Дело № 2-8504/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Вологда 08 сентября 2011 года Вологодский городской суд Вологодской области в составе: судьи Молоковой Л.К., при секретаре Оленевой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зубова И.П. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что 16.02.2010 между Зубовым И.П. и ОАО АКБ «Банк Москвы» заключен договор банковского вклада № «Новый пенсионный», неотъемлемой частью настоящего договора является анкета и заявление об открытии банковского вклада в Вологодском филиале Банка Москвы. Согласно условий открытия и совершения операций по банковскому вкладу процентная ставка по вкладу составляет 11% годовых. Порядок перечисления процентов к сумме вклада – каждый 91 день. При открытии вклада 16.02.2010 Зубовым И.П. была внесена первоначальная сумма платежа 1000 рублей. Процентная ставка на 91 день, то есть по состоянию на 18.05.2010, составила 11%, что в денежном выражении равно 27 рублей 42 копейки. 03.06.2010 Зубовым И.П. внесен второй платеж в размере 2000000 рублей. 10.08.2010 зачислен платеж в размере 1000000 рублей. 17.08.2010 Банком произведено зачисление процентов по вкладу, что в денежном выражении составило 37425 рублей 28 копеек. Следующие зачисления процентов по договору банковского вклада «Новый пенсионный» производились банком 16.11.2010, 15.02.2011, 17.05.2011, соответственно, перечисления произведены следующими суммами: 63056 рублей 59 копеек, 64235 рублей 66 копеек, 65404 рубля 75 копеек. Банком в одностороннем порядке процентная ставка по кредиту была снижена, и в соответствующие периоды времени при зачислении процентов через каждый 91 день, а именно, за период до 19.06.2010, действующая процентная ставка составляла 8,75%, на период до 01.12.2010 – 7,5%, на период до 17.05.2011 – 7,3%. Зубов И.П. неоднократно обращался в банк с разъяснением сложившейся ситуации. Ответ банка заключался в том, что обслуживание физических лиц по условиям договора производится на основании «Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц» и согласно подп.3.8 Приложения № к Правилам «Дополнительные взносы принимаются по ставке вклада, действующей в Банке на момент его пополнения». Зубов И.П. не мог знать о действиях Банка об изменении процентной ставки по вкладу, тем самым Банк допустил нарушение прав истца, снизив в одностороннем порядке процентную ставку. Банком не выполнены требования законодательства о доведении до потребителей необходимой информации об услугах. Просит суд признать недействительными условия договора, предусматривающие право ОАО АКБ «Банк Москвы» Вологодский филиал уменьшать в одностороннем порядке процентную ставку по вкладу, обязать ОАО АКБ «Банк Москвы» Вологодский филиал пересчитать проценты по договору банковского вклада № «Новый пенсионный» по ставке 11% и зачислить денежные средства на счет вкладчика. В судебном заседании истец и его представитель по доверенности Шпилькова Е.А. исковые требования изменила, просила признать недействительным подп.3.8 Приложения № к Правилам, обязать ответчика пересчитать проценты по ставке 11%, зачислить денежные средства. Представитель ответчика по доверенности Завьялов С.О. исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление. Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 16.02.2010 между Зубовым И.П. и ОАО АКБ «Банк Москвы» заключен договор банковского вклада № «Новый пенсионный», неотъемлемой частью которого является анкета и заявление об открытии банковского вклада в Вологодском филиале ОАО АКБ «Банк Москвы». В силу п.1 ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст. 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано. В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В рассматриваемом случае Зубов И.П. обратился в ОАО АКБ «Банк Москвы» с заявлением (офертой) о заключении договора банковского вклада «Новый пенсионный», ОАО АКБ «Банк Москвы» акцептовал оферту клиента, приняв от него заявление и открыв счет по учету вклада. В силу ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Условия договора банковского вклада содержатся в Заявлении клиента (Зубова И.П.) об открытии банковского вклада от 16.02.2010 и в Условиях открытия и совершения операций по банковскому вкладу «Новый Пенсионный», с которыми Зубов И.П. ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении. Согласно п.3.8 Приложения № к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы» проценты на сумму вклада и/или дополнительных взносов начисляются со дня, следующего за днем зачисления указанных сумм во вклад, по день возврата Клиенту включительно, если иное не предусмотрено настоящими Условиями. Дополнительные взносы принимаются по ставке вклада, действующей в Банке на момент его пополнения. При внесении дополнительных взносов менее, чем за 31 день до окончания срока размещения вклада, проценты по дополнительным взносам начисляются по ставке вклада «До востребования». При расчете суммы причитающихся процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366). Таким образом, подписав заявление, Зубов И.П. подтвердил факт ознакомления и согласия с Условиями, Тарифами Банка и Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», Приложением № к ним, утвержденными приказом Банка от 27.10.2009 №, и действующие с 03.11.2009. Доводы представителя истца о том, что положения п.3.8 Приложения № к Правилам ущемляют права вкладчика, суд находит надуманными. При таких обстоятельствах по делу, учитывая, что граждане и юридические лица свободы при заключении договора, заключая договор, истец согласился с размером процентов, определенным в п.3.8 Приложения № к Правилам, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований. Руководствуясь ст. 421 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Зубову И.П. в удовлетворении исковых требований к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» о защите прав потребителей – отказать. Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме. Судья Л.К. Молокова Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2011 года.