Дело № 2-8488/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 06 сентября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Колодезного А.В., при секретаре Белоруковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Бухалову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору при досрочном возврате кредита,

установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Бухалову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору при досрочном возврате кредита, в обоснование которого указало, что 14.02.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бухаловым А.А. заключён кредитный договор № на приобретение транспортного средства – автомобиль марки Г., <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Бухалову Ю.А. денежные средства (далее - Кредит) в размере 357 000 рублей. Бухалов Ю.А. в соответствии с п. 5.1 и 6.1.1. кредитного договора, обязался возвратить Банку полученный Кредит, уплатить начисленные за пользование Кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» кредитного договора и составляет8492 рублей 59 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 15 % годовых. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 15 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита – 14.02.2013 года. Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Бухалову Ю.А. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 357 000 рублей. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Однако, Ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк, руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 5.4.3 Условий предоставления Кредита, вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если Ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. На основании ст.ст. 330, 331 ГК РФ, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по Договору, в том числе обязательство возвратить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит, начисленные за пользование кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счета, заемщик обязался уплатить Банку неустойку, размер которой определен п. 6.1. Условия предоставления кредита и составляет 0,5 % процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. ОАО АКБ «РОСБАНК» в одностороннем порядке, на основании п. 7.3. Условий предоставления кредита, отказывается от предусмотренных кредитным договором штрафных санкций - взыскания с ответчика неустойки на основной долг и на проценты. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 15.02.2011 года задолженность Ответчика перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек): 234408,20 рублей - сумма основного долга; 28321,66 рублей - сумма начисленных процентов. Общая сумма задолженности по состоянию на 15.02.2011 года составляет 262729,86 рубля. Банк предпринял попытку разрешить данный спор с Ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны Банка в адрес ответчика было направлено претензионное письмо № от 16.02.2011 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны Ответчика предпринято не было. Просит взыскать досрочно с Бухалова Ю.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 14.02.2008 года в размере 262729,86 рублей, из них 234408,20 рублей – сумма основного долга, 28321,66 рублей – сумма начисленных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5827,30 рублей, обратить взыскание на предмет залога: автомобиль Г., идентификационный <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не явилась, представила заявление об уточнении исковых требований ввиду частичного погашения задолженности по кредиту со стороны ответчика: просила взыскать досрочно с Бухалова Ю.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 14.02.2008 года в размере 148289,39 рублей, из них: 146495,71 рублей – сумма основного долга, 1793,68 рублей – сумма начисленных процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5827,30 рублей, а всего 154116,69 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль Г., <данные изъяты> Ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, исковые требования поддержала в полном объёме.

Ответчик Бухалов Ю.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменных объяснений либо возражений по заявленным исковым требованиям ответчик не представил.

При изложенных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (пункт 1 статьи 336 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 2 статьи 350 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Частью 1 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом (часть 2 статьи 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).

Из материалов дела следует, что 14.02.2008 г. в ОАО АКБ «РОСБАНК» от Бухалова Ю.А. поступило заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды. В заявлении Бухалов Ю.А. предложил банку на условиях, указанных в оферте, а также на «Условиях предоставления кредитов на приобретение транспортного средства» Вологодского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» для клиентов – физических лиц (Стандартные тарифы) и Тарифном плане, указанным в поле «Параметры кредита» заявления-оферты, заключить с ним следующие договоры: договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, договор банковского специального счета в валюте кредита, договор залога приобретаемого транспортного средства. В своем заявлении Бухалов Ю.А. предложил предоставить ему кредит в сумме 357 000 рублей под 15 % годовых. В заявлении определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 8492,59 рублей. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена 15 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита 14.02.2013 года. Бухалов Ю.А. обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Банковский специальный счет № (акцепт оферты) был открыт истцом 14.02.2008 года, на него была перечислена сумма кредита в размере 357 000 рублей.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд считает, что в силу требований пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, а договор заключенным, поскольку письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Бухалова Ю.А. по кредитному договору № от 14.02.2008 года по состоянию на 15.09.2011 года составляет 148289,39 рублей, из них: 146495,71 рублей - сумма основного долга; 1793,68 рублей - сумма начисленных процентов. Общая сумма задолженности составляет 148289 рублей 39 копеек.

Информационным письмом от 16.02.2011 года банк известил ответчика о размере задолженности и предложил в добровольном прядке в 5-дневный срок с даты получения требования исполнить обязанности, предписанные в кредитном договоре, досрочно погасить текущую и просроченную часть кредита, начисленные проценты, комиссию и неустойку в полном объеме.

Судом установлено, что кредитный договор № от 14.02.2008 года по форме и содержанию соответствует нормам гражданского законодательства Российской Федерации. Истец свои обязательства по передаче денег в полном объёме исполнил. Бухалов Ю.А. являясь заемщиком, нарушал свои обязательства, взятые по кредитному договору. Платежи по кредитному договору, в том числе по основному долгу и процентам за пользование кредитом, вносились ответчиком Бухаловым Ю.А. нерегулярно и не в полном объёме. Банк известил заемщика о нарушении условий договора и необходимости погашения задолженности, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Расчёт задолженности судом проверен, является правильным.

Учитывая, что Бухалов Ю.А. неоднократно нарушал сроки платежей, досрочно по требованию истца задолженность не погасил, суд находит требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности в сумме 148289 рублей 30 копеек, в том числе основного долга в сумме 146495 руб. 71 коп. и начисленных процентов по состоянию на 15.09.2011 года в сумме 1793 руб. 68 коп., подлежащими удовлетворению, так как они основаны на законе и подтверждены материалами дела.

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела, и отсутствуют доказательства исполнения заемщиком надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов в установленный кредитным договором срок, суд считает, что также имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В связи с удовлетворением иска в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Бухалова Ю.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 14.02.2008 года в размере 148289 рублей 39 копеек, из которой сумма основного долга составляет 146495 рублей 71 копейка, сумма начисленных процентов 1793 рубля 68 копеек.

Взыскать с Бухалова Ю.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5827 рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марки - автомобиль Г., <данные изъяты>, принадлежащий Бухалову Ю.А., определив способ продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами через Вологодский городской суд в Вологодский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Колодезный

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2011 года.