Дело № 2-8375/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Вологда 07 сентября 2011 года Вологодский городской суд Вологодской области в составе: судьи Молоковой Л.К., при секретаре Оленевой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Москвы» к Верещагиной Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к Верещагиной Т.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 19.10.2006 между истцом и Верещагиной Т.Г. был заключен кредитный договор №, по которому Верещагиной Т.Г. был выдан потребительский кредит в рамках программы «БЫСТРОкредит» в сумме 20000 рублей. Ответчик неоднократно допускала просрочку оплаты периодических платежей, в результате чего у ответчика образовалась кредиторская задолженность, которая на сегодняшний день не погашена. Просит взыскать с Верещагиной Т.Г. задолженность по выданному кредиту по кредитному договору № от 19.10.2006 в сумме 105595 рублей 82 копейки, государственную пошлину в размере 3311 рублей 92 копейки. В судебном заседании представитель истца по доверенности Горенко О.В. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны. Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Судом установлено, что 19.10.2006 между ОАО «Банк Москвы» и Верещагиной Т.Г. заключен кредитный договор №, по которому Верещагиной Т.Г. выдан потребительский кредит в рамках программы «БЫСТРОкредит» в сумме 20000 рублей. В соответствии с п.3.1 Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит» Кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме при условии предоставления Заемщиком всех необходимых документов в порядке, установленном Банком, с предоставлением Заемщику неперсонифицированной карты. Получение денежных средств Верещагиной Т.Г. подтверждается мемориальным ордером № от 19.10.2006. Срок возврата кредита – 20.10.2008 (в соответствии с Уведомлением о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит»). На сумму кредита за фактическое время пользования кредитом начисляются проценты по ставке 21% годовых (п.6 Уведомления). Согласно п.8 Уведомления Заемщик уплачивает Кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8% в месяц от суммы кредита. Из представленного суду расчета кредиторской задолженности усматривается, что ответчик неоднократно допускала просрочку оплаты периодических платежей, в результате чего у ответчика образовалась кредиторская задолженность, которая на сегодняшний день не погашена. В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По состоянию на 22.07.2011 задолженность ответчика по кредиту составляет 105595 рублей 82 копейки, в том числе по процентам – 16625 рублей 82 копейки, по комиссии – 2720 рублей, по штрафам – 86250 рублей. Представленный истцом расчет принят судом как верный. Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. На основании ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплата неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд, принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, компенсационную природу неустойки, ее размер, и полагает возможным снизить размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика, до 5000 рублей. Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя. Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 848 рублей 77 копеек. При изложенных обстоятельствах исковые требования истца подлежат удовлетворению частично. Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 333, 363, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «Банк Москвы» удовлетворить частично. Взыскать с Верещагиной Т.Г. в пользу открытого акционерного общества «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от 19.10.2006: проценты – 16625 рублей 82 копейки, штраф - 5000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 848 рублей 77 копеек, всего взыскать 22474 (двадцать две тысячи четыреста семьдесят четыре) рубля 59 копеек. В остальной части иска – отказать. Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Л.К. Молокова Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2011 года