Дело № 2 – 10005/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда 28 октября 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Шпиляевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Пелевиной-Г.о Г. Д., Видяеву Е. А., Конториной Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

18.12.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пелевиной-Г.о Г.Д. был заключён Кредитный договор № на неотложные нужды, в соответствии с положениями которого, Банк предоставил Пелевиной-Г.о Г.Д. денежные средства в размере 395000 рублей.

Пелевина-Г.о Г.Д. в соответствии с п. 4.1., 4.2 и 5.1.3 Условий предоставления Кредита обязалась возвратить Банку полученный Кредит, уплатить начисленные за пользование Кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» Заявления - оферты и составляет 11012 рублей 00 копеек.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17 % годовых.

Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1 185 рублей в месяц.

Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 18 числа каждого месяца.

Дата полного возврата кредита – 18.12.2012 года.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и Пелевиной-Г.о Г.Д. дополнительно были заключены договоры Поручительства № от 18.12.2007 года между Банком и Видяевым Е.А., и № от 18.12.2007 года между Банком и Конториной Л.В., в соответствии с п. 1.1. которых Поручители обязались отвечать перед Кредитором полностью за исполнение Пелевиной-Г.о Г.Д. ее обязательств перед Кредитором по Кредитному договору.

Поручители в соответствии с п.п. 1.3, 1.4. Договора Поручительства солидарно с Пелевиной-Г.о Г.Д. отвечают перед Банком за исполнение ею обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и она, включая уплату неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Пелевиной-Г.о Г.Д. своих обязательств по Кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по Договору в полном объёме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Пелевиной-Г.о Г.Д. был открыт текущий счет, на который была перечислена сумма кредита в размере 395 000 рублей.

Ответчики не исполнили принятых на себя обязательств, нарушив Условия Кредитного Договора, что выражено в нарушении установленного Договором срока возврата очередной части кредита. С ноября 2008 года ответчики перестали вносить платежи в счет погашения кредита.

Банк в соответствии с п. 5.4.3 Условий предоставления Кредита вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если Пелевина-Г.о Г.Д. не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по Договору, в том числе обязательство возвратить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит, начисленные за пользование Кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счета, Пелевина-Г.о Г.Д. обязалась уплатить Банку неустойку, размер которой определен п. 6.1. Условия предоставления кредита и составляет 0,5% процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В настоящее время ответчики не исполняют свои обязательства по возврату Кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 18.03.2011 задолженность Ответчиков перед Банком составляет (с учетом вычета неустоек): 345099,37 рублей - сумма основного долга; 135014,22 рублей - сумма начисленных процентов; 28810 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 18.03.2011 года составляет 508923,59 рублей.

Банком были направлены ответчикам претензионные письма №№ от 30.03.2011 года о наличии задолженности и требовании досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Данные требования ответчики не исполнили.

Истец просит суд взыскать досрочно солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по Кредитному договору № от 18.12.2007 года, в размере 508923,59 рублей, из них: 345099,37 рублей - сумма основного долга; 135014,22 рублей - сумма начисленных процентов; 28810 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8289,24 рублей, а всего 517212,83 рублей.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причина неявки неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчиков перед Банком составляет: 345099,37 рублей - сумма основного долга; 135014,22 рублей - сумма начисленных процентов; 28810 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 18.03.2011 года составляет 508923,59 рублей. Ответчики возражений суду не представили, поэтому суд берет указанный расчет за основу.

Суд полагает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца 345099,37 рублей - сумму основного долга; 135014,22 рублей - сумму начисленных процентов.

Требования истца о взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, сумма комиссии в размере 28810 рублей взысканию с ответчиков не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина, в равных долях.

Руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать задолженность по кредитному договору № от 18.12.2007 года с Пелевиной-Г.о Г. Д., Видяева Е. А., Конториной Л. В. солидарно в пользу АКБ «РОСБАНК» в размере 345099 рублей 37 копеек - сумму основного долга, 135014 рублей 22 копейки - сумму начисленных процентов, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8001 рубль 14 копеек в равных долях. Всего: 488114 (четыреста восемьдесят восемь тысяч сто четырнадцать) рублей 73 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 - дневный срок. Ответчики вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его пересмотре в течение 7 суток со дня получения копии решения.

Судья О.Н. Давыдова

Мотивированное заочное решение изготовлено 02.11.2011 года.