Дело № 2-9874/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Вологда 17 октября 2011 года Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Шевченко Г.П. при секретаре Кощий Н.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Романову Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ОАО «АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 21.03.2008 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Романову Е.Г. был предоставлен кредит в сумме 129000 рублей под 12% годовых на срок по 21.03.2010 года на приобретение автомашины грузовик <данные изъяты>. Погашение кредита осуществляется ежемесячно по 6460 рублей 30 копеек. Пунктом 7.1 кредитного договора предусмотрена ответственность за нарушение его условий в виде уплаты неустойки в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, истец принял решение о досрочном возврате кредита. 30.03.2011 года банком было направлено требование о досрочном погашении кредита. Требование оставлено без удовлетворения. По состоянию на 18.03.2011 года задолженность составляет 116599 рублей 33 копейки, в том числе: основной долг – 9644 рубля 56 копеек, начисленные проценты – 5749 рублей 17 копеек, комиссия за ведение ссудного счета – 3096 рублей, неустойка – 98109 рублей 60 копеек. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком банку передано в залог приобретаемое транспортное средство - <данные изъяты>. Просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 116599 рублей 33 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 3531 рубль 99 копеек, обратить взыскание на предмет залога автомобиль - грузовик <данные изъяты>, наложив на него арест. В судебном заседании представитель истца ОАО «АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала, просила удовлетворить. Суду пояснила о том, что ответчик давно прекратил исполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Просила не снижать размер взыскиваемой неустойки. Ответчик Романов Е.Г. с исковыми требованиями не согласен в части размера взыскиваемой с него неустойки и комиссии за ведение ссудного счета, а также обращении взыскания на транспортное средство. Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Судом установлено, что 21.03.2008 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Романову Е.Г. был предоставлен кредит в сумме 129000 рублей под 12% годовых на срок по 21.03.2010 года на приобретение автомашины грузовик <данные изъяты>. Из материалов дела следует, что истец надлежащим образом и в полном объеме выполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств в размере 129000 рублей на счет Романова Е.Г., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно распоряжению о предоставлении кредита процентная ставка составляет 12% годовых, срок возврата – 21.03.2010 года, комиссия за ведение ссудного счета – 0,3% от суммы кредита ежемесячно, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами по 6703 рубля 30 копеек ежемесячно. В соответствии с пунктом 7.1 кредитного договора при неисполнении или просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование им, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки платежа. Из пункта 9.1 кредитного договора следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком истцу в залог передан приобретаемый автомобиль - грузовик <данные изъяты> 30.03.2011 года истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности на 18.03.2011 года составляет 116599 рублей 33 копейки, в том числе: основной долг – 9644 рубля 56 копеек, начисленные проценты – 5749 рублей 17 копеек, комиссия за ведение ссудного счета – 3096 рублей, неустойка – 98109 рублей 60 копеек. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным, доказательств оплаты долга по кредитному договору ответчиком суду не представлено. С учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что размер неустойки может быть уменьшен судом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой истцом неустойки с 98109 рублей 60 копеек до 1500 рублей. Из главы 5 Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию с Романова Е.Г. платы за ведение ссудного счета в размере 0,3% от суммы кредита ежемесячно применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права ответчика как потребителя. В соответствии со статьей 139 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда. Исходя из размера обязательства, оснований считать, что непринятие обеспечительных мер затруднит или сделает невозможным исполнение настоящего решения, у суда не имеется. В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Учитывая, что сумма задолженности по основному долгу и процентам составляет 15393 рубля 73 копейки, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, грузовик <данные изъяты>, не имеется. В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований – 675 рублей 75 копеек. Руководствуясь статьями 309, 310, 333, 348, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 139, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Взыскать с Романова Е.Г. в пользу открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» по кредитному договору № от 21.03.2008 года основной долг – 9644 рубля 56 копеек, начисленные проценты – 5749 рублей 17 копеек, неустойку – 1500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины 675 рублей 75 копеек, а всего 17569 (семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 48 копеек. В удовлетворении остальной части иска по неустойке, комиссии за ведение ссудного счета, наложении ареста и обращении взыскания на предмет залога отказать. Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней. Судья Г.П. Шевченко Мотивированное решение изготовлено 19.10.2011 года.