек, проценты – 8216 рублей 59 копеек, штраф – 2000 рублей, штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору – 15600 рублей, а также расходы по уплате госпошлины – 3477 рублей 37 копеек, а всего 117345 (сто семнадцать тысяч триста сорок пять) рублей 64 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль В, <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.Н. Кяргиева

Мотивированное решение изготовлено 26.08.2011 года.