Дело № 2-9257/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 17 октября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Оленевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Голяковой С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 30.05.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Голяковой С.Л. заключён кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 300000 рублей на срок до 31.01.2014 под 20 % годовых, на неотложные нужды. Дополнительным соглашением к кредитному договору от 29.07.2009 процентная ставка по кредиту увеличена до 23,068% годовых.

Однако, должник не исполнила принятые на себя обязательства, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Ответчику было направлено претензионное письмо № от 28.09.2010 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако, никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчика предпринято не было.

По состоянию на 14.09.2010 задолженность ответчика перед банком составляет 285572 рубля 68 копеек, в том числе: 254749 рублей 13 копеек - основной долг; 28385 рублей 22 копейки – начисленные проценты; 2438 рублей 33 копейки – невыплаченная комиссия за ведение ссудного счета.

Просит взыскать с Голяковой С.Л. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 30.05.2008 в размере 285572 рубля 68 копеек, из них: 254749 рублей 13 копеек - основной долг; 28385 рублей 22 копейки – начисленные проценты; 2438 рублей 33 копейки – невыплаченная комиссия за ведение ссудного счета, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3027 рублей 87 копеек, всего 288600 рублей 55 копеек; взыскать с Голяковой С.Л. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от 30.05.2008 исходя из суммы основного долга 254749 рублей 13 копеек по ставке 23,07% годовых за период с 15.09.2010 по день фактического исполнения решения суда.

Представитель истца по доверенности Сверчкова Л.В. в судебном заседании исковые требования подержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Голякова С.Л. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 30.05.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Голяковой С.Л. заключён кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 300000 рублей на срок до 31.01.2014 под 20 % годовых, на неотложные нужды. Дополнительным соглашением к кредитному договору от 29.07.2009 процентная ставка по кредиту увеличена до 23,068% годовых.

Голякова С.Л. в соответствии с п.4.1, 4.2, 5.1.3 Условий предоставления кредита обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты и составляет 11511 рублей.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Голяковой С.Л. открыт текущий счет, на который перечислена сумма кредита в размере 300000 рублей.

Установлено, что Голякова С.Л. нарушила условия кредитного договора, допустив нарушение установленного Договором срока возврата очередной части кредита.

28.09.2010 банком ответчику направлено претензионное письмо № о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако, никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчика предпринято не было, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на 14.09.2010 составляет: 254749 рублей 13 копеек - основной долг; 28385 рублей 22 копейки – начисленные проценты; 2438 рублей 33 копейки – невыплаченная комиссия за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 14.09.2010 составляет 285572 рубля 68 копеек.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Таким образом, с заемщика подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере 254749 рублей 13 копеек, начисленные проценты – 28385 рублей 22 копейки.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 2438 рублей 33 копейки, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

Кроме того, суд не может признать обоснованными требования банка о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № от 30.05.2008 исходя из суммы основного долга 254749 рублей 13 копеек по ставке 23,07% годовых за период с 15.09.2010 по день фактического исполнения решения суда, поскольку в настоящее время дата фактического исполнения решения суда не может быть определена, в связи с чем произвести расчет процентов не представляется возможным, кроме того, в дальнейшем, после исполнения решения суда банк не лишен права обратиться в суд с иском о взыскании указанных процентов, поэтому суд считает, что данные требования заявлены истцом преждевременно.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3027 рублей 87 копеек.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3003 рубля 47 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 103, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Голяковой С.Л. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 30.05.2008: основной долг – 254749 рублей 13 копеек, проценты – 28385 рублей 22 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3027 рублей 87 копеек, всего 286162 (двести восемьдесят шесть тысяч сто шестьдесят два) рубля 22 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - отказать.

Взыскать с Голяковой С.Л. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3003 (три тысячи три) рубля 47 копеек.

Ответчик вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное заочное решение изготовлено 21 октября 2011 года.