Заочное решение по делу

Дело № 2-9432/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 27 октября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Молоковой Л.К.,

при секретаре Оленевой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Туманову Э.Н., Тумановой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 20.05.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Тумановым Э.Н. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Туманову Э.Н. предоставлены денежные средства в размере 303000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиль марки Н., <данные изъяты>.

Туманов Э.Н. в соответствии с п. 5.1 и 6.1.1 кредитного договора обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» кредитного договора и составляет 10686 рублей 87 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 909 рублей в месяц.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 20 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита - 22.06.2014.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Туманову Э.Н. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 303000 рублей.

Однако, Ответчики не исполнили принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности ответчики перестали вносить платежи в счет погашения кредита с августа 2010 года.

В настоящее время ответчик и поручитель не исполняют свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 28.03.2011 задолженность ответчиков перед банком составляет: 202980 рублей 78 копеек - сумма основного долга; 22949 рублей 09 копеек - сумма начисленных процентов; 2846 рублей 01 копейка - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 28.03.2011 составляет 228775 рублей 88 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Туманов Э.Н. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки Н., <данные изъяты>, при этом Предмет залога остался у ответчика.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиками в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчиков были направлены претензионные письма № и № от 30.03.2011 о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчиков предпринято не было.

Просит взыскать досрочно солидарно с Туманова Э.Н., Тумановой А.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 20.05.2008 в размере 228775 рублей 88 копеек, из них: 202980 рублей 78 копеек - сумма основного долга; 22949 рублей 09 копеек - сумма начисленных процентов; 2846 рублей 01 копейка - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 5487 рублей 76 копеек, всего 234263 рубля 64 копейки; обратить взыскание на предмет залога: Н., <данные изъяты>

Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Сверчкова Л.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 20.05.2008 между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Тумановым Э.Н. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Туманову Э.Н. предоставлены денежные средства в размере 303000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиль марки Н., <данные изъяты>

Туманов Э.Н. в соответствии с п. 5.1 и 6.1.1 кредитного договора обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между банком и Тумановым Э.Н. дополнительно был заключен договор поручительства № от 20.05.2008 между банком и Тумановой А.Н., в соответствии с п. 1.1. которого поручитель обязалась отвечать перед кредитором полностью за исполнение Тумановым Э.Н. его обязательств перед кредитором по кредитному договору. Кроме того, Туманов Э.Н. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки Н., идентификационный <данные изъяты>, при этом Предмет залога остался у Туманова Э.Н.

Установлено, что Туманов Э.Н. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

30 марта 2011 года банк направил заемщику и поручителю информационные письма № и № с требованием о досрочном погашении кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объёме в 5-дневный срок с даты получения требования. Требования истца ответчиками не выполнены до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на 28 марта 2011 года составляет 228775 рублей 88 копеек, из них: 202980 рублей 78 копеек - сумма основного долга; 22949 рублей 09 копеек - сумма начисленных процентов; 2846 рублей 01 копейка - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Расчет судом принят как верный.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 2846 рублей 01 копейка, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.

На основании изложенного, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично, взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 20.05.2008 в размере 225929 рублей 87 копеек, из которых: сумма основного долга – 202980 рублей 78 копеек; сумма начисленных процентов – 22949 рублей 09 копеек.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), на заложенное имущество может быть обращено взыскание. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Туманову Э.Н., транспортное средство - автомобиль марки Н., <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 5459 рублей 30 копеек, в долях.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 334, 348, 363, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Туманова Э.Н., Тумановой А.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 20.05.2008: основной долг – 202980 рублей 78 копеек; проценты – 22949 рублей 09 копеек, всего 225929 (двести двадцать пять тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 87 копеек.

Взыскать с Туманова Э.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2729 (две тысячи семьсот двадцать девять) рублей 65 копеек.

Взыскать с Тумановой А.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2729 (две тысячи семьсот двадцать девять) рублей 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащее Туманову Э.Н. транспортное средство: автомобиль марки Н., <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - отказать.

Ответчики вправе подать в Вологодский городской суд заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.К. Молокова

Мотивированное заочное решение изготовлено 01 ноября 2011 года.