Дело № 2 –5586/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 17 октября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Шпиляевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») к Пронькину А.А., Абросимову А.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом,

установил:

22 ноября 2007 г. между ЗАО «ФОРУС Банк» и Пронькиным А.А. был заключен кредитный договор путем направления Заемщиком Истцу Заявления-оферты о заключении кредитного договора № от 22.11.2007 г. (далее - Заявление - оферта), «Существенных условий кредитования» (изложены в Заявлении- оферте) (далее Существенные условия кредитования), «Условий предоставления кредита» (Приложение 1 к Заявлению - оферте) (далее - Условия предоставления кредита), а Истец 23.11.07 г. в соответствии с п.2. Заявления-оферты и п.1.2. Существенных условий кредитования акцептовал, путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика в размере 210 000 рублей. Кредит предоставлялся на срок до 23.11.2009 г.

Заемщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в «Существенных условиях кредитования» и в «Условиях предоставления кредита», проценты в размере 17 % годовых, единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 4200 рублей и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 630 рублей.

В соответствии с пунктом 1.5. Существенных условий кредитования сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определены сторонами в графике платежей.

С момента заключения кредитного договора Ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст. 4 Условий предоставления кредита, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, Ответчиком не исполнены.

В обеспечение исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору № от 22.11.2007 г. между Истцом и Абросимовым А.Л. был заключен Договор поручительства путем направления Заявления-оферты № от 22.11.2007 г. Истцом было принято поручительство вышеуказанного лица (далее - Ответчика), который возложил на себя обязательства солидарно отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, заключенному путем направления Заявления-оферты о заключении кредитного договора № от 22.11.2007 г.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору № от 22.11.2007 г. был заключен Договор о залоге транспортных средств путем направления Заявления-оферты № от 22.11.2007 г., по которому истцом было принято в залог имущество, указанное в Приложении №, являющемся неотъемлемой частью Договора залога: автотранспортное средство М, <данные изъяты>.

Общая залоговая стоимость составляет 280 000 руб. 00 коп. Местонахождение транспортного средства: <адрес>.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, заключенному в порядке направления заявления-оферты № от 22.11.2007 г. Истец 11.04.2011г. обратился к Заемщику с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии, а также суммы неустойки за несвоевременное погашение кредита,- которое должно было быть исполнено в срок до «15» апреля 2011г. С таким же требованием Истец обратился к Залогодателю и поручителю (срок исполнения обязательства - до «15» апреля 2011г). Ответчиками принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время. По состоянию на 14 июня 2011 г. общая задолженность Заемщика по кредитному договору, заключенному в порядке направления заявления-оферты № от 22.11.2007 г. перед Истцом составляет 165 865 (сто шестьдесят пять тысяч восемьсот шестьдесят пять) руб. 66 коп. в том числе:

Сумма основного долга по кредиту- 110 273 руб. 40 коп.

Задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - 48 032 руб. 30 коп. Задолженность по банковской комиссии- 7560 руб. 00 коп.

Истец просит суд просит расторгнуть кредитный договор № от 22.11.2007 г. Взыскать в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» солидарно с ответчиков общую задолженность по кредитному договору в размере 165 865 руб. 66 коп. в том числе: сумма основного долга по кредиту - 110 273 руб. 40 коп., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - 48 032 руб. 30 коп., задолженность по банковской комиссии - 7560 руб. 00 коп.; а также расходы по оплате госпошлины -12517 руб. 31 коп. Обратить взыскание на следующее имущество: автотранспортное средство М, <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Абросимова А.Л. адвокат Карелин А.С. в судебное заседание не явился, представил заявление, согласно которому просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчики Абросимов А.Л., Пронькин А.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причина неявки неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Согласно заключению эксперта № от 14.09.2011 года подписи от имени Абросимова А.Л., расположенные в заявлении-оферте № от 22.11.2007 года о заключении договора поручительства в графе «Реквизиты поручителя» в строке «Подпись», в заявлении-оферте № от 22.11.2007 года о заключении договора о залоге транспортных средств в графе «Реквизиты и подпись Залогодателя» в строке «Подпись», в приложении № к данному заявлению в строке «Залогодатель»; в уведомлениях об акцепте оферты от 22.11.2007 года на заключение договора залога транспортных средств и на заключение договора поручительства в строке «Залогодатель Подпись» выполнены не Абросимовым А.Л., а другим лицом.

Задолженность перед Банком составляет: 165 865 руб. 66 коп. в том числе: сумма основного долга по кредиту - 110 273 руб. 40 коп., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - 48 032 руб. 30 коп., задолженность по банковской комиссии - 7560 руб. 00 коп. Ответчики возражений суду не представили, поэтому суд берет указанный расчет за основу.

В удовлетворении исковых требований к ответчику Абросимову А.Л. следует отказать, так как экспертиза подтвердила, что договор поручительства от имени Абросимова А.Л. подписан другим лицом.

Кроме того, удовлетворению не подлежит и требование об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку также экспертиза установила тот факт, что Абросимов А.Л. заявление-оферту о заключении договора о залоге транспортного средства и уведомление об акцепте оферты не подписывал.

Суд признает надлежащим ответчиком Пронькина А.А. и полагает необходимым взыскать с него в пользу истца сумму основного долга в размере 110 273 руб. 40 коп., сумму задолженности по процентам в размере 48 032 руб. 30 коп..

Требование о взыскании банковской комиссии - 7560 руб. 00 коп также удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что клиент обязуется не позднее срока полного возврата кредита уплатить комиссии в соответствии с применяемым тарифным планом, не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина.

Руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») удовлетворить частично.

Взыскать с Пронькина А.А. в пользу закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (ЗАО «ФОРУС Банк») сумму задолженности по кредитному договору № от 22.11.2007 года в размере 110 273 рубля 40 копеек, сумму задолженности по процентам в размере 48 032 рубля 30 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4366 рублей 11 копеек. Всего: 162671 (сто шестьдесят две тысячи шестьсот семьдесят один) рубль 81 копейка.

В удовлетворении исковых требований к Абросимову А.Л. и остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 - дневный срок. Ответчики вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его пересмотре в течение 7 суток со дня получения копии решения.

Судья О.Н. Давыдова

Мотивированное заочное решение изготовлено 21.10.2011 года.