Заочное решение по делу № 2-8810/2011

Дело № 2-8810/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 05 октября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Оленевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Конышеву В.А., Менухову В.В., Захарову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору при досрочном возврате кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 28.09.2007 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Конышевым В.А. заключён кредитный договор № на неотложные нужды, в соответствии с положениями которого банк предоставил Конышеву В.А. денежные средства в размере 500000 рублей. Конышев В.А. в соответствии с п. 4.1, 4.2, 5.1.3 Условий предоставления кредит обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счет установлена в разделе «Параметры кредита» заявления - оферты составляет 13172 рубля. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16% годовых.

Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1000 рублей в месяц. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 28 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита – 28.09.2012.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и Конышевым В.А. дополнительно заключены договоры поручительства № от 28.09.2007 между Банком и Менуховым В.В., № от 28.09.2007 между Банком и Захаровым М.М., в соответствии с п. 1.1. которых поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение Конышевым В.А. его обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Конышеву В.А. был открыт текущий счет, на который 28.09.2007 была перечислена сумма кредита в размере 500000 рублей.

Однако, ответчики не исполнили принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного Договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с декабря 2008 года.

В настоящее время ответчик и поручители не исполняют свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем по состоянию на 28.11.2010 задолженность ответчиков перед банком составляет (с учетом вычета неустоек): 422357 рублей 65 копеек - сумма основного долга; 129684 рубля 21 копейка - сумма начисленных процентов; 21500 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 28.11.2010 составляет 573541 рубль 86 копеек.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиками в претензионном порядке, а именно: направил в адрес ответчиков претензионные письма № от 14.09.2010 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты все начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако, попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчиков предпринято не было.

Просит взыскать досрочно солидарно с Конышева В.А., Менухова В.В., Захарова М.М. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 28.09.2007 в размере 573541 рубль 86 копеек, из них: 422357 рублей 65 копеек - сумма основного долга; 129684 рубля 21 копейка - сумма начисленных процентов; 21500 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8935 рублей 42 копейки.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчики Конышев В.А., Менухов В.В., Захаров М.М. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 28.09.2007 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Конышевым В.А. заключён кредитный договор № на неотложные нужды, в соответствии с положениями которого банк предоставил Конышеву В.А. денежные средства в размере 500000 рублей. Конышев В.А. в соответствии с п. 4.1, 4.2, 5.1.3 Условий предоставления кредит обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно п. 5.4.3 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возвращения кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не выполнит обязанность в сроки указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и Конышевым В.А. дополнительно заключены договоры поручительства № от 28.09.2007 между Банком и Менуховым В.В., № от 28.09.2007 между Банком и Захаровым М.М., в соответствии с п. 1.1 которых поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение Конышевым В.А. его обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Согласно п. 1.3 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства, поручители и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 3.2 договоров поручительства поручительство дается на срок до 28.09.2014.

Установлено, что Конышев В.А. не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив установленные договором сроки возврата кредита.

14 сентября 2010 года банк направил заемщику и поручителям претензионные письма № о наличии задолженности и требовании досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Требования истца ответчиками не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на 28.11.2010 составляет 573541 рубль 86 копеек, из них: 422357 рублей 65 копеек - сумма основного долга; 129684 рубля 21 копейка - сумма начисленных процентов; 21500 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Расчет, представленный истцом, судом принят как верный.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию: сумма основного долга по кредиту в размере 422357 рублей 65 копеек, сумма начисленных процентов в размере 129684 рубля 21 копейка.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 21500 рублей, суд считает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

На основании изложенного, требования банка о взыскании с ответчиков суммы комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 8720 рублей 42 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 363, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Конышева В.А., Менухова В.В., Захарова М.М. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №№ от 28.09.2007: основной долг - 422357 рублей 65 копеек, проценты – 129684 рубля 21 копейка, всего 552041 (пятьсот пятьдесят две тысячи сорок один) рубль 86 копеек.

Взыскать с Конышева В.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2906 (две тысячи девятьсот шесть) рублей 81 копейка.

Взыскать с Менухова В.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2906 (две тысячи девятьсот шесть) рублей 81 копейка.

Взыскать с Захарова М.М. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2906 (две тысячи девятьсот шесть) рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - отказать.

Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 октября 2011 года.