Дело № 2-7644/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 04 октября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Гоглевой Н.В.,

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Розановой М.Г. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 14.06.2007 года заемщику-залогодателю Р. ОАО «П» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 2 070 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 41,3 кв.м, в том числе жилой площадью 31 кв.м, расположенной на 3 этаже кирпичного жилого 5 - этажного дома.

Кредит в сумме 2 070 000 рублей зачислен 20.06.2007 года на счет ответчика № в ОАО «П», что подтверждается мемориальным ордером № от 20.06.2007 года.

По состоянию на 05.07.2011 года квартира была оценена в размере 1 605 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Н» № от 05.07.2011года.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 18.06.2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, оставленной ответчиком как должником и залогодателем 18.06.2007 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Вологодской области первоначальному залогодержателю 18.06.2007 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 18.06.2007 года за №.

Законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.

С ноября 2010 года ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и договора целевого займа, ответчиком не произведено. Просрочка ежемесячного платежа за июль 2010 года на текущий момент составляет 343 дня.

В связи с неисполнением ответчицей обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истице было выставлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Указанное требование ответчицей не выполнено.

Задолженность по состоянию на 11 июля 2011 года составляет 2241289 рублей 99 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 903 165 рублей 66 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 237 839 рублей 31 копейка, а также начисленные пени в размере 100 285 рублей 02 копейки. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Начальная продажная цена квартиры в соответствии с оценкой квартиры, указанной в отчете независимого оценщика ООО «Н» № от 05.07.2011года составляет 1605000 рублей.

Просит взыскать с Розановой М.Г. задолженность по кредитному договору № от 14 июня 2007 года остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1903165 рублей 66 копеек, проценты по договору -237839 рублей 31 копейка, пени -100285 рублей 02 копейки, а также, начиная с 12 июля 2011 года и по день реализации квартиры, определить подлежащие выплате проценты за пользование займом в размере 13,5%, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> при этом определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1605000 рублей. Взыскать с ответчика расходы по государственной пошлины в размере 23406 рублей 45 копеек.

Представитель истца по доверенности Каширов А.П. в судебном заседании исковые требования уточнил, просит взыскать с Розановой М.Г. сумму основного долга в размере 1903165 рублей 66 копеек, проценты в размере 292669 рублей 51 копеек, пени в размере 154690 рублей 31 копейки, всего 2350525 рублей 48 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> при этом определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1605000 рублей. Также взыскать с ответчика государственную пошлину.

Ответчик Розанова М.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что в настоящее время устроилась, на работу в <адрес> и будет гасить сумму задолженности постепенно. В случае удовлетворения исковых требований, просит в связи с тяжелым положением уменьшить сумму пени, применив статью 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что между ОАО «П» и Розановой М.Г. 14 июня 2007 года заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме 2070000 рублей на срок 180 месяцев. В соответствии с п.3.1 договора процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере 13,5% годовых. Согласно п.5.2 договора при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Денежные средства перечислены на счет ответчика № в ОАО «П», что подтверждается мемориальным ордером № от 20.06.2007 года.

В целях обеспечения возврата кредита между сторонами составлена закладная, предметом залога является двухкомнатная квартира общей площадью 41,3 кв.м., в том числе жилой площадью 31 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Ответчик обязательства по возврату кредита, уплате процентов, надлежащим образом не выполняет. Последний платеж произведен в ноябре 2010 года.

05 11.2010 года истцом в адрес ответчика направлено письмо № с требованием о полном досрочном погашении обязательств кредитного договора. Однако, ответчик до настоящего времени не выполнил указанных требований.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.4.4.3 кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на предмет залога в случаях: просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных законодательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктом 3 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от 17.05.2007 года) и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - НО «Ф».

Согласно статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную, продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем (начальная продажная стоимость заложенного имущества: двухкомнатной квартиры общей площадью 41,3 кв.м., в том числе жилой площадью 31 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> определена сторонами в размере 1605 000 рублей).

В силу статьи 56, 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

По состоянию на 04.10.2011 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет сумму основного долга в размере 1903165 рублей 66 копеек, сумма начисленных, неуплаченных процентов за пользование займом в размере в размере 292669 рублей 51 копейку, начисленные пени в размере 154690 рублей 31 копейку. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является верным.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплата неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, компенсационную природу пени, ее размер, полагает возможным снизить сумму пени подлежащую взысканию с ответчика до 20000 рублей.

В соответствии со статьёй 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества согласно Отчету № об оценке рыночной стоимости квартиры по состоянию на 05 июля 2011 года оценена в размере 1605 000 рублей, ответчик с указанной ценой согласен.

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание на квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Розановой М.Г., определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную, продажную цену заложенного имущества в размере 1605 000 рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 19279 рублей 17 копеек.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь статьями 309, 310, 334, 348, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Розановой М.Г. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму основного долга в размере 1903165 рублей 66 копеек, проценты по договору в размере 292669 рублей 51 копейку, пени в размере 20 000 рублей, расходы по государственной пошлине в размере 19279 рублей 17 копеек, всего: 2235114 (два миллиона двести тридцать пять тысяч сто четырнадцать) рублей 34 копейки.

Обратить взыскание на квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Розановой М.Г., определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную, продажную стоимость заложенного имущества в размере 1605000 (один миллион шестьсот пять тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Гоглева

Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2011 года