Дело № 2-9811/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Вологодский городской суд Вологодской области в составе: председательствующего судьи Прокошевой Н.С., при секретаре Казуниной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» в интересах Соболева А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, у с т а н о в и л : Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Астория» обратилась в суд в интересах Соболева А.В. с иском, мотивируя тем, что между Соболевым А.В. и ООО «Русфинанс банк» был заключен договор № от 18.12.2008 г. о предоставлении кредита на сумму 150000 рублей с условием оплаты процентов в размере 13,31 % годовых. В п. 2.2.1 указанного договора, установлена обязанность заемщика по оплате комиссия за ведение ссудного счета. Комиссия за ведение ссудного счета составила 2100 рублей в месяц, итого за период с сентября 2009 года по сентябрь 2011 год оплачена заемщиком в сумме 69300 рублей. Однако, в соответствии с законодательством Российской Федерации, включение в договор условия о взимании с заемщика – физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, и соответствующие условия договора признаются недействительными. Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика, следовательно, - это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, то есть операция по открытию ссудного счета не является договорной. Просит признать недействительным п. 2.2.1 кредитного договора № от 18.12.2008 г., согласно которого на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ответчика в пользу истца комиссию за ведение ссудного счета в размере 69300 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, и штраф по ст. 13 Закона о защите прав потребителей. В судебном заседании представитель истца Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» Крутогуз И.В. исковые требования поддержал по основаниям, изложенных в заявлении, просил удовлетворить в полном объеме. Соболев А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. Представитель ответчика ООО «Русфинанс банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему: 18.12.2008 г. между Соболевым А.В. и ООО «Русинанс Банк» заключен кредитный договор №, согласно которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 150 000 рублей на срок по 15.08.2011 г. Согласно п. 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов ООО «Русфинанс банк» предоставляет кредит на следующих условиях: процентная ставка по кредиту со сроком погашения 36 месяцев – 13,45 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,4% от суммы кредита. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя. Судом установлено, что за открытие ссудного счета Соболевым А.В. было уплачено 69300 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету Соболева А.В. На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца о признании недействительным п.2.2.1 кредитного договора № от 18.12.2008 г., взыскании денежных средств за открытие ссудного счета в размере 69300 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком, нарушены права истца, как потребителя, однако, при этом суд с учетом принципа разумности и справедливости полагает взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда 1000 рублей. В соответствии со ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Согласно ст. 46 БК РФ суммы денежных средств (штрафы) при нарушении законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, зачисляются в бюджеты муниципальных районов, городских округов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа). Руководствуясь положениями указанного закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, взысканной в пользу истца. В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ и ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет полежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного, руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 46, 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 103, 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд р е ш и л : Признать недействительным п. 2.2.1 договора №, заключенного 18 декабря 2008 года между Соболевым А.В. и Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в части возложения обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Соболева А.В. 69300 рублей – за введение ссудного счета, 1000 рублей - в возмещение морального вреда, а всего 70300 рублей. Взыскать Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета штраф в размере 17325 рублей. Взыскать Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Астория» штраф в размере 17325 рублей. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета госпошлину в размере 2479 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать. Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 – дневный срок. Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Судья Н.С. Прокошева Мотивированное решение изготовлено 25.10.2011 года