Дело № 2 – 10086/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Марковой М.В.

при секретаре Десятовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Альтигиной Л. А. к ООО «Росгосстрах» о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Альтигина Л.А. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах», мотивируя тем, что между ней и ЗАО «Череповец Регион Ипотека» был заключён договор целевого займа № от 09.12.2008, во исполнение условий которого между ней (страхователем) и ответчиком (страховщиком) 10.12.2008 был заключён договор комплексного ипотечного страхования № содержащий элементы имущественного и личного страхования.

В части личного страхования застрахованными лицами согласно п. 1.1 договора являются Альтигина Л.А. и её супруг Власов К.Н.

В течение действия договора 21.04.2010 наступил страховой случай, предусмотренный п. 3.1.2 договора. В частности, Власову К.Н. была установлена вторая группа инвалидности.

После неоднократных письменных обращений ответчик принял решение об отказе в страховой выплате.

Решением Вологодского городского суда от 15.06.2011 по гражданскому делу № с ответчика ООО «Росгосстрах» по моему иску в пользу выгодоприобретателя по указанному договору - ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» - было взыскано страховое возмещение 514021 рубль 85 копеек. Мотивировочная часть решения суда содержит указание на необоснованность отказа ответчика выплатить страховое возмещение.

Вследствие одностороннего отказа ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по договору страхования Альтигина Л.А. понесла следующие убытки.

Сумма займа в соответствии с договором целевого займа № от 09.12.2008 составляет 2 150 000 рублей, годовая процентная ставка - 18,25 %. Неотъемлемой частью указанного договора является график платежей, в соответствии с которым происходит ежемесячное начисление платежей; осуществляется оплата платежей.

На основании указанного графика ЗАО «ЧереповецРегионИпотека» был произведён расчёт сумм, которые необходимо было вносить по договору целевого займа.

В период с 01.06.2010 по 31.08.2011 должна была быть оплачена сумма в размере 475184 рубля 98 копеек в качестве процентов за пользование займом.

В случае, если бы страховая компания вовремя выплатила страховое возмещение (до 31.05.2010), остаток основного долга 01.06.2010 уменьшился бы на 541021 рубль 85 копеек, и начисление процентов производилось бы по меньшей сумме, и за период с 01.06.2010 по 31.08.2011 года она должна была бы оплатить сумму в размере 344341 рубль 39 копеек в качестве процентов за пользование займом.

Разница между этими суммами составляет: 130843 рубля 59 копеек, которые относит к убыткам, причиненным ответчиком вследствие неисполнения обязательств по договору страхования.

В связи с тяжелым материальным положением, вызванным заболеванием супруга, в мае 2010 года они были вынуждены обратиться с просьбой о реструктуризации долга. В рамках проведения первичной реструктуризации долгового обязательства был заключён договор стабилизационного займа № от 06.05.2010, в соответствии с котором открыта кредитная ли для осуществления погашения ежемесячных платежей по договору целевого займа № от 09.12.2008. Кредитная линия была открыта под 8 % годовых.

В случае если бы страховое возмещение поступило вовремя ей не пришлось брать на себя дополнительные долговые обязательства нести дополнительные траты на выплату процентов за пользование кредитной линией, которые с мая 2010 года по 31.08.2011 составили 17540 рублей 13 копеек.

В период судебного разбирательства по вопросу выплаты страхового возмещения, и учитывая тот факт, что информация в страховую компанию о присвоении Власову К.Н. 2-ой группы инвалидности была предоставлена, тем не менее страховая компания потребовала оплатить очередной страховой взнос в размере 22526 рублей 89 копеек. При оплате не было составлено дополнительного соглашения к договору страхования об исключении Власова К.Н. из числа застрахованных лиц. Таким образом, была введена в заблуждение о том, жизнь и здоровье Власова К.Н. застрахована в течение следующего страхового периода.

Просит суд взыскать с ООО «Росгосстрах» в свою пользу убытки в общей сумме 170910 рублей 61 копейку.

В судебном заседании представитель истицы Альтигиной Л.А. по доверенности Лукьянова В.Н. требования уточнила. Просила суд взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу доверителя убытки в общей сумме 170910 рублей 61 копейку и расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» по доверенности Пронина О.А. в судебном заседании исковые требования не признала.

Третье лицо Власов К.Н. в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, представил суду ходатайство с просьбой рассмотреть дело в своё отсутствие.

Представители третьих лиц ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ЗАО «Череповец Регион Ипотека», извещённых надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки суду неизвестны.

Суд, заслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Вступившим в законную силу решением Вологодского городского суда по гражданскому делу № по иску Альтигиной Л. А. к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страховой суммы, установлено, что 10 декабря 2008 года Альтигина Л.А. и Власов К.Н. заключили договор № комплексного ипотечного страхования жизни и здоровья застрахованных, а также недвижимого имущества, находящегося в собственности у страхователя и переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение Договора целевого займа № от 09 декабря 2008 года. Согласно договора купли-продажи закладных от 30 сентября 2010 года, заключённого между АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) и ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», последний является выгодоприобретателем по договору страхования от 10 декабря 2008 года. Срок страхования установлен с 11 декабря 2008 года по 10 января 2024 года.

Согласно п. 3.1.2 договора страхования, страховыми случаями являются установление страхователю (застрахованному) 1 или 2 группы инвалидности по любой причине в период действия договора. Под «инвалидностью» применительно к условиям настоящего договора понимается нарушение здоровья человека со стойким расстройством функций организма, приводящее к полной или значительной потере профессиональной трудоспособности или существенным затруднениям в жизни. Под группами инвалидности понимается деление инвалидности по степени тяжести, как это определяется нормативными актами компетентных органов РФ. Инвалидность устанавливается на основании заключения и в соответствии с требованиями медико-социальной экспертной комиссии (МСЭК).

Согласно справке ФГУ Главное бюро медико-социальной экспертизы по Вологодской области Бюро медико-социальной экспертизы № от 18 мая 2011 года, установлено, что Власов К.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., с 2007 по 2009 год имел третью группу инвалидности, в 2010 году и 2011 году установлена вторая группа инвалидности.

Письмом от 10 декабря 2010 года страховая компания ООО «Росгосстрах» в выплате страхового возмещения истцу отказала, мотивировав тем, что в соответствии с п.7.3.2 Договора страхования Страховщик осуществляет страховую выплату после получения всех запрашиваемых им документов, которые не были представлены.

Указанным решением с ООО «Росгосстрах» в пользу выгодоприобретателя открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» 514021 рубль 21 копейка.

Альтигина Л.А. обратилась в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о взыскании с свою пользу убытков, связанных с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договор комплексного ипотечного страхования №, которые состоят из излишне уплаченных процентов по договору целевого займа № от 09.12.2008 в сумме 130843 рубля 59 копеек, затрат на выплату процентов за пользование кредитной линией, за период с мая 2010 года по 31.08.2011 в сумме 17540 рублей 13 копеек, и оплаты очередного страхового взноса в сумме 22526 рублей 89 копеек. Всего 170910 рублей 61 копейка.

Суд не может согласится с позицией истицы по следующим основаниям:

Страховым возмещением в соответствии со ст. 929 ГК РФ является возмещение убытков страхователя или выгодоприобретателя в застрахованном имуществе. При этом страховщиком покрываются не любые убытки в застрахованном имуществе, а лишь те, которые явились следствием страхового случая.

Доводы истицы о том, что в связи с неисполнение страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения (выплата осуществлена несвоевременно) ею были излишне уплачены процентов по договору целевого займа № от 09.12.2008 в сумме 130843 рубля 59 копеек, суд считает несостоятельными, поскольку уплата истицей денежных сумм в счёт погашения процентов за пользование займом является основной обязанностью заёмщика по договору займа и вытекает из исполнения заёмщиком принятых на себя обязательств и условий договора целевого займа, а не из ненадлежащего исполнения страховщиком принятых на себя обязательств в рамках заключённого договора страхования №.

На основании изложенного, а также принимая во внимание, что из положений договора комплексного ипотечного страхования № от 10.12.2008 следует, что истица застраховала имущественные интересы, связанные с риском причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая или заболевания, и имущественные интересы, связанные с риском повреждения или утраты (гибели) имущества (квартиры), а не иной имущественный интерес, уплаченные Альтигиной Л.А. денежные суммы не могут быть расценены как убытки, которые истица понесла для восстановления своего нарушенного права по смыслу ст. 15 ГК РФ.

В силу п. 3, ст. 308 ГК РФ обязательство не создаёт обязанностей для лиц, не участвующих в нём в качестве сторон.

Договор целевого займа № от 09.12.2008 заключён между ЗАО «Череповец Регион Ипотека» и Альтигиной Л.А. для приобретения последней в собственность квартиры, переданной в залог (ипотеку) Обществу. Взаимные права и обязанности возникают между указанными сторонами, и данный договор не порождает прав и обязанностей для третьих лиц.

Страхование рисков утраты трудоспособности и смерти по ч. 3 договора страхования является обеспечением исполнения заёмщиком принятых на себя обязательств, обеспечением исполнения условий договора целевого займа, и иных правовых последствий не порождает.

При таких обстоятельствах по делу требования истицы о взыскании денежных средств в сумме 130843 рубля 59 копеек, уплаченных ею в качестве процентов по договору целевого займа № от 09.12.2008 от суммы равной размеру страховой выплаты, удовлетворению не подлежат.

По тем же основаниям не подлежат взысканию уплаченные истицей проценты за пользование кредитной линией, за период с мая 2010 года по 31.08.2011 в сумме 17540 рублей 13 копеек.

Суд также не находит оснований для удовлетворения требований Альтигиной Л.А. о взыскании уплаченного страхового взноса в сумме 22526 рублей 89 копеек, поскольку по договору ипотечного страхования истец ежегодно до 11 декабря должен уплачивать страховой взнос.

Как установлено в судебном заседании Альтигина Л.A. своевременно страховой взнос не оплатила и обратилась в ООО «Росгосстрах» с платой взносов в феврале 2011 года.

В соответствие с 6.5. договора страхования страховщик обязан принять денежные средства, данные обязательства были исполнены ответчиком.

Договор страхования прекращается исполнением обязательств в полном объёме, на период получения очередного взноса от истицы обязательства по выплате страхового возмещения не были исполнены. В выплате было отказано, обращение в суд отсутствовало. Произведенная по решению суда выплата страхового возмещения в сентябре 2011 также свидетельствует о частичном исполнении обязательств. Кроме того, страховой взнос уплачивался одновременно по нескольким объектам.

На основании изложенного, суд полагает в удовлетворении требований Альтигиной Л.А. отказать в полном объёме.

Руководствуясь ст. 309, 310, 819, 929 ГК РФ, ст. ст. 194 – 198, ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Альтигиной Л. А. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок.

Судья М.В.Маркова

Мотивированное решение изготовлено 31 октября 2011 года.