Дело № 2 – 9487/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 14 октября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Шпиляевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Проворову Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

23.10.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Проворовым Н.И. был заключён Кредитный договор №№, в соответствии с которым ему были предоставлены денежные средства в размере 156000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиль марки В, <данные изъяты>

Проворов Н.И. в соответствии с п. 5.1. и 6.1.1 Кредитного Договора, обязался возвратить Банку полученный Кредит, уплатить начисленные за пользование Кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» Кредитного договора и составляет 4405 рублей 90 копеек.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 11 % годовых.

Дата полного возврата кредита – 23.10.2012 года.

Банк выполнил свои обязательства по Договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Проворову Н.И. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 156 000 рублей.

Ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия Кредитного Договора, что выражено в нарушении установленного Договором срока возврата очередной части кредита.

Согласно представленному расчету задолженности Ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита с октября 2008 года.

Банк в соответствии с п. 6.4.2 Условий предоставления Кредита вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если Ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по Договору, в том числе обязательство возвратить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит, начисленные за пользование Кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счета, Ответчик обязался уплатить Банку неустойку, размер которой определен п. 7.1. Условия предоставления кредита и составляет 0,5% процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Ответчик не исполняет свои обязательства по возврату Кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 23.09.2010 задолженность Ответчика перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек): 107520,54 рублей – сумма основного долга, 5375,85 рублей – сумма начисленных процентов, 19266 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 23.09.2010 года составляет 132162,39 рублей.

В обеспечение надлежащего исполнения перед Банком обязательств по Кредитному договору Проворов Н.И. согласно п. 9.1 Кредитного договора передал в залог Банку приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки В, <данные изъяты>, при этом предмет залога остался у Ответчика.

Банком было направлено ответчику претензионное письмо № от 04.10.2010 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Данное требование ответчик не выполнил.

Истец просит суд взыскать досрочно с Проворова Н.И. в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от 23.10.2007 года, в размере 132 162,39 рублей, из них: -107 520,54 рублей - сумма основного долга; - 5 375,85 рублей - сумма начисленных процентов; -19 266,00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 843,25 рублей, а всего: 136 005,64 рублей. Взыскать с Проворова Н.И. в свою пользу проценты по Кредитному договору № от 23.№ года исходя из суммы основного долга 107 520 руб. 54 коп. по ставке 11 % годовых за период с 24.09.№ года по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки В, идентификационный <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причина неявки неизвестна.

Суд, заслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Задолженность ответчика перед Банком составляет: 107520,54 рублей – сумма основного долга, 5375,85 рублей – сумма начисленных процентов, 19266 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Ответчик возражений суду не представил, поэтому суд берет указанный расчет за основу.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 107520,54 рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере 5375,85 рублей.

Требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, сумма комиссии в размере 19266 рублей взысканию с ответчика не подлежит, в связи с чем ее следует вычесть из основного долга.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 28.1 закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.

Суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки ВАЗ 21974, идентификационный номер (VIN) ХТА21074082649780, номер двигателя 8951137, год выпуска 2007, цвет: темно-вишневый, определив способ реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3457 рублей 93 копейки.

Руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Проворова Н.И. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 23.10.2007 года в размере 107520 рублей 54 копейки – сумму основного долга, 5375 рублей 85 копеек– сумму процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3457 рублей 93 копейки. Всего: 116354 (сто шестнадцать тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 32 копейки.

Обратить взыскание на автомобиль В, <данные изъяты>, определив способ реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 - дневный срок. Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его пересмотре в течение 7 суток со дня получения копии решения.

Судья О.Н. Давыдова

Мотивированное заочное решение изготовлено 19.10.2011 года.